De definitie van eigendomsschade

Het woord property damage wordt veel gebruikt in commerciële aansprakelijkheidsverzekering. Het is een gedefinieerde term in algemene aansprakelijkheid, commercieel auto en paraplu beleid. Dit artikel zal uitleggen wat het betekent.

Betekenis van eigendomsschade

De meeste aansprakelijkheids- en paraplubeleid bevat dezelfde definitie van eigendomsschade in het standaard ISO-aansprakelijkheidsbeleid. Deze laatste definieert property damage als:

1. lichamelijk letsel op materiële goederen, inclusief alle daaruit voortvloeiend verlies van gebruik van die eigendom;
2. Verlies van het gebruik van materiële zaken die niet lichamelijk letsel zijn.

In de definitie wordt aangegeven dat elektronische gegevens niet materieel zijn. Elektronische gegevens is ook een gedefinieerde term. De betekenis ervan wordt uitgelegd in een aparte, lange definitie. In wezen betekent elektronische gegevens informatie, feiten of programma's die zijn opgeslagen, aangemaakt of gebruikt op, computer software en media, zoals cd-roms en stations.

Tangible Property

De definitie van property damage bevat twee soorten verliezen. Ten eerste omvat het fysieke schade aan materiële vaste activa. Materiële eigendom is eigendom die aangeraakt of gevoeld kan worden. Property damage bevat geen schade aan immateriële goederen, zoals handelsmerken en octrooien.

Ten tweede, eigendomsschade omvat het verlies aan gebruik van materiële goederen. Verlies van het gebruik wordt gedekt of de materiële eigenschap fysiek is gewond.

Wat is verlies van gebruik?

Verlies van gebruik betekent het onmogelijk om eigendom te gebruiken, hetzij omdat het eigendom is beschadigd of door een ander toevallig incident.

Hier zijn twee voorbeelden van verlies van gebruik dat waarschijnlijk onder een algemeen aansprakelijkheidsbeleid valt.

Verlies van het gebruik van beschadigd onroerend goed

Veronderstel dat u een schilderijbedrijf beheren. Je bent door een gebouwseigenaar gehuurd om een ​​klein kantoor te schilderen. De eigenaar heeft het kantoor gehuurd naar een huurder die op 1 juni in gebruik is.

U bereidt de muren voor het schilderen wanneer u per ongeluk een brand begint die het kantoor ernstig beschadigt. Reparaties nemen drie maanden en de huurder kan tot 1 september niet inrichten.

De bouwmeester verzorgt u voor zowel de kosten om de schade te repareren als het verlies van gebruik. Omdat de kantoorruimte onbruikbaar is tot de reparaties zijn voltooid, zal de eigenaar het huurinkomen verliest die hij zou hebben verdiend indien het brand niet is voorgekomen. De waarde van het verloren huurinkomen vertegenwoordigt het verlies aan gebruik. In dit geval is het gebruiksverlies te wijten aan lichamelijke schade aan materiële goederen.

Verlies van het gebruik van onbeschadigd onroerend goed

Stel nu dat uw schilderijbedrijf is aangeworven om een ​​kantoor in een klein appartementencomplex te schilderen. Het werk duurt drie dagen.Wanneer u op het einde van de laatste dag vertrekt, verwaarloft u de kantoordeur te sluiten. Twee schunks gaan naar het kantoor en hebben een gevecht. Ze spuiten het interieur van het kantoor. De bouwmeester verzorgt u voor de kosten van het schoonmaken van het kantoor en vervangt een aantal beschadigde meubels. Hij pleit je ook voor verlies van gebruik.

Terwijl de schunks geen van de appartementen beschadigen, maakte hun geur de eenheden onbewoonbaar. De huurders werden gedwongen om dertig dagen naar een nabijgelegen motel te verhuizen.

Door uw nalatigheid verbeurde de eigenaar van de bouw een maand huur voor elk appartement. Hij eist vergoeding voor verlies van gebruik. De eigendomsschade aan de wooneenheden betrof verlies van gebruik van materiële goederen die niet lichamelijk gewond waren.

Verlies van gebruik wordt aangenomen dat het tegelijkertijd heeft plaatsgevonden als de eigendomsschade of het voorval dat heeft veroorzaakt. In het eerste scenario zou het gebruiksverlies waarschijnlijk hebben plaatsgevonden wanneer het vuur zich voordoet. In het tweede scenario kan het gebruiksverlies optreden als u de deur niet hebt gelukt of wanneer de schunks het kantoor vervuilden.

Elektronische gegevens

Zoals hierboven vermeld, zijn elektronische gegevens niet materieel eigendom. Bovendien bevat het ISO algemene aansprakelijkheidsbeleid een uitsluiting die schade toebrengt aan elektronische gegevens. In het volgende voorbeeld wordt aangegeven hoe deze uitsluiting van toepassing kan zijn.

Uw schilderij bedrijf is gehuurd door een gebouw eigenaar om een ​​kantoor te schilderen. Bij het voorbereiden van het gebouw voor het schilderen snijdt u per ongeluk een elektrische kabel. De stroomuitval beschadigt elektronische gegevens die op de computer van de klant zijn opgeslagen. Als de klant een claim voor beschadiging van de gegevens oplegt, wordt de claim niet gedekt. Elektronische gegevens zijn niet materieel eigendom. De schade aan de kabel zelf moet in aanmerking komen als eigendomsschade.

Commercieel autobeleid

In het ISO Business Auto Policy, eigendomsschade betekent schade aan of verlies van gebruik van materiële goederen. In deze definitie wordt geen onderscheid gemaakt tussen gewond en onbeschadigd materieel. De meeste auto-aansprakelijkheidsclaims betreffen materiële eigendommen die fysiek zijn gewond.

Een commercieel autobeleid omvat zowel eigendomsschade als lichamelijke schade, en het is belangrijk om het verschil te begrijpen. Schade aan eigendommen betekent schade aan eigendommen van een derde partij (iemand anders dan verzekerde). Het is gedekt onder commerciële automatische aansprakelijkheid dekking. Fysieke schade betekent schade aan een auto die onder het beleid valt. Fysische schade is onder dekking van Comprehensive and Collision coverages.