Voor- en nadelen van gemakscontrole

Er is een goede reden dat u nog steeds gemakskosten van uw creditcard bedrijf krijgt: die cheques maken het gemakkelijk om grote saldi op uw kaart te plaatsen. Waarom is uw kaartuitgevende instelling zo enthousiast om u te helpen uitgeven? Ze staan ​​veel in rente en vergoedingen te verdienen wanneer u uw leningen opstart.

Wat is een Comfort Check?

Gemakcontroles zijn blanco cheques die u in de mail krijgt. Ze komen vaak uit een creditcardbedrijf waar u een bestaand account heeft en die zijn gekoppeld aan dat account.

Als u een betaling of aankoop bij die cheques doet, is het (bijna) alsof u een contant voorschot hebt van uw kaart om die aankoop te maken. Kortom, ze zijn een andere manier om te spenderen met behulp van de kredietkaart die op uw creditcard beschikbaar is.

Deze cheques kunnen voor bijna alles gebruikt worden: u kunt zelf een cheque aanrekenen en het contant betalen, u kunt saldi van een andere kaart overmaken, of u kunt goederen of diensten kopen van een bedrijf dat persoonlijke cheques aanvaardt.

In sommige gevallen komen comfortcontroles uit met een aantrekkelijk aanbod. U kunt bijvoorbeeld 6% rente op saldooverdrachten voor 6 maanden betalen - en dat kan een goed idee zijn als u een bestaand high interest rate saldo betaalt voordat de promotieperiode eindigt. Deze aanbiedingen zijn echter alleen beschikbaar als u een goed krediet hebt, en u moet op de hoogte zijn van de kosten.

Nadelen van Convenience Checks

Gemak, zoals je je zou voorstellen, komt tegen een prijs.

Zelfs als u een aantrekkelijk saldooverboekingsaanbod krijgt, kunnen de gemakskosten meer kosten dan u verwacht.

Kosten: Comfortcontroles worden over het algemeen behandeld als "cash advances" (in tegenstelling tot aankopen die worden gemaakt als u uw kaart in het register veegt). Dat betekent dat u waarschijnlijk een hogere rentevoet betaalt op het geld dat u doorbrengt met een gemakscontrole, waardoor de totale rentekosten die u over de levensduur van die lening betaalt, verhoogt.

Bovendien moet u mogelijk een voorschotvergoeding betalen, waardoor uw leningbalans (en dus uw rentekosten) verhoogd wordt.

Hoe de saldi worden behandeld: Misschien vindt u dat al uw uitgaven met uw creditcard hetzelfde zijn. In feite zet uw kredietgever uw uitgaven in verschillende "emmers. "Bijvoorbeeld, in-persoon aankopen met uw kaart vallen in een categorie, en uitgaven met gemak controles valt in een andere categorie. Saldi worden niet altijd in uw voordeel behandeld. In veel gevallen is er geen geldtijd op geld die u doorgaat met een gemakscontrole - dus de rente begint onmiddellijk op te geven. Federale wetgeving vereist dat kredietverstrekkers boven en buiten uw minimale betaling tegen hoge rente schulden aanbrengen, maar dat doet je niet goed, tenzij je echt extra betaalt.

Alle goede dingen komen tot een einde: Gemakstoestellen zijn het meest aantrekkelijk als ze je op 0% APR kunnen lenen.Maar wat gebeurt er nadat je 'teaser' of promotieperiode eindigt? In veel gevallen begint u rente te betalen tegen typische creditcardtarieven - wat kan leiden tot hogere betalingen en een toenemende schuldenlast.

Consumentenbescherming: wanneer u uw kaart veegt (of typ uw kaartnummer in) om een ​​aankoop te doen, krijg je bepaalde voordelen.

Uw kaartuitgevers biedt waarschijnlijk een soort "koperbescherming", en de federale wet beschermt u ook (u kunt de kosten in bepaalde situaties omkeren). Deze voordelen bestaan ​​niet noodzakelijk wanneer u met gemakstests betaalt; Als u defecte goederen koopt en geen terugbetaling krijgt, zal uw creditcardbedrijf onwaarschijnlijk u helpen om uw geld snel terug te krijgen.

Uw krediet: gemakscontroles maken het makkelijk om veel geld uit te geven. Naarmate u uw leningen verhoogt, kunnen uw credit scores oplopen. In het algemeen is het het beste om uw saldo onder de 30% van uw kredietlimiet te houden (bijvoorbeeld als uw kaart een limiet van $ 1, 000 heeft, wilt u uw "kredietgebruik" onder $ 300 houden). Als u uw kredietlimiet nadert, kunnen leners en credit scoring modellen aannemen dat u in de problemen komt, en zij zullen niet bereid zijn om nieuwe leningen voor u goed te keuren.

Krijg geld: U kunt een gemakskontrole overal betalen waar u een persoonlijke cheque kunt betalen. Maar je mag niet zo veel als je denkt. Om te beginnen zijn de kredietlimieten voor de voorschot voor creditcards vaak lager dan uw kredietlimiet voor aankopen - controleer dan de gegevens op uw beschikbare krediet. Bovendien geven de banken u niet direct het volledige bedrag aan contant geld; Je kan $ 200 krijgen als je de cheque probeert te betalen, terwijl de rest voor meerdere dagen wordt gedeponeerd en gehouden.

Met gemaksthaken kan u zeker helpen om geld te besparen (en makkelijk uit te geven). Maar ze hebben wat voorzichtigheid nodig als u uit de problemen wilt blijven: lees de fijne afdruk en bel uw kaartuitgevende instelling om precies te begrijpen wat u krijgt. In de meeste gevallen is het een goed idee om deze cheques gewoon te versnipperen als ze binnenkomen: u vermijdt de verleiding, en u maakt het moeilijk voor dumpster-diving identity thefts om een ​​blanco cheque te vinden.

Voordat u een gemakscontrole gebruikt, kunt u een aantal alternatieven evalueren, waaronder:

• Krijg een persoonlijke lening van uw bank of kredietunie (u kunt een lagere rente voor een langere periode krijgen)
• Probeer een peer te krijgen
• Neem maatregelen om op een solide financiele grondslag te komen, zodat u deze cheques kunt negeren (en knippen)