Hoe kan ik belasting op mijn wederzijdse fondsen verminderen?

Belastingvermindering is een van de beste manieren om uw netto beleggingsrendement te verhogen. Daarom is een goede belastingstrategie een integraal onderdeel van een goede beleggingsstrategie.

Hier zijn enkele van de beste manieren om belastingen op beleggingsfondsen te verminderen:

Vermijd loonverplichtingen

Als uw beleggingsfondsen in een belastinguitgestelde rekening worden gehouden, zoals een IRA, 401 (k) of Tax-Sheltered Annuity, u kunt een grote belastingrekening vermijden door over te gaan of door uw distributies in kleinere hoeveelheden te verdelen, verspreid over meer dan een kalenderjaar.

Als u 401 k kiest en nu niet het geld nodig hebt, bent u verstandig om belastingen helemaal te vermijden door uw 401 (k) geld over te dragen naar een ander gekwalificeerd plan, zoals een IRA. Als u geld om welke reden dan ook wilt onttrekken, kunt u dan alleen wat u nodig heeft van uw IRA, in plaats van op het gehele saldo te worden belast, zoals bij een forfaitaire verdeling van een 401 (k).

Beschouw dit voorbeeld. Wanneer u geld uit een fiscaal uitgestelde rekening trekt, betaalt u in het algemeen inkomstenbelasting (in sommige gevallen een 10% vervroegde terugtrekkingsboete) en u wordt belast tegen uw hoogste federale belastingtarief. Laten we zeggen dat uw verdiend inkomen (vanaf uw baan) u in de 15% federale belastingbeugel brengt. Laten we ook zeggen dat u tot 25% belastingtarief verplaatst als uw inkomen met meer dan $ 10.000 stijgt. Als u een 401 k kaldo van 20.000 dollar heeft en een enkelvoudige uitkering over een kalenderjaar uitvoert, niet alleen zal u inkomstenbelasting op het gehele bedrag bezitten, maar u betaalt tegen het hogere 25% tarief, in plaats van het 15% tarief.

Maar als u $ 10.000 in het lopende jaar betaalt en wacht om de extra $ 10.000 in het daaropvolgende jaar te betalen, dan wordt u elke keer slechts 15% berekend (met dien verstande dat uw Het verdiende inkomen uit uw baan blijft hetzelfde). Dus de inkomstenbelasting op $ 20.000 op 25% is $ 5, 000. Maar federale belasting op twee $ 10.000 uitkeringen in aparte jaren op 15% zou een totale belastingrekening van $ 3 000 zijn (een besparing van $ 2, 000)!

Wees slim over Asset Location

Niet te verwarren met de toewijzing van activa, actief locatie is een strategie voor het selecteren van de juiste account types (het vinden van de beste locatie) voor uw beleggingen. De belastingen zijn aanzienlijk verschillend in de uitgestelde rekeningen dan in de makelaarsrekeningen. Het verkopen van beleggingsfondsen in een belastinguitgestelde rekening, zoals een IRA of 401 (k), zal geen kapitaalwinstbelastingen genereren. In feite verkoopt fondsen geen belastingen (hoewel andere wederzijdse fondsvergoedingen mogelijk zijn). Ook inkomsten uit dividenden worden niet in IRA's of 401 (k) s belast, totdat ze op een later tijdstip worden teruggetrokken, zoals pensioen.

Fondsen die weinig tot geen belastingen genereren, moeten in brokeragerekeningen worden gehouden en beleggingsfondsen die belastingen kunnen genereren, dienen in belastinguitgestelde rekeningen te worden gehouden.Bijvoorbeeld in een makelaarskonto, kunt u overwegen om fiscale efficiënte fondsen te gebruiken, zoals gemeentelijke obligatiefondsen of fondsen die weinig of geen dividendinkomen genereren, zoals bepaalde beursfondsen (ETF's), indexfondsen of groeicapfondsen.

