Hoe banken vastrentende rentetarieven op zakelijke leningen vaststellen

Wanneer banken een rentevoet aan kleine ondernemers op een voorgestelde banklening aanhalen, gebruiken ze gewoonlijk een benchmark om die rente te berekenen. Meestal is die benchmark de primaire rentevoet. De primaire rente is de rentevoet die een bank aan haar meest kredietwaardige klanten betaalt. Het is de basisvoet op bedrijfsleningen die door minstens 75% van de 30 grootste banken van de natie worden geplaatst. In sommige gevallen kan ondernemers, afhankelijk van het bedrijf en de kredietverlener, een tarief aanbieden op basis van een vergelijkbare benchmark, The London Interbank Offered Rate of LIBOR.

De Amerikaanse prime rate

De primaire rentevoet is relevant voor kleine bedrijven omdat banken doorgaans het als startrente gebruiken om de rentevoet te berekenen op bankleningen. De gemiddelde kleine zakelijke klant kan meestal rekenen op de bank en voegt een paar procentpunten toe aan het huidige primaire tarief. In een strakke geldperiode kan een klein bedrijf zelfs een hoger tarief betalen. Het is bijna ongehoord dat een klein bedrijf een lening bij primeur wordt aangeboden.

Vaste Vs. Variabele

De primaire rente varieert meer dan u denkt. In februari 1972 stond bijvoorbeeld de U. S. Prime Rate op 4, 5%. Het begon toen een golfachtige stijging, die over het algemeen een kwartpunt of een halve maandelijks veranderde. Er waren periodes wanneer als weer teruggevallen, maar slechts tot een graad. In december 1980 stond de primeur op een verbazingwekkende 21,5 procent - het is hoog in de tijd.

Dit soort bereik en de onderliggende rentevolatiliteit die het vertegenwoordigt, kan ruïneus zijn voor een klein bedrijf, met name omdat kredietverstrekkers die kortere termijn zakelijke leningen maken, vaak kleine bedrijven een vastrentende lening weigeren, waardoor ze onvoorziene rentekosten als de primaire premie onderwerpen tarief stijgen.

Als een kleinbedrijf een vaste rente kan krijgen in een lage renteomgeving, zoals de "kwantitatieve versoepeling" periode die volgde op de financiële inmenging in 2007, ziet het voorzichtig om dit te doen Hoewel het over het algemeen waar is dat de rentetarieven die worden aangeboden op vastrentende leningen een punt of twee hoger zijn dan een soortgelijke lening met een variabel tarief, accepteert het iets hoger vastrentende product zekerheid en beschermt de ondernemer tegen de chaotische primaire rente situatie die de overheersing van de rentevoet heersde die in de jaren 21 van de jaren 21 culmineerde. 21 primeur.

Houd er rekening mee dat kleine ondernemers niet 21% betalen. Ze betaalden in het algemeen 1 tot 5 punten meer.

De LIBOR

Een andere belangrijke rentevoet is de London Interbank Offered Rate of LIBOR. Als uw kleine onderneming een import / export bedrijf of een ander bedrijf met een internationale aanwezigheid is, dan is deze rentevoet van belang voor u.Het LIBOR-tarief is de rente van de nacht op de Londense Eurodollar-markt voor leningen. Het beweegt over het algemeen samen met het primaire tarief, hoewel het historisch iets lager is dan de VS, maar ook meer vluchtig.