Creditcards gedwongen door CFPB tot terugbetaling van kaarthouders

Het Bureau voor consumentenbescherming is opgericht om de consument te beschermen tegen illegale en oneerlijke praktijken op de financiële markt. Sinds de oprichting van het bureau in 2011 is begonnen, heeft het grote rechtszaak tegen kredietkaartuitgevers voor oneerlijke marketingpraktijken gebracht. Veel grote kredietkaartuitgevers zijn verplicht om miljoenen dollars aan kaarthouders terug te betalen voor de misleidende marketing van add-onproducten zoals kredietbewaking en betalingsbescherming.

2015 - Citibank

In juli 2015 werd Citibank verzocht om $ 700 miljoen terug te betalen aan 8,8 miljoen kaarthouders die de slachtoffers van misleidende marketing, oneerlijke facturering en oneerlijk waren verzamelpraktijken met betrekking tot creditcard-add-on-diensten en versnelde betalingskosten.

In een persbericht rapporteert de CFPB Citi en een dochterbedrijf die misleidend op de markt is gebracht met een gratis proefperiode van 30 dagen. Het heeft de kredietbewaking niet goed opgegeven, de kaarthouders zonder expliciete machtiging ingevuld en de kaarthouders niet op de hoogte gebracht wanneer zij niet ontvang de voordelen van de diensten.

Citi moet ook kaarthouders terugvorderen die onterecht een betaalde betalingskosten hebben aangerekend omdat de kaarthouders in rekening werden gebracht zonder op de hoogte te zijn van het echte doel van de vergoeding en geen alternatieven voor het betalen van de kosten hadden ontvangen.

Citibank is verplicht alle betrokken kaarthouders te vergoeden (er is geen actie nodig voor kaarthouders om hun terugbetaling te ontvangen), beëindigt alle oneerlijke facturering en illegale praktijken, betaal een $ 35-boete aan de CFPB en een $ 35-boete aan het Bureau van de Comptroller van de valuta.

2014 - U. S. Bank, GE Capital, en Bank of America

In september 2014, U. S. Bank werd verzocht om 48 miljoen dollar te betalen aan consumenten die geleden werden door illegale factureringspraktijken die verband houden met add-on producten voor creditcards en andere bankproducten.

Kaarthouders werden gefactureerd voor credit monitoring producten voordat de bank schriftelijke toestemming kreeg.

Volgens de CFPB werden kredietbewakingsdiensten in sommige gevallen helemaal niet uitgevoerd of werden ze niet volledig uitgevoerd en korthouders betaalden deze diensten voor meerdere jaren. In sommige gevallen zorgden de kosten voor de diensten ervoor dat kaarthouders hun kredietlimieten overschreden of onterecht in rekening brengen.

U. S. Bank heeft de credit monitoring services niet rechtstreeks verstrekt, maar verwijst belanghebbende klanten naar een derde bedrijf, Affinion, volgens CNN Money. De bank heeft twee jaar geleden zijn relatie met Affinion beëindigd nadat hij de problemen met facturering en diensten heeft geleerd.

De CFPB verplicht U. Bank om oneerlijke factureringspraktijken te stoppen, een volledige $ 48 miljoen terug te betalen aan meer dan 420.000 klanten die zich inschrijven voor credit monitoring.U. S. Bank moet een boete van $ 5 miljoen betalen aan het Civil Penalty Fund van de CFPB en een boete van $ 4 miljoen aan het Bureau van de Comptroller of the Currency.

Huidige klanten van U. S. Bank krijgen een credit op hun rekening en voormalige klanten ontvangen een cheque in de mail.

In juni 2014 heeft de CFPB GE Capital Retail Bank opdracht gegeven om 225 miljoen dollar te betalen aan klanten die slachtoffer waren van misleidende marketing van haar add-on-schuldenlastproducten en discriminerende creditcardpraktijken voor vestigingen op delinquente accounts .

GE Capital heeft in de afzet van haar add-on schuldverzekeringsproducten de klanten over de serviceprijzen, de subsidiabiliteit en de tijdschema voor inschrijving bedriegd. GE Capital moet 56 miljoen dollar terugbetalen aan consumenten die door deze praktijk worden getroffen.

Daarnaast heeft GE Capital de schuldverminderingsdiensten niet verlengd voor klanten die aangeven dat ze Spaans spreken of die in Puerto Rico adressen hadden. Deze praktijk was een schending van de Equal Credit Opportunity Act, waardoor kredietnemers discrimineren tegen klanten op basis van nationale herkomst. GE Capital moet $ 169 miljoen terugbetalen aan de klanten die slachtoffer waren van deze discriminatie.