P lan voorafgaand aan uw winstverdeling

Wederzijdse fondsen zijn verplicht 95% van de nettowinst uit hoofde van hun portefeuilles aan haar aandeelhouders te verdelen. Om aandeelhouders te helpen zich voor te bereiden op winstverdeling, wisselen beleggingsfondsen in het algemeen de ramingen van de winstverdeling in oktober.

Deze ramingen voor de winstverdeling kunnen de beleggers van beleggers in beleggingsfondsen helpen (welke eigen middelen in belastbare rekeningen worden gehouden) voor de belastingdag voorop.

Weet hoe en wanneer om te profiteren van het verlies van belastingverliezen

Als u uw aandelenfondsen voor een hogere prijs verkoopt dan u het heeft gekocht, heeft u een winst. Als u uw fonds voor een lagere prijs verkoopt dan u het heeft gekocht, heeft u een kapitaalverlies. Wanneer u kapitaalverliezen gebruikt om kapitaalwinst te compenseren of om regelmatig inkomen te verminderen, doet u iets dat belastingvermindering wordt genoemd. Wanneer u een vermogenswinst genereert, kan u belasting op vermogenswinst verschuldigd zijn (tenzij de belegging wordt gehouden in een belastinguitgestelde rekening, zoals een IRA of 401 (k)). Een kapitaalverlies kan echter het vermogenswinst compenseren of als er geen kapitaalwinst in het fiscale jaar was, zou u maximaal $ 3, 000 kunnen gebruiken om uw vaste inkomsten te verminderen.

Als de netto-verliezen meer dan 3 000 dollar bedragen, kan een belegger ongebruikte verliezen doorgeven aan toekomstige belastingjaren.

Oplossing van belastingvermindering is vaak een beleggingsstrategie op het einde van het jaar, maar een verstandige investeerder houdt zich in het ganse jaar bewust van alle fondsinkopen en -verkopen en maakt beleggingsbeslissingen op basis van beleggingsdoelstellingen, niet de lusten van de markt.

Lees hoe de winstbeleggingen van het wederzijdse dividend worden belast

Het is belangrijk om eerst te noteren dat aandeelhouders van wederzijdse fondsen belast kunnen worden op dividenden van het fonds, ook al worden deze uitkeringen in contanten of in herbelegd in extra aandelen van het fonds ontvangen. Ook voor bepaalde belastinguitgestelde en fiscale bevoordeelde rekeningen, zoals een IRA, 401 (k) of annuïteit, zijn dividenden niet belastbaar aan de belegger terwijl ze in de rekening worden gehouden. In plaats daarvan betaalt de belegger inkomstenbelasting op terugtrekkingen gedurende het belastbare jaar dat de uitkering (terugtrekking) wordt gemaakt. Sommige beleggingsfondsen, zoals gemeentelijke obligaties, kunnen inkomsten betalen aan aandeelhouders die vrijgesteld zijn van federale belastingen.

Voor belastbare rekeningen, zoals individuele en gezamenlijke makelaarsrekeningen, worden dividenden over wederzijds fonds gewoonlijk belast als gewone inkomsten (belast met de inkomstenbelasting) of als gekwalificeerde dividenden (belastbaar tot maximaal 15%). Gewone en gekwalificeerde dividenden worden gerapporteerd aan beleggers van beleggers op beleggingsformulier 1099-DIV. Voor fiscale doeleinden zal de wederzijdse investeerder (belastingbetaler) dividenden rapporteren op formulier 1040, schema B en formulier 1040, lijnen 9a en 9b.

Ken de timing of dividend dates

Nogmaals, in termen van belasting, zijn dividenden alleen zorgen voor belastbare rekeningen, zoals individuele en gezamenlijke brokerage accounts (geen belastinguitgestelde rekeningen, zoals IRA's, 401 (k) s of belastingschutte lijfrenten).Als u besluit om een ​​beleggingsportefeuille aan een beleggingsportefeuille toe te voegen, met name aan het eind van een kalenderjaar, kan u uiteindelijk een dividendbetaling ontvangen. Dit kan een welkome boost zijn voor uw portefeuillerendement, maar als u niet specifiek belegt voor inkomen, kunt u de extra belasting niet meer. Evenzo, als u denkt aan het verkopen van aandelen van een beleggingsfonds, kunt u het voor de dividenddatum verkopen om de belasting te vermijden.

