Fondsen Beschikbaarheid: Regels voor het vasthouden van uw deposito's

Wanneer u een cheque stort, verwacht u waarschijnlijk dat het geld in uw bankrekening verschijnt - en u verwacht dat u dat geld kunt gebruiken wanneer u het nodig hebt. In de meeste gevallen is dat precies hoe het werkt en er zijn geen problemen.

Helaas is er soms een probleem: is : uw bank houdt het geld in de gaten, en u kunt niet tegemoetkomen of uitgeven wanneer u dat nodig hebt. Het beleid van uw bank fondsen beschikbaarheid , samen met federale voorschriften, precies bepaalt hoe lang alles moet worden genomen.

Beschikbaarheid van fondsen

Een geldsbeleidsbeleid legt uit hoe lang je moet wachten om geld uit te geven of in te trekken nadat je een borg hebt gemaakt. Banken zijn verplicht deze informatie te verstrekken, zodat u niet verbaasd raakt, hoewel de meeste mensen nooit over dit beleid weten totdat ze vast zitten en wachten op fondsen om te wissen.

De gegevens over het beleid van uw bank moeten deel uitmaken van uw accountovereenkomst of opgenomen in andere door uw bank verstrekte informatie.

Instaande deposito's

Wanneer u geld op uw rekening stort, stort de bank deze deposito's vaak vast, waardoor u minstens één werkdag moet wachten voordat u het geld kunt gebruiken. Met name bij cheques en geldorders, kunnen banken er niet zeker van zijn dat een betaling legitiem is, plus dat geld niet daadwerkelijk bij uw bank komt voor meerdere werkdagen (of meer) nadat u uw borg hebt gemaakt. De houder is bedoeld om de bank te beschermen tegen het verliezen van geld.

Deze beschermingen beschermen u ook tot een mate, maar u is uiteindelijk verantwoordelijk voor eventuele stortingen die u op uw rekening maakt. Als uw bank u in staat stelt om een ​​cheque te betalen die later weggaat (wat enkele weken na het storten van de storting kan gebeuren), moet u de kosten betalen en moet u de bank terugbetalen voor het geld dat zij u gaf - alhoewel Niets was jouw fout.

Daarom betaalt u geld op vermeende cheques en vermijdt u betalingen van iemand die u niet vertrouwt.

Holding Times

Federale regels beperken hoe banken hun geldbeleid kunnen opstellen. Banken mogen minder streng zijn als ze dat willen - zij kunnen onmiddellijk geld beschikbaar stellen, en dat doen ze vaak, maar ze kunnen geen geld voor altijd houden.

Als u uw storting vasthoudt, dient u de vrijgegeven datum op een bon te geven. In sommige gevallen voegt ze later een greep toe (en stuurt u een bericht), dus het is een goed idee om uw account te controleren voordat u uitgaat als u weinig geld hebt.

Volgende werkdag: de meeste banken zeggen dat ze in het algemeen op de werkdag geld verdienen nadat u een aanbetaling heeft gedaan, maar er zijn uitzonderingen. Gelddeposito's aan een bankwerknemer moeten binnen één werkdag ter beschikking worden gesteld (en die deposito's zijn vaak direct beschikbaar).Bepaalde soorten cheques moeten ook op een werkdag beschikbaar zijn:

• Officiële bankcontroles zoals cheques van cheques
• Cheques uitgegeven door de Amerikaanse Schatkist (zoals uw belastingteruggave of sociale zekerheid)
• Cheques voor $ 200 of minder < Controles getekend op dezelfde bank die u op
• USPS-geldorders plaatst
• Als het totale aantal deposito's

per cheque op een dag meer dan $ 5, 000 bedraagt ​​of als een de controle wordt onderschreven door iemand anders dan de begunstigde aan wie het is uitgegeven, kunnen banken een greep bijvoegen. Elektronische afzettingen

zoals overboekingen en directe storting zijn over het algemeen ook binnen één dag beschikbaar. Werkdagen omvatten weekdagen die geen vakanties zijn.

Longer Hold Times

De Actie van de Beschikbaarheidskosten van de Expedited Fund (Verordening CC), waarin regels worden vastgesteld over hoe snel de banken uw geld moeten vrijmaken, maakt het mogelijk om onder bepaalde omstandigheden langer vast te houden. Deze worden vaak

uitzonderingen genoemd. Wanneer een uitzondering van toepassing is, kan de bank geld houden voor een 'redelijke' hoeveelheid tijd. Die tijd is niet specifiek gedefinieerd, maar 5 werkdagen of zo gaat zolang je moet wachten.

Meer dan $ 5, 000:

Als u meer dan $ 5, 000 in cheques deponeert, zelfs officiële cheques of overheidscontroles, moet de bank binnen een werkdag de eerste $ 5, 000 beschikbaar stellen, maar een greep kan worden geplaatst op het resterende bedrag. Herbevestigde cheques:

Als een cheque opnieuw wordt ingepakt (omdat het uitstapte als het eerst werd gedeponeerd), kan de bank een langere greep toevoegen. Jij

zou ook zorgen moeten maken over die controles. Herhaaldelijk overdraagbare rekening:

Overdragen van uw account (of meer geld uitgeven dan u in het account hebt) veroorzaakt niet alleen stevige bankgeld - het kan ook leiden tot stortingen op uw deposito's, waardoor het nog meer is waarschijnlijk dat je negatief zal gaan. Redelijke twijfel:

Als de bank vermoedt dat de cheque niet wordt geëerd, kunnen ze extra vastetijd toevoegen. Gemeenschappelijke redenen zijn postdated cheques en cheques die meer dan 60 dagen oud zijn. Nieuwe accounts:

Gloednieuwe accounts zijn bijzonder riskant voor banken. Als uw account minder dan 30 dagen oud is, verwacht u tot negen dagen te houden. Echter, elektronische betalingen en officiële controles moeten tenminste gedeeltelijke beschikbaarheid van de volgende dag hebben. Merk op dat deze regels ook van toepassing zijn op federale verzekerde kredietbonden.

Onthoud dat werkdagen standaard werkdagen zijn. Weekends en federale feestdagen die op weekdagen vallen, vertragen de clearing tijden.

Bekijk de cut-off tijd

Het is altijd belangrijk om uw voorwaarden te definiëren. Wanneer u een cheque deponeert, denk je waarschijnlijk dat je het deed "vandaag. "Echter, de banken zetten afsnijden die zo vroeg als halfmiddag waar je woont. Voor Bank of America is het 2 p. m … Bij Chase Bank is het wanneer je vestiging sluit. Wanneer u een belangrijke storting maakt, vraag de teller wat u verwacht in termen van een houder (opnieuw moet uw bon ook u vertellen).

Als het laat is, kan het beter zijn dat u bij een geldautomaat of via de mobiele app van uw bank plaatst (door een foto van de cheque te maken)Echter, die strategie kan terugvuren: omdat u geen persoonlijk deposito maakt aan een bankwerknemer, kunnen andere complicaties ontstaan ​​- vooral bij geldautomaten die geen beeld krijgen van uw cheque. Die strategieën zijn het beste als je niet al het geld nodig hebt en je account staat in goede staat. Vraag klantenservice wat het beste is in uw situatie.