Commercieel vastgoedbeleid- computers en gegevens

Is schade aan computers, software en elektronische gegevens onder een standaard commercieel eigendomsbeleid? Het antwoord op deze vraag is belangrijk omdat veel bedrijven afhankelijk zijn van computers om hun dagelijkse operaties uit te voeren. Als dergelijke bedrijven een verlies ervaren die schade toebrengt aan hun computers of data, kunnen hun activiteiten stilstaan.

Helaas bieden de meeste commerciële eigendomsbeleid geen adequate dekking voor computers en aanverwante apparaten.

Voor een ding kan de definitie van "overdekte eigendom" alle of onderdelen van een computersysteem uitsluiten. Ten tweede, elektronische apparatuur en gegevens zijn kwetsbaar voor gevarenskade (zoals stroomstijgingen) die door veel vastgoedbeleid uitgesloten zijn. Ten derde, veel beleid biedt een aantal "extra dekking" voor elektronische data, software en (in sommige gevallen) computers. Het verstrekte bedrag is echter vaak beperkt.

In dit artikel wordt uitgelegd in hoeverre computers en data onder de laatste (2012) versie van de ISO Building and Personal Property Coverage Form vallen. Sommige verzekeraars maken gebruik van dit formulier "zoals het is" bij het afgeven van eigendomsbeleid. Anderen hebben hun eigen formulieren ontwikkeld met behulp van de ISO-vorm als uitgangspunt. De meeste verzekeringsvormen zijn zo breed of ruimer dan het ISO-formulier.

Overdekte eigendom

Computers en randapparatuur, zoals printers en monitoren, komen in aanmerking als "overdekte eigendom" onder het ISO-handelsbeleid.

Deze items zijn "machines en uitrusting", zodat ze beschouwd worden als zakelijk persoonlijk eigendom.

In tegenstelling tot computerhardware zijn software en elektronische gegevens echter niet overdekte eigendom. Elektronische gegevens zijn opgenomen in de lijst van "Niet-gedekte zaken" onder Bedrijf Persoonlijke Bezit. Elektronische data is breed gedefinieerd.

Deze term bevat informatie, feiten of computerprogramma's opgeslagen als of op computer software, harde schijven en andere opslagapparaten. Software bevat beide systemen en applicatiesoftware.

Ook opgenomen in de lijst van "niet-gedekte goederen" is de kosten om verloren informatie te vervangen of te herstellen op waardevolle papieren en documenten. De uitsluiting is van toepassing op zowel papieren papieren en records als die welke bestaan ​​als elektronische gegevens. Het beleid biedt een aantal "extra dekking" voor de kosten om beschadigde waardevolle documenten te herstellen. Deze dekking strekt zich echter niet uit tot elektronische waardevolle documenten.

Gevaren uitgesloten

Computers, software en data zijn onderhevig aan schade door dezelfde soorten gevaren (zoals overstromingen, aardbevingen en windstormen) die vrijwel elk type eigendom kunnen beschadigen. Ze zijn echter bijzonder kwetsbaar voor schade door de hieronder genoemde gevaren.Deze gevaren zijn uitgesloten onder het ISO-formulier en veel beleid van verzekeraars.

• Power Surge Exclusief schade veroorzaakt door een stroomstijging, als de overspanning is ontstaan ​​door een stroomstoring die afkomstig is van uw omgeving. Overschotten die op uw grondgebied afkomstig zijn, worden ook uitgesloten indien zij voortvloeien uit nutsvoorzieningen die op uw terrein zijn gevestigd. Echter, als een stroomopname resulteert in een overdekte gevaar (zoals een brand), is er eventueel een verlies dat door dat gevaar is gedekt.
• Elektrische storing Exclusief schade veroorzaakt door elektrische, magnetische of elektromagnetische energie. Dit omvat elektrische bochten, kortsluitingen en statische elektriciteit. Als een van deze gevaren een brand veroorzaakt, is de schade die door het vuur wordt veroorzaakt, bedekt.
• Temperatuurverandering Exclusief schade veroorzaakt door veranderingen in temperatuur of vochtigheid
• Mechanische afbraak Exclusief schade veroorzaakt door mechanische afbraak, inclusief schade veroorzaakt door centrifugale kracht.

Elektronische gegevens en software

Het ISO-eigendomsbeleid biedt een aantal "extra dekking" voor schade aan elektronische gegevens . Onthoud dat deze term software bevat die op uw computersysteem is opgeslagen. Dekking wordt verleend voor de kosten om elektronische gegevens te vervangen of te herstellen die beschadigd of vernietigd zijn door gedekte risico's. Welke gevaren worden behandeld met betrekking tot elektronische gegevens?

Het antwoord hangt af van het formulier "oorzaken van verlies" dat aan uw beleid is gekoppeld. De meeste bedrijven kopen all-risk dekking (welke ISO "speciale oorzaken van verlies" noemt) in plaats van de genoemde gevaren. Als uw beleid betrekking heeft op "speciale oorzaken van verlies", worden elektronische gegevens voor de volgende gevaren behandeld:

• Specifieke oorzaken van verlies Dit is een gedefinieerde term die meer dan een dozijn aparte gevaren bevat, zoals vuur, bliksem, haelstenen, windstorm en sinkhole instorten.
• Computer Virus Beveelt schade aan elektronische gegevens die worden veroorzaakt door schadelijke codes of instructies. Exclusief schade veroorzaakt door manipulatie van uw computersysteem door een werknemer, inclusief een tijdelijke of huurder.

De limiet voor schade aan elektronische gegevens bedraagt ​​slechts $ 2, 500. Dit is een aggregaatlimiet die van toepassing is op de gehele beleidstermijn. Als u uw beschadigde gegevens niet vervangt, betaalt de verzekeraar de kosten om de media te vervangen (zoals een externe harde schijf) waarop de gegevens zijn opgeslagen.

Uw eigendomsbeleid kan meer dekking bieden voor computers, data en software dan het ISO-formulier. Uw agent of makelaar kan u helpen bepalen of de dekking aan uw behoeften voldoet. Als dat niet het geval is, moet u overwegen om de elektronische gegevensverwerking dekking te kopen.