Onbeveiligde manieren om uw 401 (k) geld te verdelen

Het investeren van uw 401 (k) geld op een manier die het beste is voor uw langetermijndoelen is moeilijker dan u zou denken. Als u niet zeker bent wat u moet doen, is dat perfect!

Hier zijn drie onbeveiligde manieren om je 401 (k) account te verdelen en een vierde manier die kan werken als de eerste drie opties niet beschikbaar zijn.

1. Gebruik Target Date Funds

De term "target date" betekent uw geplande pensioendatum. U zult weten dat uw 401 (k) een doeldatum fonds biedt wanneer u een kalenderjaar ziet in de naam van het fonds, zoals T.

Rowe Price Retirement 2030 Fund. Target-date fondsen maken de investeringen op lange termijn makkelijk. Beslis het geschatte jaar dat u wenst uit te trekken, kies dan het fonds met de datum die het dichtst bij uw pensioendatum is. Bijvoorbeeld, als u ongeveer 60 jaar gaat plannen, en dat zal ongeveer 2030 zijn, kies dan een doeldatumfonds met het jaar "2030" in zijn naam.

Een doeldatum fonds verspreidt uw 401 (k) geld over vele activaklassen zoals grote aandelen, kleine aandelen, obligaties, aandelen voor opkomende markten, vastgoedvoorraden, enz. kiest hoeveel van deze activa klasse om te bezitten. Zodra u uw doeldatum fonds hebt gekozen, hoeft u niets meer te doen.

Als u bij de targetdatum komt, wordt het fonds steeds meer conservatief, met minder aandelen en meer obligaties. Het doel is om het risico te verminderen dat u neemt als u dichtbij de datum bent waar u moet beginnen met het terugtrekken van uw 401 (k) geld.

2. Gebruik gebalanceerde fondsen

Een gebalanceerd fonds wijst geld over zowel aandelen als obligaties, meestal in een aandeel van ongeveer 60% aandelen, 40% obligaties. In tijden wanneer de aandelenmarkt snel stijgt, kunt u verwachten dat een evenwichtig fonds niet zo snel zal stijgen. In tijden waar de aandelenmarkt vallen, verwacht dat een evenwichtig fonds niet tot nu toe zal vallen.

Als u niet weet wanneer u kunt pensioen, en u wilt een solide aanpak die niet te conservatief is en niet te agressief is, dan is het kiezen van een fonds dat in zijn naam 'evenwichtig' is, een goede keuze. Het komt uit de ups en downs. U kunt uw gehele 401 (k) plan in een evenwichtig fonds zetten, aangezien het evenwicht en diversificatie voor u handhaaft. Dit soort fonds, zoals een doeldatum fonds, doet het werk voor u.

3. Gebruik Modelportefeuilles

Veel 401 (k) aanbieders bieden modelportefeuilles. Een modelportefeuille is gebaseerd op een wiskundig geconstrueerde asset allocation approach. De portefeuilles hebben namen zoals niveau I, II, III; of conservatief, matig, matig aggressief. Deze portefeuilles worden gemaakt door geschoolde beleggingsadviseurs, zodat elke modelportefeuille de juiste mix van investeringen heeft voor zijn vastgestelde risiconiveau. Risico wordt gemeten naargelang het bedrag dat de portefeuille in één jaar kan dalen tijdens een down-turn.

De meeste beleggers die niet werken met een financieel adviseur worden het beste geserveerd door hun 401 (k) geld in een van deze modellen te plaatsen, in plaats van te kiezen en te kiezen uit beschikbare fondsen. Veel van mijn vrienden sturen me hun 401 (k) verklaringen en vraag me wat ze moeten doen. Wanneer ik modelportefeuilles zie, raad ik hen aan om ze te gebruiken.

Het resulteert in een betere, meer evenwichtige, meer gedisciplineerde aanpak dan de meeste mensen op zichzelf kunnen bereiken.

Voor degenen die samenwerken met een financieel adviseur, in plaats van een modelportfolio te gebruiken, zal de adviseur waarschijnlijk de fondsen kiezen die u op een manier coördineert met uw beleggingen in andere accounts. Als u getrouwd bent en u elk een belegging heeft in verschillende accounts, kan een adviseur een goede hulp zijn bij het coördineren van uw keuzes in uw huishouden.

4. Spread 401 (k) Geld even over de beschikbare opties

De meeste 401 (k) plannen bieden een aantal versie van de hierboven beschreven keuzes. Als ze dat niet doen, is het een vierde manier om je 401 (k) geld te verdelen, om het even uit te spreiden over alle beschikbare keuzes. Dit resulteert vaak in een evenwichtige portefeuille. Bijvoorbeeld, als je 401 (k) tien keuzes biedt, zet 10% van je geld in elk.

Of kies een fonds uit elke categorie; zoals een grootschalig fonds, een uit kleine cap, een uit obligaties, een uit internationaal en een dat geldmarkt of stabiel waardefonds. In dit scenario zet u 20% of 1/5 van uw 401 (k) geld in elk fonds.

Deze methode werkt als er een beperkt aantal opties is, maar werkt niet goed als er meer dan 15 keuzes zijn.

Deze laatste methode is niet zo dwaas als de eerste drie. Wanneer het mogelijk is, wordt het altijd aangeraden om een ​​online risico vragenlijst te voltooien of een deskundige beleggingsmedewerker te raadplegen alvorens te kiezen voor aandelenbeleggingen die u geld kunnen verliezen.