Hoeveel mis je 401 k krijgskosten?

Een 401 (k) plan kan een van de meest waardevolle tools zijn die u voor pensioenbesparingen heeft. Door het bijdragen aan uw plan kunt u regelmatig betalen op de kracht van het samenstellen van rente. En als uw investeringen groeien, doen ze dit op een uitgestelde belasting.

Het ontvangen van een bijpassende bijdrage van uw werkgever is een extra stimulans om in uw 401 (k) te sparen. Helaas, niet iedereen maakt gebruik van hun wedstrijd wedstrijd.

Volgens Wells Fargo's 2017 Driving Plan Health Report, 37 procent van de millennials, 31 procent van Gen Xers en 25 procent van Baby Boomers zijn niet genoeg in hun 401 (k) besparing om van de wedstrijd te genieten. . Begrijpend hoe duur dat kan zijn, kan een motivator zijn om uw spaargeld te verhogen.

Hoe 401 (k) Matching Works

Er is geen standaardregel voor hoeveel werkgevers in een 401 (k) moeten overeenkomen. En sommige werkgevers bieden helemaal niets aan. Gemiddeld is echter de meest voorkomende wedstrijd dollar voor dollar, tot maximaal 6 procent van de medewerkersbijdragen. Met andere woorden, je zou minstens 6 procent van je salaris moeten besparen in je plan om van een 100 procent match te genieten.

Volgens Vanguard's 2017 How America Savings Report, 36 procent van de werknemers uitgestelde 3,9 procent of minder in de uitgestelde premieplannen in 2016. Drieëntwintig procent draagt ​​bij aan tussen 4 en 6 procent, wat suggereert dat veel werknemers hun niet kunnen realiseren het potentieel van het plan.

Dus welke impact kan de wedstrijd missen op uw pensioenbesparingen?

Wat is een 401 (k) match echt waard?

Veronderstel dat je 30 jaar oud bent en $ 50, 000 per jaar maakt. Je draagt ​​3 procent van je salaris bij in je 401 (k), met een jaarlijkse verhoging van 2 procent. Uw beleggingen verdienen gemiddeld 7 procent jaarlijks rendement.

Als uw werkgever 100 procent van uw bijdragen overeenkomt met de eerste 6 procent van uw salaris, zou u ongeveer 540 000 dollar moeten hebben bewaard voor pensionering op 65-jarige leeftijd.

Dat is niet slecht, maar overwegen hoe de getallen verschuiven als je verhoogt je electieve uitstelpercentage naar 6 procent, met dezelfde werkgever match. Met dezelfde rendement over dezelfde hoeveelheid tijd, zou je 401 (k) groeien tot bijna $ 1. 1000000. Dat is een vrij grote stimulans om uw bijdragen tenminste te verhogen om voor de volledige wedstrijd te kwalificeren.

Om de wedstrijd te verhogen om uw besparingen te verhogen betekent meer vermogen om bij pensioen te trekken en het kan uw investeringen helpen bij de inflatie volgen. Volgens LIMRA kan een inflatiepercentage van 2 procent over een periode van 20 jaar de uitgavenmacht van uw investeringen met meer dan 73.000 dollar verminderen. Meer in een belastinguitgestelde 401 (k) kan helpen om de invloed van de inflatie op pensioen te minimaliseren .

Know How Your Match Match werkt

Kwalificeren voor de volledige wedstrijd in uw 401 (k) vereist twee dingen: kennis van de bijbehorende bijdrage van uw plan en bereidheid om uw bijdrage te wijzigen.

Bijvoorbeeld, terwijl dollar voor dollar tot 6 procent de meest voorkomende wedstrijd is, is het niet het enige matching-programma dat beschikbaar is.

Sommige plannen komen bijvoorbeeld overeen met 100 procent van de eerste 3 procent die u draagt, dan 50 procent van de volgende 3 procent. Nog andere plannen kunnen een bijdrage van de dekenpersentatie bieden, ongeacht hoeveel u uitstelt in het plan. Weten welke methode uw plan gebruikt, kan u helpen aanpassen aan hoeveel u bespaart.

Automatische escalatie van uw 401 (k) besparingen

Als u uw plan en uw uitgestelde tarief hebt beoordeeld en u verzwakt, kan automatische escalatie u helpen om uw bijdrage doel in de loop van de tijd te bereiken. Automatische escalatie houdt gewoon in dat u uw bijdragen aan uw 401 (k) per jaar met een bepaald percentage verhoogt. Dat doet de moeite om je te herinneren om je plan te veranderen en als de jaarlijkse stijging samenvalt met een jaarlijkse verhoging in hetzelfde bedrag, zal je waarschijnlijk geen enkel extra geld ontbreken dat uit je salaris komt.

Auto-escalatie kan een krachtige manier zijn om te werken aan de wedstrijd over de tijd. Uit onderzoek van Fidelity Investments blijkt dat 401 (k) saldi in het vierde kwartaal van 2016 gemiddeld gemiddeld 92,900 dollar behaald hebben. De toename zou naar verwachting te wijten zijn aan het gebruik van auto-escalatie onder werknemers.

Als uw plan geen optie biedt om automatisch te escaleren, kunt u uw planbeheerder nog steeds bereiken om uw bijdrage per jaar aan te passen. Beoordeel eerst uw budget om te bepalen hoeveel u redelijkerwijs kunt betalen om uw bijdragen te verhogen. Dan factor in of u een verhoging krijgt. Van daaruit kunt u bepalen hoeveel u bij uw plan kunt toevoegen.

Kijk buiten uw 401 (k)

Houd er rekening mee dat er beperkingen zijn voor hoeveel u kunt besparen in een 401 (k). Voor 2017 bedraagt ​​de jaarlijkse bijdragelimiet $ 18, 000 of $ 24, 000 als u 50 of ouder bent. Als u die limiet elk jaar kan raken, of als uw 401 (k) geen wedstrijd aanbiedt, kunt u ook op een individuele pensioenrekening opslaan. Een traditionele of Roth IRA levert belastingvoordelen voor pensioen en een ander pad om aan uw spaargeld toe te voegen. Je krijgt gewoon geen voordeel van een bijpassende bijdrage.