Hoeveel van mijn geld zou in voorraad moeten zijn tegen obligaties?

Wanneer u een portefeuille opbouwt, is een van de eerste stappen die u moet nemen om te bepalen hoeveel van uw geld u wilt investeren in aandelen tegen obligaties. Het juiste antwoord hangt af van vele dingen, waaronder uw beleving als belegger, uw leeftijd en de beleggingsfilosofie die u van plan bent te gebruiken.

Voor de meeste mensen helpt het om de aanpak te nemen die beleggen voor het leven is en uw tijdhorizon is de levensverwachting.

Wanneer u een langetermijnstandpunt aanneemt, kunt u iets met de naam strategische asset allocatie gebruiken om te bepalen welk percentage van uw beleggingen in aandelen tegen obligaties moet zijn.

Met een strategische asset allocation approach selecteert u uw beleggingsmix op basis van historische maatregelen van de rendementen en volatiliteit (risico gemeten door kortlopende ups en downs) van verschillende activaklassen. Zo hebben voorraden in het verleden een hoger rendement gehad dan obligaties (gemeten over lange perioden zoals 15+ jaar), maar meer volatiliteit op korte termijn.

De onderstaande vier toewijzingsmonsters zijn gebaseerd op een strategische aanpak - wat betekent dat u de uitkomst over een lange periode (15+ jaar) kijkt. Wanneer u voor het leven investeert, meet u geen succes door dagelijks, wekelijks, maandelijks of zelfs jaarlijks rendementen te bekijken. In plaats daarvan kijkt u naar de resultaten over meerdere jaarperiodes.

1. Ultra-aggressieve toewijzing: 100% aandelen

Als je het rendement van 9% of meer wilt bereiken, wil je 100% van je portefeuille aan aandelen toewijzen.

U moet verwachten dat u op een bepaald moment één kalender kwartaal zal ervaren waar uw portefeuille zo veel als -30% is, en misschien zelfs een heel kalenderjaar waar uw portefeuille zoveel als -60%. Dat betekent dat voor elke $ 10.000 geïnvesteerd wordt; de waarde zou kunnen dalen tot $ 4, 000. In de loop van vele jaren, historisch gezien zouden de down-jaren (die ongeveer 28% van de tijd hebben plaatsgevonden) gecompenseerd worden door de positieve jaren (die ongeveer 72% van de tijd hebben plaatsgevonden) .

2. Matige aggressieve toewijzing: 80% aandelen, 20% Obligaties

Als u een langlopend rendement van 8% of meer wilt richten, wilt u 80% van uw portefeuille aan aandelen toewijzen en 20% aan contanten en obligaties. U moet verwachten dat u op een bepaald moment één kalender kwartaal zal ervaren waar uw portefeuille zo veel als -20% is en misschien zelfs een heel kalenderjaar waar uw portefeuille zo veel als -40% daalde. Dat betekent dat voor elke $ 10.000 geïnvesteerd wordt; de waarde kan dalen tot $ 6, 000. Het is best om dit type toewijzing ongeveer een keer per jaar te herbalanceren.

3. Middelmatige groei toewijzing: 60% aandelen, 40% Obligaties

Als u een langlopend rendement van 7% of meer wilt richten, wilt u 60% van uw portefeuille aan aandelen toewijzen en 40% aan contanten en obligaties.U moet verwachten dat u op een bepaald moment één kalender kwartaal en een heel kalenderjaar zal ervaren waar uw portefeuille zo veel als -20% in waarde is. Dat betekent dat voor elke $ 10.000 geïnvesteerd wordt; de waarde kan dalen tot $ 8, 000. Het is best om dit type toewijzing ongeveer een keer per jaar te herbalanceren.

4. Conservatieve toewijzingen: Minder dan 50% op voorraad

Als u meer bezighoudt met het behoud van kapitaal dan het bereiken van hogere rendementen, belegt u dan niet meer dan 50% van uw portefeuille in aandelen.

U heeft nog steeds volatiliteit en kan een jaar of kalender kwartaal hebben, waar uw portefeuille zo veel als -10% is.

En beleggers die het risico willen vermijden, moeten zich volledig houden aan veilige beleggingen, zoals geldmarkten, cd's en obligaties, wat betekent dat het geheel wordt vermeden.

De bovenstaande toewijzingen bieden een richtlijn voor degenen die nog niet zijn gepensioneerd. Het doel van een toewijzingsmodel is om de rendementen te maximaliseren, terwijl de portefeuille meer dan een bepaald niveau van volatiliteit, of risico, overschrijdt. Deze toewijzingen zijn misschien niet goed voor u wanneer u overstappen naar pensioen, waarbij u regelmatig uittrekt uit uw spaargelden en investeringen.

Als u de decumulatie fase invoert, waar u begint met terugtrekken, verandert uw beleggingsdoel van maximale rendementen om betrouwbaar inkomen voor het leven te leveren.

Een portefeuille die is geconstrueerd om rendementen te maximaliseren, kan niet zo effectief zijn om een ​​consistent inkomen voor het leven te genereren. Onthoud, als uw levensfase en doelen veranderen, moet uw portefeuille veranderen. Als u in de nabije toekomst bent, wilt u enkele alternatieve benaderingen nagaan, omdat pensioenbeleggingen op dit stadium van het leven anders moeten worden uitgevoerd. Bij pensioen kan u bijvoorbeeld het bedrag berekenen dat u de komende vijf tot tien jaar moet terugtrekken, en dat wordt het deel van uw portefeuille om aan obligaties toe te wijzen, waarbij de rest in aandelen belegd wordt.

Voor alle beleggers kan het makkelijk worden om de laatste trend te krijgen, zoals het verplaatsen van geld naar goud, of technologievoorraden of onroerend goed. Er is een voordeel om een ​​doelgerichte portefeuille te ontwerpen, in plaats van een portefeuille die is ontworpen op de nieuwste fad. Vasthouden aan een toewijzingsmodel, en u houdt uw portefeuille uit de problemen.