Hoe u kunt investeren in een enkelvoudig fonds - beleggen voor beginners

U heeft het verteld dat u uw eieren niet in één mand moet zetten. Dit is een goed advies, maar er zijn uitzonderingen op deze regel met beleggingsfondsen. U kunt een beginbelegger zijn of iemand die beperkte investeringskeuzes heeft in hun 401 (k) plan. Of u wilt een stevig kernbedrijf vinden om rond te bouwen voor een gediversifieerde portefeuille.

Voordat u belegt met een "all-in-one" mutual fund, moet u al de basisprincipes van investeren beslaan.

Gebruik van gebalanceerde fondsen

Gebalanceerde fondsen, ook wel hybridfonds genoemd, zijn onderlinge fondsen die een combinatie (of saldo) van onderliggende beleggingsmiddelen, zoals aandelen, obligaties en contanten, verschaffen. Dit is asset allocation in zijn eenvoudigste vormen. Evenwichtige fondsen hebben meestal een verklaarde doelstelling die als agressief, gematigd of conservatief wordt beschreven. Bijvoorbeeld, Fidelity Balanced Fund (FBALX) handhaaft een gematigde (gemiddelde risico) toewijzing met ongeveer 65% aandelen, 30% obligaties en 5% cash. Een van de meest evenwichtige fondsen, Vanguard Wellesley Income (VWINX), houdt normaal gesproken een conservatieve toewijzing van ongeveer 35% aandelen, 50% obligaties en 15% cash.

Gebalanceerde fondsen kunnen worden gebruikt als kernbezit van een beleggingsfondsenportefeuille of kunnen voor beginners als eerste fonds worden gebruikt. Hoe dan ook, evenwichtige fondsen zijn divers en professioneel beheerd - een win / win voor de eenfondsbenadering.

Target-Date Funds kiezen

Target-Date Fondsen zijn net zoals ze klinken: ze zijn fondsen die investeren voor een bepaalde datum op tijd.

Deze fondsen zijn gebruikelijk in 401 (k) plannen en kunnen gebruikt worden in de eenfondsbenadering. Als u voor pensioen investeert, kunt u een van Vanguard's pensioenfondsen overwegen. Bijvoorbeeld, iemand die van plan is om met pensioen in of nabij het jaar 2030 te gaan, zou Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) kunnen gebruiken. Naarmate het doel pensioenjaar dichterbij komt, zal de fondsbestuurder de aandelenverdeling geleidelijk verminderen en de obligatie- en geldtoewijzing (van aggressief tot matig tot conservatief) over de tijd verhogen.

Koper pas op: Target-Date Fondsen zijn de ultieme "luie portefeuille", maar er zijn geen one-size-fits-all funds. Bijvoorbeeld, een uiterst conservatieve investeerder kan zich niet comfortabel voelen met een toewijzing van de doelstelling fonds indien de toewijzing te aggressief is voor hun specifieke risicotolerantie. Daarom kunt u een beetje huiswerk doen voordat u belegt door de activaverdeling van het doeldatum fonds te controleren. Als u bijvoorbeeld meer conservatief wilt zijn, denk dan aan een doeldatum die dichterbij ligt, zoals 5 of 10 jaar eerder dan uw doeldatum. Evenzo, als u een agressievere mix van aandelen en obligaties wilt hebben met een target-fonds, kies dan een doeldatum die verder is, zoals 5 of 10 jaar later dan uw doeldatum.

Waarom investeren in indexfondsen

Bij het overwegen van een fonds benadering kunnen indexfondsen een verstandige keuze zijn door hun passief beheer, brede diversiteit en lage kosten. Beginners willen wellicht beginnen met een indexfonds, zoals een van de beste S & P 500 Index-fondsen, die in een kern- en satellietportefeuillestructuur kunnen worden gebruikt, of zij kunnen een bredere blootstelling hebben met een totaal beursindexfonds.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.