Waarom u een levensverzekering nodig hebt in uw 20s

Het opbouwen van een sterke financiële basis in uw twintigste begint met het hebben van de juiste tools. Een budget is één ding dat je nodig hebt, vooral als je gericht bent op het bouwen van een noodfonds, sparen voor je pensioen of het aflossen van schulden. Levensverzekering is iets anders dat u misschien aan uw gereedschapskist wilt toevoegen.

Maar is een levensverzekering voor jonge volwassenen logisch? Een Princeton-onderzoek van 2017 in opdracht van InsuranceQuotes. com ontdekte dat 65 procent van de 18- tot 29-jarigen geen levensverzekering heeft.

Van diegenen die geen dekking hadden, zei 71 procent dat dit niet nodig was omdat ze jong en gezond zijn.

Er zijn echter enkele goede redenen om te overwegen levensverzekeringen te kopen in uw 20-er jaren.

De voordelen van levensverzekeringen voor jonge volwassenen

Levensverzekeringen kunnen verschillende financiële behoeften vervullen. Eerst en vooral kan het verloren inkomen voor uw dierbaren vervangen als u een echtgenoot of kinderen achterlaat die afhankelijk is van uw salaris om de dagelijkse uitgaven te dekken.

Als je 20 bent, is de kans groter dat je alleenstaand en kinderloos bent, maar dat betekent niet dat je zo blijft. U kunt besluiten om u te vestigen in uw jaren '30 of later en op dat moment kan de aantrekkingskracht van een levensverzekering duidelijker worden. Het nadeel is echter dat u door te wachten om te kopen, mogelijk te maken krijgt met hogere premies. Als algemene regel geldt dat levensverzekeringen voor jonge volwassenen minder duur zijn naarmate u jonger bent wanneer u ze in eerste instantie koopt.

Afgezien van het vervangen van gederfde inkomsten, kan levensverzekeringen ook worden gebruikt om eventuele schulden van uw nalatenschap af te betalen. In de twintig kan je grootste schuld bestaan ​​uit studieleningen. Volgens gegevens van de Federal Reserve hebben 20-plussers die studieleningen hebben betaald een gemiddeld saldo van iets meer dan $ 22.000, -. Federale studieleningen worden automatisch geannuleerd en ontslagen.

Dat omvat Parent PLUS-leningen. Als u particuliere studieleningen verschuldigd bent waar uw ouders mede voor hebben gezorgd, is het een ander verhaal.

Juridisch, cosigners delen dezelfde verantwoordelijkheid voor een schuld. Als je ouders je lening goedkeuren en je overlijdt, kan je geldschieter van hen verwachten dat ze betalen wat verschuldigd is. Een levensverzekeringspolis kan uw ouders toelaten de rest van de schuld op te heffen.

Levensverzekeringen kunnen ook de stress van het betalen voor begrafenis- of grafkosten of andere definitieve uitgaven verminderen. De National Funeral Directors Association stelt de mediane kosten van een begrafenis op $ 8, 508, terwijl crematie een mediaan van $ 6, 078 kost. Zelfs een kleine levensverzekeringspolis zou een goede investering kunnen zijn als u uw geliefden niet wilt zadelen met die kosten.

Wat voor soort levensverzekering heeft u nodig?

Wat opties betreft, valt de levensverzekering voor jonge volwassenen doorgaans in twee hoofdcategorieën: levens- en levensverzekeringen.

Een overlijdensrisicoverzekering dekt u gedurende een bepaalde periode. Afhankelijk van het beleid kan dat tussen de vijf en 30 jaar zijn. Dit soort beleid betaalt uw overledenen een overlijdensuitkering als u overlijdt voordat de termijn afloopt. U kunt een polis krijgen met een overlijdensuitkering vanaf $ 5.000, of zoveel als $ 2 miljoen, afhankelijk van uw individuele situatie.

Permanente levensverzekeringen zijn ontworpen om u te dekken zolang u de premies betaalt. Het hele leven is een soort van permanente levensverzekering; universeel leven is een andere. Beide stellen u in staat contant geld op te bouwen in uw polis waar u tegen kunt lenen. Met zowel de levensduur als de permanente dekking, blijft uw premie op een niveau, wat betekent dat de premie in de loop van de tijd niet zal stijgen of dalen.

Dus welke is beter in je 20s? Afgezien van hoe lang je gedekt bent en de contante waarde die permanente dekking biedt, is het grootste verschil tussen de kosten. Beleid gericht op het levenseinde heeft doorgaans een veel lagere premie in vergelijking met permanente levensverzekeringen. Als je net begint in je carrière, kan een lagere premie aantrekkelijker zijn vanuit een budgetperspectief.

Als u een permanent beleid aanschaft wanneer u jonger bent, kunt u natuurlijk een behoorlijke hoeveelheid contante waarde verzamelen.

En omdat je jonger bent, zal dat geld langer nodig hebben om rente te verdienen. Aan de andere kant zou u een hoger rendement kunnen behalen door in plaats daarvan de looptijd te kiezen, en vervolgens het verschil tussen de kosten van de gebruiksduur en de premies voor niet-levenstand op een individuele pensioenrekening of een belastbare brokerrekening te beleggen.

Tips voor het kopen van levensverzekeringen

Levensverzekeringen voor jonge volwassenen zijn niet one-size-fits-all en als u klaar bent om te kopen, helpt het om uw huiswerk van tevoren te doen.

Denk eerst na over hoeveel dekking je nodig hebt. Een goede levensverzekeringcalculator kan u helpen een aantal te lokaliseren. Bedenk vervolgens wat uw budget kan veroorloven en hoe lang u gedekt moet zijn. Dat kan het kiezen tussen term en permanent leven vergemakkelijken.

Scout vervolgens uw opties om te kopen. Vraag eerst bij uw werkgever of levensverzekeringen worden aangeboden als onderdeel van uw voordeelpakket. Als dekking beschikbaar is, kunt u mogelijk een korting krijgen door deze via uw bedrijf te kopen.

Als u eenmaal op de hoogte bent van wat uw werkgever biedt, kunt u uw zoekopdracht uitbreiden. Een verzekeringsagent is een optie; u kunt ook online zoeken om levensverzekeringscitaten van meerdere verzekeraars te krijgen. Vergelijk het aangeboden beleid en de premies om het beleid te vinden dat het beste bij u past. De tijd staat tenslotte aan jouw kant. Hoewel je misschien de noodzaak van een levensverzekering in je jaren '20 erkent, wil je niet snel overgaan tot een koopbeslissing zonder eerst alle feiten te kennen.