Om de belasting op een dividend aan het einde van een jaar te vermijden, let op de Ex-Dividend Date , die de eerste dag is waarop nieuwe afnemers van een aandelen het dividend niet zullen ontvangen. Deze dag is meestal twee handelsdagen vóór de Record Date van het dividend, omdat de aandelen drie dagen na de handelsdatum afwikkelen (hierna te noemen 'T + 3' afwikkelingsperiode voor 'Handelsdatum plus drie').

Voor een beter begrip zullen de eigenaars van de aandelen op de dag vóór de dividenddatum ontvangen. Deze dag voor Ex-Dividend wordt aangeduid als een In-Dividend datum. Bijvoorbeeld als de Ex-Dividend Date vandaag was en u uw aandelen vandaag gekocht of verkocht heeft, ontvangt u het dividend nog steeds, zelfs als u het morgen verkocht heeft. Opmerking: De aandelenkoers van een aandelen daalt meestal op de Ex-Dividend-datum met een bedrag dat ruwweg gelijk is aan het uitbetaald dividend, omdat een dividend een afname in de activa van de onderneming is en de aangepaste aandelenkoers dit weerspiegelt.

Gebruik fiscale efficiënte fondsen

Belastingsfondsen genereren weinig of geen dividend of kapitaalwinst. Daarom vindt u wederzijdse fondsen die overeenkomen met deze stijl als u belasting wilt minimaliseren in een regulier makelaarskonto (en als uw beleggingsdoelstelling groei is - niet inkomen). Ten eerste kunt u de middelen die gewoonlijk least efficiënt zijn (de meeste belastingen genereren) elimineren.

Wisselfondsen die investeren in grote bedrijven, zoals grootkapitaalfondsen, met name in de categorie met grote waarde, produceren typisch hogere relatieve dividenden omdat grote bedrijven hun winsten vaak doorgeven aan beleggers in de vorm van dividenden. Obligatiefondsen produceren vanzelfsprekend inkomsten uit rente die uit de onderliggende obligaties worden ontvangen, zodat ze ook niet fiscaal efficiënt zijn. Je moet ook voorzichtig zijn met actief beheerde beleggingsfondsen omdat ze proberen de markt te verslaan door aandelen of obligaties te kopen en te verkopen. Zo kunnen ze overmatige kapitaalwinsten genereren in vergelijking met passief beheerde fondsen.

Gebruik fondsen met een lage omzet ratio

Een aspect van de belastingefficiëntie is een lage omzetverhouding, die uitgedrukt wordt in procent van de aandelen van een bepaald fonds dat in het vorige jaar is vervangen. Een lage omzet ratio geeft een koop- en vasthoudstrategie voor actief beheerde beleggingsfondsen aan, maar het is uiteraard inherent aan passief beheerde fondsen, zoals indexfondsen en Exchange Traded Funds (ETF's). Over het algemeen en met alle andere zaken, zal een fonds met een hogere relatieve omzet hogere handelskosten (kostenverhouding) en hogere belastingkosten hebben dan een fonds met een lagere omzet.Kortom, betekent de lagere omzet in het algemeen een hogere netto-opbrengst .

Analyse Belastingkostenverhouding

Net zoals dat klinkt, is de belastingkostenverhouding een meting van hoe belastingen de netto rendementen van een belegging beïnvloeden. Bijvoorbeeld, als uw wederfonds 10% rendement oplevert voor belastingen, maar de belastingkosten die door het fonds worden gemaakt, verminderen het totale rendement tot 9%, is de belastingkostenverhouding 1%. Beleggers kunnen voor belastingafgaven, belastingaangepaste rendementen en belastingkostenverhouding voor beleggingsfondsen bij Morningstar vinden.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als fiscaal advies of beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.