Definitie : De schulden van de consument zijn wat u betaalt, in tegenstelling tot wat een onderneming of de overheid verschuldigd is. Het heet ook consumentenkrediet. Het kan geleend worden van een bank, een credit unie en de federale overheid.
Er zijn twee soorten consumentenkulden: creditcards (revolverende) en vaste leningleningen (niet-draaibaar). De creditcardschuld wordt opgeroepen omwille van het feit dat het elke maand moet worden betaald. Ze komen voor Deze komen met variabele rentevoeten.
Ze verschillen met veranderingen in Libor.
Niet-draaibare schuld wordt niet per maand betaald. In plaats daarvan worden deze leningen meestal gehouden voor het leven van de onderliggende activa. Leners kunnen kiezen tussen leningen met ofwel vaste rente of variabele tarieven. De meeste niet-draaibare schulden zijn auto leningen of schoolleningen.
Hoewel huisleningen ook een enorme lening zijn, zijn ze geen soort consumentenkuld. In plaats daarvan zijn ze persoonlijke beleggingen in residentieel vastgoed.
Statistiek
In augustus 2017 steeg de Amerikaanse schuld van de consument 4,2 procent naar 3 dollar. 766 triljoen. Dat overtreft de maand van $ 3 voorbij. 753 biljoen.
Hiervan, $ 2. 8 biljoen was een niet-draaibare schuld en steeg 3,2 procent. Het grootste deel van de groei komt uit onderwijsleningen. In juni 2017 was het $ 1. 450 biljoen (meest recente gegevens beschikbaar). De betaalbare zorgwet van 2010 heeft Sallie Mae vervangen door de federale overheidsbestuur van schoolleningen. Dat vermindert de kosten door de middelste man te elimineren.
Het verhoogde ook de beschikbaarheid van onderwijsbijstand. Dat zorgde ervoor dat in 2017 de niet-draaibare schuld van 62 procent van de totale schuld van de consument in 2008 naar 73 procent dreef. (Bron: "G-19 Report," De Raad van Bestuur van het Federal Reserve System.)
$ 999. 7 miljard, en het is gedurende de maand met 7,0 procent gestegen.
Creditcardschuld sloeg een record van $ 1. 02 biljoen in april 2008. Maar de kredietkaart schuld is slechts 26 procent van de totale schuld. Het was 38 procent in 2008.
De Federal Reserve rapporteert over de consumentenschuld per maand. Hier zijn historische statistieken per maand sinds 1943.
Waarom zijn Amerikanen zo veel schulden?
Waarom is de schuld in Amerika zo hoog? Er zijn drie redenen.
Eerste, kredietkaartschuld steeg door de Bankruptcy Protection Act van 2005. De wet maakte het moeilijker voor mensen om faillissement in te dienen. Als gevolg hiervan draaiden ze om kredietkaarten in een wanhopige poging om hun rekeningen te betalen. Creditcard schuld bereikte de all-time piek van $ 1. 028 biljoen in juli 2008. Dat was gemiddeld $ 8, 640 per huishouden. Het grootste deel van deze schuld was om onverwachte medische rekeningen te dekken. Zie gezondheidszorg kosten zijn de nr. 1 oorzaak van faillissement.
De recessie verminderde de creditcardschuld.In elk van de eerste drie maanden van 2009 is het meer dan 10 procent gedaald. Tijdens de recessie sloegen de banken zich terug op consumentenleningen. Toen verhoogde de Dodd-Frank Wall Street Reform Act regelgeving over creditcards. Banken voegen de kredietnormen verder toe. Per april 2011 was de creditcardschuld gedaald tot $ 839. 6 miljard. Ondanks deze afnemingen verschuldigde het gemiddelde Amerikaanse huishouden nog steeds $ 7, 055 elk.
Voor meer informatie over de regelgeving, zie Consument Financiële Beschermingsagentschap.
Tweede, auto leningen zijn zoveel gestegen vanwege lage rentetarieven. Mensen profiteren van het expansieve monetaire beleid van de Federal Reserve. De Fed verlaagde de tarieven in 2008 om de recessie te bestrijden. Deze leningen zijn van drie tot vijf jaar. Als de kredietnemer geen betalingen doet, zal de bank meestal de onderliggende activa terugvorderen.
Derde, schoolleningen toegenomen tijdens de recessie, omdat de werklozen hun vaardigheden wilden verbeteren. In 2010 heeft de betaalbare zorgwet de federale overheid toegestaan om het studenteleningsprogramma over te nemen. Het vervangde Sallie Mae, de vorige beheerder. De besparingen betekende dat leningen betere betaalbaar waren, waardoor onderwijsleningen verder werden gestimuleerd.
Schoolleningen zijn voor 10 jaar, maar sommige zijn zo lang als 25 jaar.
In tegenstelling tot een autolening, is er geen voorwaarde voor de bank om als onderpand te gebruiken. Daarom garandeert de federale overheid schoolleningen. Zo kunnen banken lage rentetarieven aanbieden om het hoger onderwijs te stimuleren. De overheid stimuleert het omdat het land profiteert van een geschoolde arbeidskrachten. Het vermindert de inkomensongelijkheid van de natie en creëert een gezonde economie.
Hoe de consumentskuld de economie ten goede komt
Consumentengeschuld draagt bij aan de economische groei. Zolang de economie groeit, kunt u deze schuld sneller in de toekomst betalen. Dat komt omdat je opleiding je een betere baan heeft, en je krijgt je die baan. Dat creëert een opwaartse cyclus, waardoor de economie nog meer wordt gestimuleerd.
Met uw huis kunt u uw huis verschaffen, betalen voor onderwijs, en een auto halen zonder er voor te sparen. Zo ondersteunt het de Amerikaanse droom.
Nadelen van de schuld
Maar de schuld kan verwoestend zijn. Als de economie in de recessie gaat, en je verliest je baan, kan je in de willekeurigheid gaan. Dat kan uw credit score, en het vermogen om leningen in de toekomst uit te voeren, ruïneren. Zelfs als de economie blijft, robuust, kunt u teveel schulden aannemen. Het komt niet alleen door zogenaamde slechte uitgavengewoonten. Het is ook een gevolg van onverwachte medische facturen.
De beste manier om de nadelen van creditcardschuld te vermijden, is om deze maand elke maand af te betalen. Daarnaast bespaar je zes maanden de uitgaven. Dat zal je kussen als een recessie trekt, je verliest je baan of je ondervindt een medische noodgeval.
Bijen colony collapse stoornis: feiten en economische gevolgen
Kolonie ineenstortingsstoornis gedood 40% van de bijen vorig jaar. Dat kost de Amerikaanse economie miljarden. Het is veroorzaakt door pesticiden. Gaat de overheid genoeg?
Brexit Gevolgen: voor het Verenigd Koninkrijk, de EU en de VS
Brexit is het VK stemrecht te verlaten de Europese Unie. Gevolgen voor het Verenigd Koninkrijk, de EU en de VS. Laatste nieuws.
Waarde van de Amerikaanse dollar: trends, oorzaken, gevolgen
De waarde van de Amerikaanse dollar wordt gemeten in 3 manieren: wisselkoersen, schatkistrendementen en deviezenreserves. Dit is wat ze je vertellen.