Is dat grote cheque dat je echt in de mail bent?

Een van de leuke onderdelen over het invoeren van sweepstakes is dat je soms een "surprize" in de mail krijgt: een sweepstakeprijs die je niet kende voor de tijd die je had gewonnen. Het controleren van uw mail en het vinden van een surprize is altijd een opwinding.

Je zou misschien denken dat het beste type surprize te ontvangen zou worden, maar voordat je te enthousiast wordt, neem je een seconde om erover na te denken. De kans is dat het helemaal geen prijs is, maar een valse controle.

Er is een simpele regel: een grote prijscontrole die in de mail komt, zonder een beëdigde verklaring voorafgaand aan het is helemaal geen legitieme overwinning. Sweepstakes sponsors zijn verplicht om beëdigde verklaringen te sturen alvorens prijzen te plaatsen die meer dan $ 600 zijn. Dus als u een cheque ter waarde van meer dan $ 600 als prijs zonder een beëdigde verklaring hebt ontvangen, weet u meteen dat het een nep check scam is en dat u financiële en juridische problemen kan veroorzaken.

Wat zijn Fake Check Scams?

Een fake check scam is een poging om je enthousiasme voor het winnen van prijzen te misbruiken om ervoor te zorgen dat je je geld in handen heeft voor dieven. Zij sturen u een cheque en overtuigen dat u een winnaar bent. U hoeft ze slechts een klein deel van die prijs terug te sturen en de rest te houden. Maar dat is nonsensisch. U hoeft nooit geld te sturen om een ​​prijs te vrijgeven.

Hier is een voorbeeld van hoe een sweepstakes check scam kan werken: u ontvangt een cheque in de mail, samen met gefeliciteerd met het winnen van uw grote prijs.

Er zijn ook aanwijzingen dat de cheque slechts een deel van de prijs is, die bedoeld is om "belastingen", "douanerechten," servicekosten, "of een soortgelijke slechte aanklacht te dekken. Zodra u de cheque heeft gebruikt om de heffing te dekken, wordt uw grotere prijs aan u vrijgegeven.

U wordt verzocht de cheque te deponeren en een nummer op de brief te bellen voor verdere instructies.

Deze instructies bevatten instructies om het geld terug te brengen naar de zogenaamde sweepstakes sponsors.

Zodra het geld is aangesloten, ontdekt u dat de cheque ofwel gestolen of vervalsing is. Maar nog erger, je hebt wettelijke aansprakelijkheid voor het bedrag van de frauduleuze cheque, evenals het geld dat aan de oplichters wordt gekoppeld, plus bankvergoedingen voor de doorlopende cheque en voor eventuele proceskosten die door de bank worden veroorzaakt. Dat kan een zeer dure fout opleveren.

Bovendien is het opzegging van een frauduleuze cheque een misdrijf, en het slachtoffer kan zelfs gevangenisstraf onder ogen zien. Dus als je denkt dat het een oplichterij kan zijn, maar je kan het ook zo storten om te zien wat er gebeurt … Nou, denk nogmaals!

Als u wilt weten wat u moet kijken, zie dit voorbeeld van een echte check-oplichting.

Wat de experts zeggen over fake check scams

Voor tips over het herkennen en voorkomen van check-oplichting, heb ik contact opgenomen met Maleka Ali, Risk Management Consultant voor Banker's Toolbox.Als een bedrijf dat banken helpt om risico's te beheersen en nalevingsexamens te stroomlijnen, is Banker's Toolbox op de hoogte van de gevaren die scams voorkomen. Hier is wat Maleka Ali had moeten zeggen:

V: Welke juridische gevolgen kan je hebben als je per ongeluk een frauduleuze cheque betaalt?

A: Zodra het slachtoffer de controle voor de oplichterij accepteert en deze in hun rekening stort, worden ze verantwoordelijk voor eventuele verliezen.

Als het slachtoffer niet genoeg geld in het account heeft, kan de bank een proces tegen het slachtoffer indienen voor geld dat aan de bank verschuldigd is. Zij kunnen het slachtoffer rapporteren aan rapportagebureaus zoals ChexSystems, waardoor ze het moeilijk maken om een ​​account te openen bij een andere financiële instelling, en ze kunnen zelfs gevangenisstraffen onder ogen zien.

V: Wat kunnen de financiële gevolgen van check-oplichting zijn?

A: Typisch wordt de cheque in rekening gebracht van het slachtoffer en worden ze gevraagd om overzeese opbrengsten te betalen of over te dragen (via Western Union of Money Gram) om diverse verwerkings- of advocaatkosten in verband met de overwinning te dekken.

