Video: Vragenuurtje Op Dinsdag! 2024
Geld is een constante in ons leven, maar de rol die het speelt - en onze relatie hiermee verandert als we de weg van het leven lopen. In elk stadium worden we geconfronteerd met verschillende financiële mogelijkheden en uitdagingen. Hierbij komt onvermijdelijk het gevaar om missteps te maken. Helaas struikelen we allemaal financieel, vaak op soortgelijke manieren.
Hieronder vindt u een aantal van de meest voorkomende geldmiscussen en gedachten over hoe u kunt voorkomen dat u in deze generatievallen valt.
20s: Overcome Fear
Jonge mensen moeten zwaar investeren in groeiaandelen, die wat risico dragen maar het potentieel bieden voor grote rendementen over de tijd. Helaas zijn te veel huidige twintig dingen te risico-negatief om deze strategie aan te nemen. In plaats daarvan zijn hun portefeuilles dun op aandelen en zwaar op activa die gewaarborgd inkomen bieden.
Deskundigen zeggen dat deze risico-aversie voortkomt uit een gebrek aan financiële geletterdheid en een vreselijke generatievrees voor mislukking. Zij geloven ook dat jongeren meer gek zijn vanwege de gekheid die ze in hun leven hebben gezien, van de 9-11 aanvallen op de financiële ineenstorting.
Een mogelijke manier om die angst over investeringen te verlichten: Target-date beleggingsfondsen, die beginnen met risicovergroei activa en langzaam overgang in de decennia naar meer conservatieve aandelen.
30s: te veel verwachting en informatie
Meer en meer mensen wachten vandaag tot hun 30e om een familie te starten of een huis te kopen.
Dat maakt dit een frenetische tijd. Deze jonge volwassenen denken te vaak dat ze zouden moeten leven zoals hun ouders deden toen ze op de middelbare school waren. Maar het kost tijd om zo'n financieel comfort te bouwen. Als je dat ideale leven probeert te herstellen door creditcardschuld op te halen en te veel huis te kopen, zal het uiteindelijk moeilijker zijn om langetermijndoelen te bereiken.
Een andere gemeenschappelijke fout van eenendertig iets: het maken van slechte investeringsbeslissingen door gebrek aan kennis van de vele beschikbare opties, waarvan sommige ingewikkeld zijn. Jonge beleggers die de tijd of de neiging hebben om zichzelf te onderwijzen, kunnen overwegen om met een financiële professional te werken.
Jouw 40s: Te veel
Midlife brengt de grootste kosten van - huisbezit, kinderopvang, en misschien zorg voor een verouderende ouder. Deze lasten moeten goed worden beheerd om zowel korte als lange termijn problemen te vermijden.
Als u wilt verhuizen van een voorgerecht naar de plaats waar ze uw familie zullen opvoeden, zouden 40-somethings moeten proberen om niet te overschrijden. Ze moeten hard vragen stellen over hoeveel ruimte ze echt nodig hebben en of ze echt in die trendy wijk moeten zijn, in tegenstelling tot de goedkopere aangrenzende gemeenschap. Ideaal gezien zou een homebuyer in staat zijn om deze hypotheek af te betalen tegen het einde van haar carriere.Het zijn hypotheekvrij bij pensioen is een enorm financieel voordeel.
College is de grootste kinderverwante uitgave. Ouders moeten deze onder de microscoop zetten. Moet het kind echt een vierjarige universiteit bijwonen om de carrière die hij wil? Wat zijn de echte voordelen van het schelen voor een privé-college in plaats van een goede staatskool?
Kinderen moeten in hun onderwijs investeren door scholarships te volgen en verantwoordelijk te zijn voor een deel van hun universiteitsuitgaven - bijvoorbeeld boeken.
Iedereen die zelfs vermoedt dat hij misschien een oudere ouder moet ondersteunen, moet die gesprekken met familie vroeg beginnen. Wees zakelijk bij het beoordelen van de behoeften en middelen van de ouders. De ouderdomsverzekeringsbijdrage van een familielid moet beperkt zijn tot een bedrag dat hun eigen financiële stabiliteit niet ondermijnt.
Jouw 50s : Vangst
Te veel Amerikanen realiseren in onze jaren 50 dat ze niet genoeg hebben gered voor een pensioen die meer dan 30 jaar zou kunnen verlopen. Die situatie kan gecompliceerd worden door een ontslag of de kosten verbonden aan een levensstijl die door de jaren heen is opgebouwd.
Steeds meer babyboomers worden in hun jaren 50 aan het ondernemerschap gewend. In de hoop dat een bedrijf hen zal geven het extra inkomen dat ze nodig hebben voor pensioen.
Maar dat is een risicovolle propositie met zowel grote potentiële upsides als downsides.
Het antwoord voor 50-somethings bezorgd over pensioen is simpel maar moeilijk. Ze moeten prioriteit geven aan het opslaan. Dat zou kunnen betekenen dat je een huis (en levensstijl) vermindert en / of zelfs een zijkant of raadplegingswerk aanneemt. Het kan nu ongemakkelijk zijn, maar het slaat op de nachtmerrie van een onderfinancierde pensioen.
Je jaren 60, 70 en verder: Niet aan het vragen om hulp
Er is veel waarheid aan de gedachte dat de oudere Amerikanen van vandaag jonger zijn dan vorige generaties ouderen.
Maar de leeftijd komt onvermijdelijk tot een mate van vermindering van de analytische vaardigheden van de hersenen. Dus, het is belangrijk dat iedereen mensen heeft die ze kunnen vertrouwen om te helpen bij financiële besluiten in hun latere jaren. Deze cirkel kan bestaan uit familieleden, financiële professionals of een mix van beide.
5 Gemeenschappelijke zakelijke doelen instellen fouten
Weet je wat niet te doen heeft met het oog op de doelstelling ? Vermijd deze vijf grote fouten bij het vaststellen van doelen in uw kleine onderneming.
7 Gemeenschappelijke fouten gemaakt door nieuwe modellen
Te veel geld uitgeven, te veel zin en slechte snapshots zijn enkel van de gemeenschappelijke fouten die een carrière van een nieuw model kunnen ontsporen.
3 Gemeenschappelijke fouten Ongelukkige gepensioneerden maken en hoe ze te voorkomen
Hoe goed ben je voorbereid op pensioen zal bepalen hoeveel u van uw na-werkjaren geniet. Hier zijn drie grote oorzaken van ongelukken bij pensioen.