Is een IRA - hoe IRA's werken

Een individuele pensioenrekening (of individuele pensioenregeling) is een belastingbetaalde beleggingsrekening die bedoeld is om personen te helpen op te slaan voor pensioen. Er zijn veel verschillende soorten IRA's, maar de twee verschillende typen zijn traditionele IRA's (gewoonlijk aangeduid als IRA's) en Roth IRA's. We zullen later een aantal Roth IRA's bespreken. Om te beginnen, laten we de basis van de traditionele IRA's leren kennen.

U kunt een traditionele IRA openen via een aanbieder of online brokerage, zolang u inkomsten ontvangt en jonger is dan 70 1/2. Geld dat in een IRA gaat, anders bekend als bijdragen, kan op welke manier dan ook, dat de IRA-rekeninghouder kiest. Afhankelijk van waar u belegt, moet u een breed scala aan aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en andere soorten aandelen kiezen. In theorie kan alles wat u kunt investeren in een IRA worden geïnvesteerd.

IRA's en belastingen

Bijdragen aan een traditionele IRA kunnen aftrekbaar zijn, afhankelijk van of u nog een pensioenrekening via het werk hebt.

Beleggingen in een IRA groeien uitgestelde belasting, waardoor de rekening niet belast wordt, zolang het geld in de rekening wordt gehouden. Zodra u het geld uitneemt, anders bekend als uitkering, betaalt u belastingen op de bijdragen en inkomsten. Het idee is dat bij inkomen uw inkomen daadwerkelijk lager kan zijn, zodat de belastingen die u betaalt, mogelijk minder belangrijk zijn dan wat u tijdens uw werkjaren zou betalen.

U kunt op elk moment geld van een IRA terugtrekken, maar als u het geld voor de pensioengerechtigde leeftijd neemt (momenteel minstens 59 1/2 jaar), betaalt u niet alleen belastingen, maar kan u ook geconfronteerd met een boete van 10% vroegtijdig terugtrekken. Er zijn enkele uitzonderingen op de vervaldatum, afhankelijk van de vraag of u aan bepaalde kwalificaties voldoet.

U moet minimaal minimaal verdelingen vanaf uw account volgen op de leeftijd van 70 1/2.

IRA Bijdrage Limieten

Er zijn grenzen aan hoeveel u elke jaar in uw IRA kunt plaatsen. Deze grenzen veranderen in de loop van de tijd, en aanpassen elk jaar of twee met de inflatie. Er zijn extra invorderingsbijdragen beschikbaar voor beleggers van 50 jaar of ouder, die zijn ontworpen om de spaargroei voor de pensioenleeftijd te versnellen. (Lees meer over 2017 IRA-bijdragelimieten.) U heeft tot de fiscale deadline om bijdragen te leveren. U kunt bijvoorbeeld 2017 IRA bijdragen maken voor 16 april 2018. Als u een extensie verstuurt, heeft u wellicht nog langer dan dat.

Andere soorten IRA's

Er zijn ook zelfstandige IRA's, de SEP IRA en SIMPLE IRA. Deze werken op soortgelijke manieren aan de traditionele IRA maar hebben verschillende bijdrage limieten en andere regels.

Een rollover IRA is een traditionele IRA die gebruikt kan worden om andere belastinggunstige beleggingsrekeningen te huisvesten zonder belastingstraf.Bijvoorbeeld, als u een baan verlaat en uw 401 (k) account moet verplaatsen, is een overdraag IRA een plek om dit te doen.

Hoe Roth IRA's verschillen

Een Roth IRA is op vele manieren vergelijkbaar met een traditionele IRA, met inbegrip van de bijdrage limieten, het openen van een account en de manier waarop bijdragen kunnen worden geïnvesteerd.

Maar op andere manieren zijn Roth IRA's duidelijk anders. Het grote verschil is in plaats van het aftrekbare belasting in rekening te brengen om de belasting uit te stellen. Roth IRA-bijdragen worden na belastingen gemaakt. Eenmaal in de rekening groeien de bijdragen en de winst binnen een Roth belastingvrij. Zelfs nadat het geld bij pensioen is ingetrokken, wordt het belastingvrij ingetrokken. (Zolang de distributies beschouwd worden als gekwalificeerde distributies.)

Er zijn een paar andere verschillen. Uw aangepaste bruto inkomen moet lager zijn dan een bepaald niveau om bij te dragen aan een Roth IRA. U kunt bijdragen aan uw Roth IRA nadat u 70 jaar oud bent. Er is ook geen vereiste om minimumverdelingen van een Roth te nemen, zolang u de oorspronkelijke rekeninghouder bent. En je kan in aanmerking komen voor bijdragen (alhoewel niet inkomsten) van een Roth IRA voor pensioen zonder een boete van 10 procent te betalen.

U kunt meer dan één IRA hebben, inclusief een traditionele, een SEP of EENVOUD, en een Roth, evenals uw 401 (k). U kunt zelfs een traditionele IRA naar een Roth omzetten, afhankelijk van of u denkt dat dit in de toekomst belastingen voor u zal opslaan.

De inhoud op deze site is alleen ter informatie en in discussiedoeleinden. Het is niet bedoeld om professioneel financieel advies te zijn en mag niet de enige basis zijn voor uw beleggings- of belastingplanningsbesluiten. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.

Bijgewerkt door Scott Spann