Hoeveel geld zou je moeten besparen om te investeren?

Een van de meest voorkomende vragen die nieuwe investeerders vragen is: "Hoeveel geld moet ik besparen voor mijn beleggingsportefeuille?" Hoewel de vraag eenvoudig is, is het antwoord niet zo makkelijk, omdat het afhangt van een handvol factoren die verschillen met elk individu of familie. Laten we eens kijken naar de vragen en dan kunnen we elk specifiek aanpakken.

Voordat we beginnen, is het echter belangrijk dat u het verschil begrijpt tussen opslaan en investeren.

Voor meer informatie over dit en hoe je beide moet benaderen, lees Save vs. Investing - Zoek de juiste balans.

Vier vragen om u te helpen bepalen hoeveel u zou moeten besparen

Begin eerst door vier vragen te stellen en dan uw antwoorden op te schrijven:

1. Hoeveel passief inkomen wil u elk jaar van uw investeringen? Dit cijfer moet niet alleen de aankoopkosten omvatten van de dingen die u wilt (bijvoorbeeld de prijs van een nieuw huis), maar ook onderhoud en onderhoud (verwarming, airconditioning, verzekering, gazondienst, enz.).
2. Hoeveel volatiliteit (wat betekent dat je accountwaarde fluktueert) bent u bereid te nemen? Hoe sneller je rijk wilt worden, des te groter de waarde van de waarde, zowel op de bovenzijde als op de nadeel. U kunt bijvoorbeeld uw account dalen met 50 procent ofwel met 100 procent oplopen voor agressieve strategieën die het potentieel hebben om u eerder te bereiken.

1. Op welke leeftijd heb je toegang tot het geld? Dit is belangrijk omdat de grote voordelen van belastingvrije en fiscale uitgestelde rekeningen u niet beschikbaar zullen zijn als u het geld wilt onttrekken voordat u 59 1/2 jaar bent of anders moet u gedwongen worden om aanzienlijke boetes te betalen aan de IRS (tenzij u in aanmerking komt voor een van de acht manieren om de 10 procent vroegtijdige intrekking te vermijden). In welke mate ben je bereid je huidige levensstandaard op te offeren voor je rijkdoelstellingen?
2. 3 ->

Nu, laten we eens kijken hoe deze factoren samenwerken om de vraag te beantwoorden: Hoeveel moet ik besparen?

Hoeveel geld wil je van je investeringen per jaar?

Hoeveel geld zou het nodig zijn om te leven zoals u wilt? Zou het $ 50.000 per jaar kosten? 150.000 dollar? Misschien 500.000, 000. Terugbetalen eventuele inkomsten uit uw baan (als u niet wilt werken, overslaan deze stap) en eventuele andere inkomsten die u zou kunnen hebben. Vervolgens verdeel het cijfer op 04 om de activa te ontdekken die nodig zijn om dat jaarlijks inkomen te ondersteunen. , je vraagt? Veel financiele planners berekenen dat een belegger elk jaar 4 procent van hun geld kan terugtrekken en dat het nog steeds voldoende is om de huidige waarde te behouden na het aanpassen van de inflatie.)

Een voorbeeld zou kunnen helpen. Laten we zeggen dat u $ 80.000 per jaar wilt maken om te leven zoals u wilt. Je wilt alleen parttime werken en je kunt 20.000 dollar per jaar maken. U verwacht 15.000 dollar per jaar in de sociale zekerheid te innen. Je zou $ 80, 000 - $ 35, 000 = $ 45, 000 nemen. Vervolgens $ 45.000 gedeeld door. 04 = $ 1, 125, 000. Dat is het bedrag dat u nodig zou hebben om de overige $ 65, 000 uit uw beleggingen te verdienen en nooit meer geld te verdienen.

Nu moet je achterhalen hoe snel je het geld wilt. Laten we zeggen dat je 35 bent en je wil met 65 op pensioen gaan. Dat geeft je 30 jaar. Gebruik een van de duizenden spaarrekenmachines online (controleer deze uit Bankrate, bijvoorbeeld: Spaarrekenaar), je kunt je nummers invullen en uitzoeken wat het zou betekenen in termen van maandelijkse besparingen om je doel te bereiken. Uitgaande van het feit dat u 8 procent op uw beleggingen kunt verdienen, zou het 754 dollar nodig hebben. 85 per maand opzij gezet totdat u met pensioen gaat. (Als je begint om 25, zou het slechts $ 322 per maand kosten 26 per maand door de kracht van het samenstellen. Als je begint om 18, kost het slechts 181 dollar. 09 per maand.)

