Inleiding tot werknemersvergoedingsverzekering

Als uw bedrijf werknemers gebruikt, bent u waarschijnlijk wettelijk verplicht om de werknemersvergoedingverzekering te kopen. Zoals de naam suggereert, is deze dekking bedoeld om werknemers te compenseren voor verwondingen op het werk. Het zorgt ervoor dat gewonden werknemers de werknemers vergoedingen ontvangen die voorgeschreven zijn door de staatswetgeving.

Geschiedenis van de werknemersvergoeding

Voordat de vergoedingswetten van werknemers werden vastgesteld, werden gewonde werknemers en hun werkgevers geregeld door het gemenereg.

De wet heeft de werkgevers grotendeels voorgesteld. Werknemers kunnen compensatie aanvragen voor werkverlies door hun werkgever te dagen, maar ze waren zelden succesvol. De meeste werkpakken kunnen worden verslaan op basis van een van de volgende argumenten:

• Assumption of Risk De werknemer heeft de risico's verbonden aan het werk aangenomen als hij of zij de baan heeft genomen.
• Bijdrage nalatigheid De eigen nalatigheid van de werknemer heeft bijgedragen aan het letsel, dus de werkgever heeft geen fout gehad.
• Medewerker nalatigheid Het letsel van de werknemer is veroorzaakt door de nalatigheid van een medewerker.

Deze verdediging was moeilijk voor de werknemers om te overwinnen, waardoor er weinig compensatie voor werkplek verwondingen kreeg. De situatie begon te veranderen in de vroege twintigste eeuw, omdat het publiek zich meer sympathiek voelde voor de situatie van de werknemers. De eerste werknemersvergoedingswet in de Verenigde Staten werd in 1911 door de wetgeving van Wisconsin aangenomen. Andere staten volgden zich snel.

In de vroege jaren twintig hadden de meeste staten een werknemersvergoedingssysteem geïmplementeerd. De laatste staat om een ​​werknemersvergoedingswet op te nemen was Hawaii. Zijn wet werd overgenomen in 1949.

Verplichte dekking

In alle maar twee staten (Oklahoma en Texas) is de werknemersvergoeding dekking verplicht. Dit betekent dat werkgevers door de wet verplicht zijn om een ​​werknemersvergoedingsbeleid te kopen voor hun werknemers.

Werkgevers die aan deze verplichting voldoen, zijn beschermd tegen rechtszaken door gewonden werknemers. Werknemers die voordelen in aanmerking nemen voor een letsel onder een werknemersvergoedingsbeleid, zijn niet toegestaan ​​om hun werkgever te vervolgen voor dat letsel.

Werknemersvergoedingswetten zijn niet van toepassing op elke werknemer. De wetten hebben enkele uitzonderingen, die van staat tot staat verschillen. Veel wetten sluiten huis- en landbouwwerkers, onafhankelijke aannemers en eigenaars uit.

Tarieven weerspiegelen Verwachte Verliezen

Werknemerscompensatie verzekeraars en ratingbureaus (zoals de NCCI) verzamelen enorme hoeveelheden gegevens over werknemersvergoedingseisen. Ze tabellen de gegevens volgens de industriegroep en classificatiecode. Voor elke classificatie berekenen zij het aantal en de omvang van de vorderingen die in elk van de laatste jaren zijn voorgedaan.Zij gebruiken deze gegevens om de frequentie en de ernst van toekomstige claims te voorspellen. Wanneer u voor de eerste keer een werknemersvergoedingsverzekering koopt, zal het tarief dat u betaalt de gemiddelde vorderingen opleveren van de klascodes die op uw beleid staan ​​vermeld.

Landbouw, mijnbouw en bouw zijn gevaarlijke beroepen. Werknemers in deze industrieën zijn vatbaar voor ernstige verwondingen. Zo betalen hun werkgevers relatief hoge tarieven voor werknemersvergoeding.

Werkgevers die bedrijven verrichten in minder gevaarlijke industrieën betalen lagere tarieven.

Ervaringswaardering

Zodra uw bedrijf al een paar jaar actief is, is het waarschijnlijk onderhevig aan ervaring rating . Deze term verwijst naar een methode van rating waarin uw premie omhoog of omlaag wordt aangepast om de verliesgeschiedenis van uw bedrijf te weerspiegelen. Afhankelijk van uw claimservaring kan u min of meer betalen voor werknemersvergoedingsverzekering dan andere werkgevers in uw bedrijfstak. Als uw verlieservaring beter is dan gemiddeld, kan er een credit worden toegepast op uw werknemersvergoedingspremie. Het omgekeerde is ook waar.

Premium Reduction Strategies

Werkgevers hebben een aantal mogelijkheden om hun werknemersvergoedingspremies te verminderen. De ene is het opzetten van een risicomanagement programma om de ongevallenverwondingen te minimaliseren. Als u hulp nodig hebt bij het opzetten van een programma, vraag dan uw verzekeraar om hulp.

Veel verzekeraars bieden risicobeheersdiensten om hun polishouders te helpen verliezen te verminderen.

Een andere optie om uw premies te verminderen, is om in te schrijven in een dividendplan. Dividendplannen belonen werkgevers die een goed verliesrecord hebben. Er zijn verschillende soorten plannen. Sommige plannen berekenen dividenden uitsluitend op premie. Anderen beschouwen ook uw verlieservaring. Dividendplannen verschillen per staat, en van de ene verzekeraar naar de andere.

Een derde manier om de kosten van werknemers te verhogen, is dekking door middel van zelfverzekering. Als u zelfverzekert bent, neemt u een deel van het risico van werknemersvergoedingsverliezen aan. Twee soorten zelfverzekering die beschikbaar zijn voor kleine bedrijven zijn een klein aftrekbaar plan en groepsverzekering. Een zelfverzekerde groep is een verzameling bedrijven die hun premies en verliezen bundelen. Groep zelfverzekering is niet beschikbaar in alle staten.

Artikel bewerkt door Marianne Bonner