Nadat de cheque teruggestuurd is als vervalsing, kan de bank het slachtoffer onmiddellijk op de hoogte van het bedrag van de namaakcontrole, samen met de teruggaafkosten van de bank. Als de bank de litigieuze zaken oplegt of als het slachtoffer daardoor eventuele andere mogelijke criminele heffingen geconfronteerd wordt, zouden ze zelfs meer geld moeten verrekenen om te betalen voor advocaatkosten.

V: Als u niet zeker weet of een cheque frauduleus is, welke stappen moet u nemen voordat u het inchecken?

A: Kijk het bedrijf of individueel op als de maker van de cheque. Bel niet het nummer dat op de cheque staat vermeld - dit is meestal een nummer dat iemand beloopt die in de oplichterij zit.

Bel de bank waarop de cheque is getekend om te controleren of het accountnummer geldig is en dat de naam op het account overeenkomt met de naam op de cheque. Vaak zullen zij een geldige bank gebruiken met een geldig rekeningnummer, maar ze zullen een andere naam vervangen als de maker van de cheque.

Controleer of ze controleren of de geld in het account zit. Wees echter voorzichtig; alleen omdat er geld in het account staat, betekent dat niet dat de rekeninghouder de cheque daadwerkelijk heeft afgegeven.

Het meest voorzichtige scenario zou zijn dat u uw bank de opdracht geeft om de controle te verzenden naar de bank van de maker. Zij zullen de cheque fysiek verzenden naar de maker bank, verzamelen van de gelden voor u en vervolgens de geld in uw rekening storten zodra deze ontvangen zijn door de buitenlandse financiële instelling. Dit kan overal van 10 dagen tot 3 weken gebeuren; Echter, als de fondsen in uw rekening zijn gedeponeerd, weet u dat ze goede fondsen zijn.

V: Wat zijn enkele van de beste tekenen dat een cheque frauduleus is?

A: Met legitieme sweepstakes hoeft u nooit geld te sturen om eventuele kosten of verwerkingen te dekken. Als ze u met een deadline drukken (die meestal erg kort is), is dat ook een teken dat de cheque frauduleus is. Heb je zelfs de loterij of de sweepstakes binnengekomen?Als je dat niet gedaan hebt, dan is het frauduleus.

Als u een melding ontvangen van een e-mail, was het e-mailadres iets zoals Yahoo of Hotmail? Waren er grammaticale fouten in de brief of de e-mail die u in kennis heeft gesteld van uw overwinning?

Meestal zal de controle legitiem uitzien. De maker en de bank die op de cheque staat, kan ook legitiem zijn, maar dit betekent niet dat ze die cheque daadwerkelijk hebben uitgereikt. Deze informatie moet worden bevestigd.

Bevestig ook dat het routingsnummer van de bank onderaan de cheque vermeld is het geldige bankidentificatienummer. Ze kunnen bijvoorbeeld Bank of America als de uitgevende bank vermelden, maar gebruik Wells Fargo's identificatienummer als routing nummer. Dit is om de verwerking van de cheque te vertragen om oplichters nog meer tijd te geven om weg te komen met de fraude.

V: Welke stappen nemen banken om hun klanten te beschermen tegen check-oplichting?

A: Wanneer een klant een cheque deponeert, verrichten de bankvertellers de cheques alleen maar en meestal worden niet gecontroleerd of de cheque legitiem is.

Afhankelijk van de relatie en de geschiedenis van de klant met hun financiële instelling, zal de bank vaak niet eens de middelen in de gaten houden. Zelfs als een greep wordt geplaatst door de federale en soms staatsbeperkingen, wordt de greep meestal niet meer dan 5-10 dagen geplaatst; Het kan soms enkele weken duren voordat de frauduleuze cheque wordt teruggegeven, vooral als de cheque op een bank overzee wordt getekend.

Een definitief woord over fake check scams:

Als u een cheque in de mail ontvangt, moet u het niet alleen storten en hopen dat het doorgaat. Zelfs als u het geld niet doorgaat die de oplichters vragen, zou u in ernstige juridische en financiële problemen kunnen zijn, alleen voor het storten van de cheque.

Als u twijfelt, spreek dan met uw bankbeheerder over hoe u kunt controleren of de door u ontvangen cheque legitiem is. En wees er zeker van om de waarschuwingsborden van sweepstakes oplichting op te sporen om controle-oplichting gemakkelijker te herkennen.