Schuld Financieringsdefinitie

Definitie:

Schuldfinanciering is eigenlijk geld dat u leent om uw bedrijf te runnen (in tegenstelling tot Equity Financing, waar u geld oplevert van investeerders die in ruil zijn voor een deel van de winsten uit uw bedrijf).

U kunt denken aan schuldfinanciering als onderverdeeld in twee categorieën, op basis van het soort lening dat u zoekt: langlopende schuldfinanciering en kortlopende schuldfinanciering.

Langlopende schuldfinanciering is gewoonlijk van toepassing op activa die uw bedrijf koopt, zoals apparatuur, gebouwen, grond of machines.

Met langlopende schuldfinanciering strekt de geplande terugbetaling van de lening en de geschatte gebruiksduur van de activa over meer dan een jaar uit. Een kredietgever zal normaal gesproken eisen dat langlopende leningen worden beveiligd door de te kopen activa.

Kortlopende schuldfinanciering geldt meestal voor geld die nodig is voor de dagelijkse bedrijfsvoering van de onderneming, zoals inkoopvoorraad, leveringen of het loon van werknemers. Kortlopende financiering wordt aangeduid als een operationele lening of kortlopende lening omdat de geplande terugbetaling in minder dan een jaar plaatsvindt. Een kredietlijn is een voorbeeld van kortlopende schuldfinanciering. Lijnen van krediet worden doorgaans beveiligd door activa (ook als onderpand).

Creditcards zijn een populaire bron van kortlopende financiering voor kleine bedrijven. In feite maakt 37% van de kleine bedrijven een creditcard voor financiering in gebruik, volgens een studie van de VS.

Kortlopende financiering wordt vaak gebruikt door bedrijven die tijdelijke cash flow problemen hebben wanneer de omzet niet voldoende is om de huidige uitgaven te dekken. Opstartbedrijven zijn vooral vatbaar voor cash flow management problemen.

Voordelen van schuldfinanciering

Het grootste voordeel voor financieringsfinanciering over eigen financiering is dat de kredietgever geen aandelenpositie in uw bedrijf inneemt - u behoudt volledige eigendom en de kredietgever heeft geen controle over de werking van het bedrijf.

Aan de andere kant worden bij aandelenfinanciering de beleggers deelgenoten van het bedrijf geworden en hebben ze dus een antwoord op hoe het bedrijf wordt beheerd; Zie Angel Investors en Hoe een Engel Investor te vinden.

De schuldrente kosten zijn volledig aftrekbaar als bedrijfskosten en bij langetermijnfinanciering kan de terugbetalingsperiode over vele jaren verlengd worden, waardoor de maandelijkse kosten worden verminderd. Uitgaande van het feit dat de lening niet variabel is, is de rentekosten een bekende hoeveelheid voor budgettering en bedrijfsplanning.

Nadelen van schuldfinanciering

Voor langere financiering hebben banken normaal gesproken activa nodig van de onderneming die als zekerheid voor de lening moet worden geplaatst. Als (zoals bij kleine bedrijven gebruikelijk is) het bedrijf niet voldoende onderpand heeft, zal de kredietgever persoonlijke garanties van de ondernemers eisen.Als eigenaar geeft u persoonlijk de verantwoordelijkheid om de lening terug te betalen (zelfs als uw bedrijf is opgenomen). Als uw bedrijf in moeilijkheden zit en niet in staat bent om de lening te betalen, dan kunnen de persoonlijke bezittingen die u als onderpand hebt geplaatst (huis-, auto-, beleggingsrekeningen, enz.) In beslag nemen.

Met schuldfinanciering kan het vaste terugbetalingsschema en de hoge kosten van de terugbetaling van de lening het moeilijk maken voor een bedrijf om uit te breiden, terwijl bij het financieren van eigen vermogen, geld in de onderneming wordt geïnvesteerd in ruil voor eigen vermogen - er is geen vast terugbetalingsschema en beleggers hebben over het algemeen een lange termijn doel van rendement op belegging.

Als uw bedrijf behoefte heeft aan schuldfinanciering of aandelenbeleggingen, moet u een solide bedrijfsplan hebben voordat een kredietgever of een investeerder overweegt om u financiering te geven. Dit omvat de financiële details van uw bedrijf, zoals een winst- en verliesrekening, kasstroomprognoses en een balans. Raadpleeg de sectie Financieel Plan van het Business Plan voor meer informatie over het creëren van deze drie kritische financiële documenten voor uw bedrijf.

Ook bekend als: Hoofdstad.

Common Misspellings: Het financieren, schuldfinanciering.

Voorbeelden: Joan heeft langlopende schuldfinanciering van de bank gekregen om de nieuwe weefsel te kopen die ze nodig had voor haar weefbedrijf.