Hoe indexfondsen minimaliseren belastingen

Als u houdt van de lage kosten, eenvoud, diversificatie en betrouwbare langetermijnprestaties van indexfondsen, zult u ze nog meer liefhebben als u leert hoe ze beleggingsgerelateerde belastingen kunnen minimaliseren.

Het soort belastingen die we in dit artikel zullen bespreken, wijzen natuurlijk alleen op het soort mogelijk in een belastbaar account (en niet van toepassing op belastinguitgestelde accounts zoals 401 (k) s en IRA's).

De term die beschrijft hoe bepaalde beleggingen min of meer belastingen produceren in vergelijking met anderen, zijn belastingefficiëntie.

Als een bepaald wederzijds fonds belastingdoeltreffend is, betekent dit dat het niet zo veel belastingen voor de individuele investeerder in vergelijking met andere fondsen produceert.

Indexfondsen worden beschouwd als belastingefficiënte fondsen. Daarom zijn:

Indexfondsen hebben een lage omzet

Een belangrijk element van indexfondsen die ze belastingdoeltreffend maken, is een lage omzetverhouding, die een meting is dat het percentage van een bepaald fondsbezit dat is vervangen ( omgedraaid) gedurende het voorgaande jaar. Bijvoorbeeld, als een beleggingsfonds belegt in 100 verschillende aandelen en 20 daarvan worden vervangen gedurende een jaar, dan is de omzetverhouding 20%.

Wat is er mis met hoge omzet? Wanneer onderlinge fondsen meer koop- en verkoopactiviteiten hebben, zijn ze verplicht sommige effecten tegen een hogere prijs te verkopen dan de fondsbestuurder hen heeft gekocht. Dit betekent dat er een winst is en wanneer wederzijdse fondsen kapitaalwinst hebben, passeren ze die winsten aan beleggers in de vorm van winstuitkeringen.

Wat is er mis met winstverdeling? Ze produceren kapitaalwinstbelastingen!

Daarom resulteert hoge omzet vaak in hoge relatieve belastingen. Maar door de natuur hebben indexfondsen uiterst lage omzet - vaak zo laag als 1% of 2% - terwijl actieve fondsen vaak omzetverhoudingen hebben die hoger zijn dan 20% en soms zo hoog als 100% of meer.

Indexfondsen geven over het algemeen minder betalingen Dividenden

Dividenden uit beleggingsfondsen zijn belastbaar als inkomen en de meeste indexfondsen produceren in het algemeen minder dividenden dan actief beheerde fondsen binnen dezelfde respectieve categorie.

Tenzij u een indexfonds koopt die specifiek is ontworpen om aandelen te kopen en in te houden die dividenden betalen of tenzij u indexfondsmiddelen koopt, heeft u geen waarschijnlijk een indexfonds dat inkomstenbelasting uit dividenden of rente oplevert.

Nog beter, als het past bij uw risicotolerantie en beleggingsdoelstellingen, kunt u groeicijfers kopen, zoals Vanguard Growth Index (VIGRX) . Groeivoorraden betalen meestal geen dividenden (omdat de bedrijven die ze uitgeven, hun winsten herbeleven in plaats van ze te delen met beleggers in de vorm van dividenden).

De bottom line is dat als u een belastbaar makelaarskonto heeft, indexfondsen een slimme holding kunnen zijn, als u de belastingen tot een minimum wilt houden.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet misleid worden als beleggingsadvies of belastingadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.