Hoe te voorkomen Hypotheek Fraude - Verantwoordelijk Home Buying

Leners kunnen hypotheekfraude op schijnbare onschuldige manieren plegen. Als u op uw vastgoedleningaanvraag op welke manier dan ook, op een of andere manier, pauzeert, is het hypotheekfraude. Zelfs kleine witte leugens vormen hypotheekfraude. Maar veel leners hekken er een beetje daar, een beetje hier uitwerken, vaak omdat ze het niet beter kennen. Of nog erger, omdat een idiotische vastgoedprofessor voorstelde dat het geen probleem is.

Het is een . De zogenaamde creatieve financiering " ging uit in de jaren zeventig, samen met bell bottoms. Als de kredietverlener later ontdekt dat een deel van uw leningaanvraag onjuist is, kan de bank niet alleen de volledige betaling van uw lening betalen, maar u kan zescijferige boetes betalen en de FBI beluisteren, omdat u naar de gevangenis gaat.

Wat zijn een Gemeenschappelijke Hypotheek Lening Fraude Schema?

De FBI definieert hypotheekfraude als

"enige materiële wanvoorstelling, onjuiste voorstelling of nalatigheid die door een onderschrijver of kredietgever wordt aangegaan om een ​​lening te financieren, te kopen of te verzekeren". Hieronder vindt u een aantal voorbeelden van frauduleuze hypothecaire leningregelingen:

Onverklaarde terugbetalingen

• Als u een overeenkomst met een huiseigenaar slaat om een ​​groot bedrag aan contant geld te geven of een cheque over de sluitingstap te laten glijden, zeg , om een ​​nieuw dak te betalen, en als de kredietgever er niet van weet - omdat het niet in het koopcontract of in het addendum of in uw verwachte afsluiting staat vermeld - is het hypotheekfraude.
  

Stilte tweede hypotheek

• Een lener zonder afbetaling kan de fraudebedrog plegen door de betaling van de betaling van de verkoper te lenen in ruil voor de verkoper een stille tweede hypotheek, die niet geregistreerd is na het afsluiten)
  en verborgen van de kredietgever. Werkgelegenheidsverzekeringen vervalsen
• Aangegane inkomensleningen werden oorspronkelijk gecreëerd voor zelfstandige personen wier inkomen moeilijk te verifiëren is, maar sommige werknemers lenen hun baten boven en boven een W-2 op.
  Niet-bezitter bezetter bezetting
• Lenders bieden hogere rentetarieven en minder gunstige voorwaarden aan niet-bezetters omdat het risico van de kredietgever hoger is. Als u niet van plan bent te wonen in het pand, beloof het niet dat u het wilt.
  Aanbetalingskortingen die u betaalt
• Beide partijen, de gever en de ontvanger, doen leningfraude indien het cadeau terugbetaald moet worden. Giften kunnen niet terugbetaald worden.
  Opgeblazen aankoopprijs
• Als u twee koopcontracten hebt en het valse contract met de hogere verkoopprijs aan de kredietgever stuurt in het geval van een hogere beoordeling, dan is het hypotheekfraude.
  Falsieve deposito's
• Oneerlijke leners die geen serieuze gelddeposito hebben, kunnen in het contract vermelden dat de aanbetaling buiten de escrow is betaald, wat frauduleus is.
  Professioneel Hypotheekbedrog

De tijd die in de onderneming wordt besteed, is geen garantie dat uw "vertrouwde adviseur" geen boosheid is. Een Pennsylvania hypotheekmakelaar kreeg 30 jaar achter tralies nadat hij meer dan 800 leners in een Ponzi-schema heeft gedoofd, die 20 jaar al de ballen in de lucht heeft gehouden. Een Kansas City, Missouri, appraiser pleitte schuldig aan hypotheekfraude en werd gevonnis tot 20 jaar in de gevangenis, plus een boete van 500.000 dollar. Schema's gebeuren elke dag.

De kranten zijn gevuld met soortgelijke verhalen.

Hypotheekbedrog in Sacramento, Californië

Ik heb een jong koppel geholpen om een ​​huis in Sacramento, CA, te kopen die in de afscherming was gegaan en per ongeluk op een hypotheekfraude schreef. Het was niet te moeilijk om het vorige scenario samen te voegen.

Laten we zeggen dat het voor het laatst in november voor $ 600.000 werd verkocht. De noteringsagent was een hypotheekmakelaar zonder track record van het verkopen van onroerend goed. Hij vertegenwoordigde ook de koper. Hoewel ik geen concrete kennis bezit dat de hypotheekmakelaar de financiering heeft geregeld, lijkt het waarschijnlijk, gezien het feit dat leningen zijn primaire zaken waren.

Ik zou willen raden dat beide zijden van de vastgoedcommissie verdienen, plus de leningpunten oplasten, waarvan de somtot gemakkelijk meer dan 40.000 dollar bedraagt ​​- de monetaire factor voor hypotheekfraude zou kunnen zijn.

Het huis werd voor vier maanden zonder aanbiedingen aangeboden op 550.000 dollar, maar het werd plotseling verkocht op 600.000 dollar - op de markt van een koper toen de waarden van de woning daalden en niet oplopen. De koper heeft de woning nooit beëindigd, maar in plaats daarvan gehuurd.

De $ 50, 000 verschil gevoerde iemand's zakken. Dat kan de hypotheekmakelaar, de taxateur, de verkoper, de koper of al vier van hen zijn.

De koper verzamelde huur en maakte nooit een hypotheekbetaling op zijn 100% -financieringskredieten van $ 600.000. Dit was makkelijk te achterhalen omdat een november-sluiting betekende dat de eerste hypotheekbetaling in januari betaalbaar was. Lenders wachten gewoonlijk twee tot drie maanden nadat de kredietgevers standaard zijn voor het indienen van de Notice of Default.

In maart werd een bericht van standaard ingediend, en in juni werd het huis afgesloten. De kredietgever heeft de huurders uitgetrokken en in juli het huis op de markt gezet. Mijn kopers kochten dit huis in augustus voor ongeveer $ 400, 000.

Als u een vermoeden van hypotheekbedrog vermoedt

Als u door een professionele makelaar benaderd wordt die u vraagt ​​deel te nemen aan een hypotheekfraude, meld dan de daders aan de FBI. Onthoud dat als het te goed klinkt om waar te zijn, is het waarschijnlijk een oplichterij. Bovendien, weet dat hypotheekfraude is tegen de wet en een vervolgbare misdaad. Als u vermoedt dat u wordt gevraagd de wet te verbreken, praat u tenminste met een gerenommeerde vastgoedadviseur of de licentieautoriteit in uw staat voordat u met uw plannen vooruitgaat.

Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een Broker-Associate in Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.