Als je dat niet doet wil je iets verlaten aan je familie, vrienden of liefdadigheid (een liefdadigheidsreserverend vertrouwen kan een goede keuze zijn voor beleggers), de besparingscijfers zouden

veel lager zijn, omdat dit model meent dat je de $ 1, 125, 000 fonds in eeuwigheid. Daarom ziet u dat veel financiële planners uw levensduur schatten. Ze zullen eigenlijk een programma ontwerpen, zodat je geld op 85 of 90 jaar loopt.

U kunt uw doel veel sneller bereiken door meer elke maand te besparen. Of u dat al dan niet kan bereiken, hangt af van hoeveel u bereid bent te offeren. Zelfs een extra $ 300 per maand kan betekenen dat u uw doelstellingen voor spaargelden, of misschien zelfs decennia, eerder dan u anders zou kunnen bereiken. Is het de moeite waard om een ​​gebruikte auto te besturen of niets anders dan water bij restaurants te bestellen? Dat hangt af van uw prioriteiten en niemand kan die vraag voor u beantwoorden. Ik heb dit in het $ 25.000 Boeket Rozen genoemd.

Enkele jaren geleden heb ik een commentaar gemaakt over de situatie in Detroit. Gezien de stijgende werkloosheid, slechte vooruitzichten op werkgelegenheid en ongunstige demografie van het gebied, werd ik gevraagd wat ik zou doen als mijn familie in de stad was. Mijn antwoord: Verplaats. Ik pak alles wat we bezitten, vind een gunstiger economisch klimaat, en ga daarheen. De kans om iets te vangen (in dit geval een hoge betalende baan en goede scholen voor de kinderen) zou veel verbeterd worden door mijn lijn in een vijver met veel vis te gieten.

Een handvol mensen reageerden sterk dat ik helemaal niet uit de lijn was om te suggereren dat gezinnen zich ontwortelen. Ik weet het niet zeker hoe ik dit beleefd moet zeggen, dus ik zal het gewoon opvallen:

Als je niet bereid bent jezelf in de gelegenheid te stellen voor een beter leven, leer je beter om tevreden te zijn met armoede. Dat is alles wat je ooit hebt. In mijn eigen leven was dit een besluit die ik vroeg maakte. In tegenstelling tot vrijwel alle vrienden, weigerde ik een auto te kopen tot ik ouder was dan 23 jaar, omdat ik als tiener realiseerde dat ze enorme lopende kosten hadden in de vorm van gas, verzekering en meer.Het duurde discipline (en was zeker niet altijd aangenaam), maar toen ik eindelijk met mijn eerste voertuig deed na de afstudeeropleiding, was het een mooie Jaguar die ik tegen een ongelooflijk aantrekkelijke prijs kreeg. Op dat moment had ik weinig of geen schuld, mijn belastingen werden betaald, en ik had een aanzienlijke beleggingsportefeuille opgebouwd dankzij mijn werk door middel van school. Mijn besparing en investeringen hadden afbetaald, ondanks dat ik mezelf door middel van college moest zetten. Mijn vrienden hadden geen geduld, wilde onmiddellijke bevrediging, en kochten hun auto's op 16 met auto leningen die de rente hebben opgelegd.

De vuistregel kan worden samengevat als

hoe meer u bereid bent om vandaag op te geven, hoe sneller u uw spaar- en rijkdoeldoel kunt bereiken . Een waarschuwing: doe dit niet tot het uiterste. Zoals bekend econome John Maynard Keynes wees erop: 'Op de lange termijn zijn we allemaal dood. "Geld bestaat alleen om u de gewenste levensstijl te geven en openingsdeuren voor uw familie te openen. Zoals mijn vader mij heeft verteld voordat hij en mijn moeder me al jaren geleden op de universiteitscampus hebben verlaten, verhandelt nooit een kans of ervaring voor geld omdat het een slechte koopje zal zijn. Ik leefde zeker niet als een pauper (ver van het). Het merendeel hiervan was mogelijk, omdat mijn vroege discipline mij de enorme renteheffingen die de meeste Amerikanen betalen op hun huizen, creditcards, auto's, studentenlasten, rekeningen voor warenhuizen, enzovoort, vermijden. U kunt dezelfde rekenmachine vanaf eerder in het artikel gebruiken om de besparingsbedrag te verhogen die u elke maand wilt plaatsen. Het zal een nieuw antwoord genereren, waarmee u kunt zien hoe snel u uw doel zal bereiken. In het geval van ons vroegere voorbeeld zou de 25-jarige die bereid was om extra $ 300 per maand te schieten, op schema kunnen ontsnappen bij 57 jaar en 10 maanden, of bijna 7 jaar en 2 maanden eerder dan gepland . Is dat de moeite waard? Geeft $ 300 per maand een extra 7 + jaar pensioen? Nogmaals, alleen u kunt die vraag beantwoorden.

Meer informatie over geldsparen

Voor meer informatie over hoe u geld kunt besparen, lees De complete beginnershandleiding om geld te sparen.