Heb ik werknemersvergoedingsverzekering nodig?

Een vraag die veel zakenbezitters vraagt ​​is of werknemers dekkingsvergoeding nodig hebben in hun staat. In de meeste gevallen is het antwoord ja. Een meerderheid van de staten vereist dat werkgevers werknemersvergoedingsverzekering namens hun werknemers kopen. Werkgevers die voldoen aan de wet zijn in het algemeen immuun van rechtszaken door gewonde werknemers. In de meeste staten is werknemersvergoedingsverzekering een exclusieve remedie voor werkgevers op het werk.

Terwijl de werknemersvergoedingsverzekering in de meeste staten verplicht is, verschilt de manier waarop de dekking wordt verkocht, van land tot land. De meeste staten staan ​​de verkoop van werknemers compensatieverzekering door particuliere verzekeringsmaatschappijen toe, mits de verzekeraars voldoen aan de nationale financiële vereisten. Een paar staten hebben echter deze praktijk geboden.

Elke staat onderhoudt zijn eigen bureau voor de compensatie van werknemers, die vaak als bureau wordt genoemd. Toch variëren de specifieke functies die het bureau uitvoert van de ene staat naar de andere.

Monopolistische staten

Vijf staten in de VS verbieden de verkoop van werknemers compensatieverzekering door particuliere verzekeraars. In plaats daarvan moet werknemersvergoedingsverzekering worden gekocht bij een staatsfonds. Deze vijf staten heet monopolistische staten . Ze omvatten Noord-Dakota, Ohio, Washington en Wyoming. In het verleden waren West-Virginia en Nevada ook monopolistische staten, maar ze zijn nu open marktstaten.

In de vier monopolistische staten vervult het staatsfonds veel van dezelfde functies die bureaus of de NCCI in andere staten verrichten. Voorbeelden zijn ervaring rating en het beheer van aftrekbare programma's.

NCCI-staten

Ongeveer twee derde van de staten heet NCCI staten omdat zij zich abonneren op de Nationale Raad op Vergoedingsverzekering.

De NCCI-staten staan ​​toe dat particuliere verzekeraars werknemersvergoedingsverzekering kunnen verkopen.

Terwijl elk van de NCCI-staten een eigen werknemerscompensatiebureau heeft, vertrouwt het bureau op de NCCI om diverse administratieve functies uit te voeren. De specifieke functies van de NCCI verschillen van state to state. In veel landen behandelt de NCCI ervaring rating, inclusief de berekening van ervaringsmodificatoren. Het ontwikkelt en onderhoudt ook het classificatie- en classificatiesysteem dat in NCCI-staten wordt gebruikt. Daarnaast creëert en publiceert de NCCI de formulieren en notificaties die verzekeraars gebruiken om werknemersvergoedingsbeleid uit te geven.

Onafhankelijke staten

Elf staten en het District of Columbia heet de onafhankelijke staten omdat ze zich niet abonneren op de NCCI. Deze staten omvatten Californië, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Noord-Carolina, Pennsylvania en Wisconsin.De onafhankelijke staten staan ​​private verzekeraars in staat om werknemersverzekeringsverzekering te verkopen.

Elk van de onafhankelijke staten maakt gebruik van een eigen classificatie- en beoordelingssysteem. Deze systemen lijken vaak op die welke door de NCCI zijn ontwikkeld. De werknemersvergoedingsbureau in elke staat voert een breed scala aan functies uit.

Bijvoorbeeld, het bureau berekent typische ervaringsmodificatoren, verzamelt premie- en verliesgegevens van verzekeraars, en ontwikkelt de werknemersvergoedingskosten of -verlieskosten die in die staat worden gebruikt.

Texas en Oklahoma

Texas en Oklahoma zijn de enige staten die niet alle particuliere werkgevers nodig hebben om werknemersvergoedingsverzekering te kopen. Texas is al meer dan een eeuw een "opt-out state" geweest. Houd er rekening mee dat de werkgevers van Texas verplicht zijn om verzekering te kopen als ze met de overheid contracteren. Werkgevers die geen verzekering kopen, verliest belangrijke verdediging tegen rechtszaken door gewonde werknemers. Zo kunnen ze zich niet verdedigen op grond dat de eigen nalatigheid van de werknemer of de nalatigheid van een medewerker het letsel van de werknemer veroorzaakt. Als zij een rechtszaak verliezen, kunnen onverzekerde werkgevers aansprakelijk zijn voor schadevergoeding.

Oklahoma heeft in 2013 een wet aangenomen waarmee werkgevers de compensatieverzekering van werknemers kunnen verlaten. De wet staat toe dat werkgevers zich afwijzen als zij voordelen bieden aan gewonde werknemers onder een alternatief pensioenregeling. De wet werd in begin 2016 echter ongrondwettelijk verklaard door de Oklahoma Workers Compensation Commission. De Commissie heeft geconstateerd dat de uitkeringen aan werknemers onder alternatieve plannen lager waren dan die welke onder de werknemersvergoedingswetgeving werden verleend. De toekomst van Oklahoma's opt-out wet is onzeker.

bewerkt door Marianne Bonner