Beste hoeveelheid wederzijdse fondsen die gediversifieerd moeten worden

Je hebt waarschijnlijk het salieadvies gehoord: 'Leg je eieren niet in een mand.' Maar hoeveel mandjes moet je hebben? Dit strekt zich uit tot de diversificatie van beleggingsfondsen. Hoeveel onderlinge fondsen is het beste als u gediversifieerd wilt worden?

Aan het ideale aantal onderlinge fondsen is afhankelijk van enkele fundamentele factoren, die kunnen worden gedefinieerd door een paar vragen te stellen en te beantwoorden:

Wat is uw beleggingsdoelstelling?

Uw beleggingsdoelstelling is het doel dat een specifieke portefeuille voor uw financiële behoeften past. Voor de meeste mensen is het doel van hun beleggingsportefeuille langetermijngroei om pensioen te financieren. Anderen kunnen al met pensioen gaan en op zoek zijn naar huidig ​​inkomen en langetermijngroei. En sommige beleggers willen gewoon behouden wat zij nu hebben en meer geïnteresseerd zijn in veiligheid dan groei of inkomen.

Zodra de doelstelling is bepaald, zal het dan bepalen welke specifieke activaklassen en beveiligingssoorten nodig zijn om het doel van de portefeuille te vervullen. Het is echter waarschijnlijk dat, ongeacht de beleggingsdoelstelling, u meer dan één beleggingsfonds nodig hebt om het te doen.

Wat is uw risico-tolerantie?

Risicotolerantie is een beleggingsperiode met betrekking tot het marktrisico, met name de volatiliteit (ups en downs), die een investeerder kan tolereren. Bijvoorbeeld, als u een hoge tolerantie voor risico heeft, betekent dit dat u bereid bent uw fondsen vast te houden wanneer ze in waarde dalen en zelfs onder een ernstige beermarkt.

Het is over het algemeen risicovol om slechts één of twee beleggingsfondsen te houden, vooral als ze aandelenfondsen zijn, die op lange termijn goed kunnen functioneren, maar aanzienlijke schommelingen kunnen hebben (ups en downs) of wat is genaamd volatiliteit, op korte termijn.

Als u uw tolerantie voor risico niet kent, kan een vragenlijst voor risicotolerantie helpen bij het stellen van diverse vragen met verschillende marktscenario's, waar u uw reactie op hen kunt voorspellen en dus de beste passende beleggingsfondsen dienovereenkomstig bepalen.

Welke typen of categorieën fondsen heeft u nodig?

Als u als de meeste beleggers bent en een matige tot lage tolerantie voor risico hebt, is het het beste om minimaal drie of vier onderlinge fondsen te houden met verschillende stijlen en doelstellingen. Als ze goed gediversifieerd zijn, zullen ze de volatiliteit verminderen door fondssoorten te combineren die niet dezelfde kwaliteiten hebben. Bijvoorbeeld op een beermarkt kunnen aandelenfondsen aanzienlijk dalen in waarde, maar obligatiefondsen kunnen hun waarde of zelfs waardeverhoging in een beermarkt houden.

Op het meest basisniveau zijn er twee hoofdcategorieën van beleggingsfondsen - aandelenfondsen en obligatiefondsen. Aandelen en obligaties zijn ook twee van de drie belangrijkste beleggingsactiva-klassen. U kunt ook investeren in geldmarkfondsen, die de derde activaklasse - contant geld vertegenwoordigen.

Daarom is diversificatie op het meest eenvoudige niveau in te investeren in ten minste twee beleggingsfondsen - een aandelenfondsenfonds en een beleggingsfondsenfonds. Geldmarkfondsen kunnen ook een passend onderdeel van een portefeuille zijn, met name als er behoefte is aan liquiditeit (snelle toegang tot contanten) en / of de belegger een lage tolerantie voor risico heeft.

Over het algemeen en als u een matige te hoge tolerantie voor risico en een langetermijndoelwit heeft, heeft u meer aandelenfondsen nodig dan obligatiefondsen in uw portefeuille.

Hoeveel geld moet je investeren in wederzijdse fondsen?

Afhankelijk van het wederzijdse fondsbedrijf en het rekeningtype (bijvoorbeeld de IRA, 401k, of een belastbaar makelaarskonto) heeft u mogelijk tot $ 3, 000 nodig om één beleggingsfonds te kopen.

Hier zijn de minimale beleggingsbedragen voor beleggingsfondsen bij enkele van de meest populaire beleggingsfondsen en kortingsmakelaars:

• Vanguard Funds : $ 3, 000
• Fidelity Funds : $ 2, 500 < T. Rowe Price Funds
• : $ 2, 500 Charles Schwab Funds
• : $ 100 Als u dus $ 3, 000 hebt opgeslagen en u uw eerste beleggingsfonds wilt kopen, en u wilt Vanguard gebruiken, mag geen keuze hebben maar in slechts één fonds beleggen.

Gelukkig hebben Vanguard en andere non-load mutual funds bedrijven fondsen, vaak fondsen van fondsen genoemd, die in andere fondsen investeren. Zo leggen Vanguards 'LifeStrategy' fondsen elk in vier andere Vanguard-fondsen.

Bij het kopen van slechts één fonds als dit bereikt u hetzelfde resultaat als het kopen van vier beleggingsfondsen in diverse categorieën.

Hoe bouw je een portefeuille van wederzijdse fondsen?

Hoewel beleggers in slechts één fonds kunnen investeren, zijn beleggers verstandig hun eigen portefeuille te bouwen en te beheren volgens hun specifieke behoeften. U kunt profiteren van jarenlange portefeuille theorie om een ​​portefeuille te bouwen die gediversifieerd en geschikt is voor u persoonlijk.

Gelukkig kan deze portefeuille theorie vereenvoudigd worden in wat bekend wordt als een gemeenschappelijk en tijd getest portfolio ontwerp genaamd Core and Satellite. Deze structuur is precies zoals het klinkt: u begint met de kern, die gewoonlijk een groot aandelenindex indexfonds is, dat betekent het grootste deel van uw portefeuille, en bouwt de kern rond met de satellietfondsen, die elk kleine delen van uw portefeuille vertegenwoordigen.

Hier is een voorbeeld van een kern- en satellietportefeuille die geschikt is voor een langlopende investeerder met een matige (middelgrote) risicotolerantie (de toewijzing is 65% aandelen, 30% obligaties, 5% cash / MMKT): < 40% Grootkapitaalvoorraad (Index)

10% Kleinkap voorraad

15% Buitelandse voorraad
30% Tussentijdse obligatie
05% Cash / Money Market
Deze mix van fondsen en geldmarktfondsen is goed gediversifieerd, wat betekent dat elk fonds een unieke beleggingsstijl heeft die niet sterk gecorreleerd is (te vergelijkbaar) met de andere fondsen in de portefeuille. Op de lange termijn zal deze portefeuille waarschijnlijk een gemiddelde rendement van 5% tot 8% op basis van historische gemiddelden produceren.
Voor andere portefeuillemodellen zie:

Portfolio voorbeeld van aggressief wederzijdse fonds

Voorbeeld van het conservatieve wederzijdse portefeuille

Om samen te vatten en uiteindelijk te beantwoorden aan de vraag hoeveel fondsen het beste zijn, is het waarschijnlijk dat de ideaal nummer is ergens tussen drie en vijf fondsen.Het is zelden nodig om meer dan 10 verschillende fondsen te hebben.
Disclaimer:

De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.