De CFPB vereist GE Capital, die onlangs zijn naam veranderde in Synchrony Bank, om een ​​$ 3 te betalen. 5 miljoen boete.

In april 2014 werd Bank of America verzocht om 727 miljoen dollar te betalen aan consumenten die slachtoffer waren van bedrieglijke marketing en oneerlijke factureringspraktijken voor de betalingsverkeers- en kredietmonitoringsdiensten van de kaart.

De vertegenwoordigers van Bank of America hebben gedurende ongeveer twee jaar kredietkaartbetalingsdiensten aan kaarthouders verkocht met een initiële vrijdag van 30 dagen. Het bedrijf begon meteen de kaarthouders op te laden. Kaarthouders werden onmiddellijk in dienst genomen, ondanks dat ze alleen hadden ingestemd om aanvullende informatie te ontvangen. Tenslotte hebben Bank of America telemarketers de voordelen van de betalingsbeschermingsdiensten verkeerd voorgesteld.

Naast misleidende klanten over betalingsbeschermingsdiensten heeft Bank of America de kaarthouders onbillijk belast voor zijn identiteitsbeschermingsdiensten. In dit geval werden de kaarthouders gefactureerd voor de credit monitoring services voordat de diensten daadwerkelijk begonnen. Sommige kaarthouders werden belast met de onbillijk gefactureerde diensten en anderen hebben een vergoeding voor hun kredietlimieten overschreden.

Naast de terugbetaling van $ 727 miljoen aan consumenten is Bank of America verplicht om een ​​$ 20 miljoen en $ 25 in burgerlijke sancties te betalen aan het CFPB en het Office of the Comptroller of the Currency.

2013 - GE Capital Retail, American Express en Chase

In december 2013 was GE Capital Retail verplicht $ 34 te betalen. 1 miljoen aan kaarthouders die zich hebben aangemeld voor de CareCredit-gezondheidszorg creditcard nadat ze zijn verleid over de rentevrije promotie. Patiënten registreren voor de CareCredit-creditcard in de ziekenhuizen, tandartsen of andere medische dienstverleners, om te helpen bij het financieren van kosten voor de gezondheidszorg die niet onder de verzekering vallen.Klanten werden een rentevrije terugbetalingsplan opgehaald, in feite waren ze aanmelden voor een uitgestelde renteplan, een die de volledige rente oplevert als het saldo na een bepaalde tijd niet volledig wordt terugbetaald.

Andere patiënten waren onbewust dat ze zich aanmelden voor een creditcard. Zij geloofden in plaats daarvan dat zij een eigen terugbetalingsplan met hun dienstverlener uitwerken. Als zodanig werden veel patiënten niet de juiste credit card onthullingen gegeven.

Ook in december 2013 werd American Express verzocht om $ 59 terug te betalen. 5 miljoen aan kaarthouders voor illegale creditcardpraktijken, waaronder de misleidende marketing en oneerlijke facturering voor add-on producten zoals betalingsbescherming en credit monitoring.

Kaarthouders werden meegemaakt dat hun betalingsbeschermingsdiensten voor een langere periode een groter financieel voordeel zouden verschaffen dan daadwerkelijk werd verstrekt. Het betalingsbeschermingsmiddel zou vrij moeten zijn voor een terugbetaalde saldo over een bepaalde periode. Klanten zijn van mening dat deze datum de gewone betaaldatum was wanneer het daadwerkelijk de einddatum van de factuurcyclus was, een datum die voorafgaat op de betaaldatum.

Amex heeft de klanten, met name die in Puerto Rico, niet op de hoogte gesteld van de voorwaarden van het Lost Wallet-product.

In verband met zijn identiteitsdiefstalbeveiligingsdiensten begon Amex klanten te betalen voor de dienst voordat het inschrijfproces was voltooid. Het bedrijf heeft ook de kaarthouders niet in kennis gesteld van alle nodige stappen om alle voordelen te ontvangen. Daarom betaalden klanten voor voordelen die zij niet hadden ontvangen. In sommige gevallen zorgden de kosten ervoor dat kaarthouders hun kredietlimieten overschrijden en extra rente en vergoedingen in rekening brengen.

Amex was van mening dat Amex de klanten van hun federale recht op een gratis kredietrapport moest informeren over de diefstalbeveiligingsdiensten. Deze openbaarmaking werd echter niet altijd gemaakt.

In deze actie was American Express ook verplicht een $ 9 te betalen. 6 miljoen vergoeding aan de CFPB.

