Vaste indexannuïteiten die zijn ontworpen om te concurreren met deposito's

Geïndexeerde lijfrenten zijn niet alles wat ze opbouwen.

Indexed Annuities werden eigenlijk ontworpen en geïntroduceerd in 1995 om mee te concurreren met de opbrengsten van CD's, niet op de beurs. Fixed Index Annuities (FIAs) worden ook wel aandelen geïndexeerde annuïteiten genoemd of gewoon geïndexeerde annuïteiten. Het is belangrijk realistische rendementsverwachtingen met FIA's te hebben en niet te vallen voor de verkoopspunt van de gemeenschappelijke agent van "marktomstandigheden zonder nadeel. 'Het enige deel van die toonhoogte die waar is, is het' geen nadeel 'stuk.

Vaste geïndexeerde annuïteiten worden onjuist en onjuist aangeduid als "hybriden" als onderdeel van een te vaak oververhoorde verkoophoogte. Het klinkt alsof ze werkelijk beter presteren, maar in werkelijkheid doen ze dat niet.

De meeste opbrengsten (indien aanwezig) op de contractjubileumdatum, en die winsten worden beperkt door caps en spreads met de optiestrategie. Sommige geïndexeerde lijfrenten hebben langer optieperioden (2 jaar) en bieden andere indexkeuzes dan de S & P 500. Het is belangrijk om erop te wijzen dat de indexwinst geen dividend op de S & P 500 bevat.

FIAs blokkeren alleen winsten jaarlijks op de contractjubileumdatum.

Indexopties met FIA's beginnen typisch de indexgroei te berekenen wanneer het beleid wordt uitgegeven, en er zijn tal van indexopties in een FIA met namen als "jaarlijks punt tot punt", "jaarlijkse som" en "maandelijkse som" en talrijke Andere strategieën waaronder een vast tarief dat voor het jaar is gecrediteerd.

U kunt alle gewenste keuzemogelijkheden combineren en aanpassen (elke FIA ​​is anders), waarbij de procentuele toewijzingen gelijk zijn aan 100%. Bijvoorbeeld, je zou 30% in het vaste tarief kunnen hebben, 35% in het jaarlijkse punt tot punt en 35% in het maandelijkse bedrag. U heeft de mogelijkheid om deze keuzes jaarlijks te veranderen, en de indexniveaus worden ook op de contractjaardatum teruggezet.

FIA's kunnen concurreren met certificaat van deposito's.

Fixed Index Annuities (FIAs) zijn ontworpen om met CD's te concurreren en werken goed als deze realistische rendement verwachtingen goed begrepen worden en in een portefeuille worden toegewezen. FIA's zijn ook efficiënte leveringssystemen voor het gebruik van de toekomstige inkomenswaarborgen op aangesloten inkomensrijders.

FIA's kunnen met MYGA's worden geladen en hebben geen jaarlijkse kosten zonder rijders.

Ze bieden de mogelijkheid om jaarlijks indexopties te vergroten, en u kunt ook uw keuzes op de contractjubileum ook wijzigen. Geïndexeerde annuïteiten kunnen worden gekocht met zo kort als 4 jaar overdrachtslasten, en dragen geen jaarlijkse kosten indien geen renners zijn aangesloten. Het product kan ook unieke ladderstrategieën aanbieden.Een ladderstrategie genaamd de Mixed Fixed Ladder maakt gebruik van zowel MYGA's als FIA's in tandem.

Vaste geïndexeerde annuïteiten zijn nuttig voor sommigen, maar verkocht alsof het een vergoeding voor iedereen is, dat zij niet zijn.

Vaste Index Annuïteiten (FIA's) zijn de meest oververhitte, overbeloofde en misverkochte producten in de wereld van annuïteiten. Of het onjuiste gebruik van het woord "hybride", ongereguleerde reclame-advertenties en video's op het internet of het lokale slechte kippen diner seminar is, de verkoop wereld van geïndexeerde lijfrenten is de ware wild, wild, west.

Te veel agenten met te weinig financiële adviserende ervaring hebben het FIA-verhaal vastgelopen met zijn hoge commissie productstructuur.

Het kost ongeveer een week een agent om licenties te verkrijgen om vaste indexanuïteiten (FIA's) te verkopen, omdat ze gedefinieerd worden als een levensverzekeringsproduct en niet een zekerheid. Het is belangrijk om in gedachten te houden wat de agent kwalificaties zijn om ze te verkopen. Het is informatie die kan helpen om uw visie op de realiteit van de producten te houden in plaats van te vallen voor de verkooppunten. De geïndexeerde annuïteitsverkoopindustrie gaat vrijwel ongereguleerd met de bestaande regels die niet worden afgedwongen door de staten die het product overzien. Alles kan gezegd worden en beloofd om de verkoop te bereiken, en te vaak is dit het geval.

De waarheid is dat vast geïndexeerde annuïteiten nuttig zijn, maar alleen met redelijke verwachtingen op rendementen. Dit zijn geen producten die de rendementen van de wondermarkt geven!

De typische Fixed Indexed Annuity sales pitch is "market upside without no downside", wat gedeeltelijk waar is.

Ja, er is een volledige hoofdbescherming met geen nadeel, maar de rendementen geven typisch geen echte marktomstandigheden. FIA's hebben historisch gelijksoortige rendementen op cd's geleverd, maar deze rendementen zijn niet gegarandeerd. Geïndexeerde annuïteiten hebben een plaats in sommige portefeuilles, maar zijn niet "te goed om waar te zijn" of "één maat past alles" zoals vaak gepromoveerd.

Doe je huiswerk! Koop de droom niet. Koop de contractuele realiteiten van het annuïteitsbeleid.