In september 2013 werden Chase Bank en JP Morgan Chase verzocht om $ 309 miljoen terug te betalen aan kaarthouders die onterecht in rekening gebracht werden voor bepaalde add-on producten. Van 2005 tot 2012 heeft Chase ingeschreven kaarthouders in identiteitsdiefstalproductie en fraudebewakingsdiensten zonder uitdrukkelijke schriftelijke toestemming van de kaarthouders. Kaarthouders werden gefactureerd voordat de dienstverlening begon (iets dat onwettig is onder de Fair Credit Billing Act), en heeft geen volledige voordelen van de diensten.

Chase moest ook een boete van $ 20 miljoen betalen aan de CFPB en een boete van $ 60 miljoen aan het Bureau van de Comptroller of the Currency.

2012 - Ontdekt, American Express en Capital One

In oktober 2012 werd Discover Bank verzocht om meer dan $ 200 miljoen te betalen aan 3. 5 miljoen consumenten die zich inschreven in het bedrijf Betalingsbescherming, Credit Score Tracker, of Identiteitsdiefstalbeveiligingsdiensten.

De CFPB zegt Ontdek klanten zonder hun instemming, misleiden klanten over de kosten van deze diensten, heeft geen informatie over de in aanmerking komende voordelen, en aangeklaagde klanten bekend gemaakt voordat ze hun belofte vervullen om eerst informatie over de producten te verzenden.Naast de terugbetaling van klanten moet Discover ook een $ 14 miljoen boete betalen aan de CFPB en de Amerikaanse Schatkist.

In september 2012 was American Express verplicht tot terugbetaling van 85 miljoen tot 250.000 kaarthouders voor meerdere incidenten.

• De bank slaagde er niet in om een ​​bonus van $ 300 te betalen die verband houdt met de American Express Blue Sky-creditcard.
• Enkele kaarthouders hebben te hoge kosten in rekening gebracht.
• Zij overtreden ook de Wet op Gelijke Kansen voor Kansen door ouderdom als een factor in een credit score systeem te gebruiken, maar het systeem niet te toepassen op aanvragers boven de 35-jarige leeftijd.
• American Express-dochterondernemingen hebben sommige consumenten geloven dat ze hun kunnen verbeteren krediet door oude schulden te betalen wanneer de rekeningen eigenlijk buiten de kredietrapporteringstermijn lagen, die zeven jaar voor de meeste soorten schulden is. Uw credit score wordt niet beïnvloed door betalende schulden die niet meer worden gerapporteerd. De CFPB verplicht nu American Express om consumenten op de hoogte te stellen wanneer ze een schuld verzamelen die te oud is om gerapporteerd te worden aan een kredietbureau.
• Sommige consumenten werden verteld dat ze een schikkingsaanbod kunnen accepteren en hun schuld vergeven hebben. De schulden werden echter niet echt vergeven en de consument werd daardoor later een American Express-kaart geweigerd. Voor deze consumenten moet American Express $ 100 betalen en een vooraf goedgekeurd creditcardaanbod verzenden. Consumenten die reeds een schikking hebben betaald om een ​​creditcard te ontvangen, krijgen een terugbetaling van die betaalde schuld plus rente.

American Express zal ook $ 27 betalen. 5 in strafvergoedingen aan de CFPB, de FDIC, de Federal Reserve en het Bureau van de Comptroller of the Currency.

In juli 2012 werd Capital One verzocht om 140 miljoen dollar terug te betalen aan circa twee miljoen kaarthouders nadat de kaartuitgevende instelling de klanten heeft verleend om bepaalde aanvullende diensten te kopen, zoals betalingsbeschermingsplannen en kredietbewaking.

Volgens de CFPB heeft Capital One de klanten misleid van de voordelen van de diensten, de klanten niet geïnformeerd dat de diensten facultatief waren, bepaalde consumenten niet in kennis gesteld dat zij niet in aanmerking kwamen om de voordelen van de diensten te ontvangen, misleid om te denken dat de diensten waren vrij en ingeschreven zonder toestemming.

Daarnaast heeft Capital One het moeilijk en onmogelijk gemaakt voor sommige kaarthouders om diensten te annuleren.

Naast de $ 140 miljoen boete, was Capital One verplicht een boete van $ 25 miljoen aan de CFPB te betalen en een boete van $ 35 miljoen aan het Bureau van de Comptroller of the Currency.

Terugbetalingsprocedures

In ieder geval werden de terugbetalingen automatisch gemaakt zonder dat er sprake was van actie van de betrokken kaarthouders. Degenen die nog steeds klanten van de aanstootgevende kredietkaartuitgevende instelling waren, zouden een credit op hun rekeningen ontvangen. Voormalige klanten ontvangen een cheque in de post in het bedrag van de benodigde restitutie. Neem rechtstreeks contact op met de kredietkaartuitgevende instelling als u van mening bent dat u recht heeft op een terugbetaling, maar niet heeft ontvangen.