Het beleid inzake commercieel eigendom

Een commercieel onroerendgoedbeleid heeft betrekking op gebouwen en persoonlijke eigendommen van uw bedrijf. Sommige vastgoedverzekeraars gebruiken beleidsvormen die zijn ontwikkeld door ISO. Anderen gebruiken formulieren die ze zelf hebben ontwikkeld. Veel door verzekeraars opgesteld beleid is gebaseerd op het standaard ISO-vastgoedbeleid. Het meeste vastgoedbeleid volgt dus hetzelfde algemene formaat. Dit artikel legt uit hoe een typisch beleid is gestructureerd.

Dekkingen

Het eerste deel van een beleid heeft vaak als titel: "Dekking. "Het beschrijft zowel" gedekte eigenschap "als" uitgesloten eigenschap. " Het bevat ook enkele aanvullende dekkingen en dekkingsextensies.

Gedekte eigenschap

Eigenschapsbeleid heeft betrekking op twee basiscategorieën van onroerend goed: gebouwen (ook onroerend goed genoemd) en bedrijfspersoonlijke eigendom (BPP). Als u eigenaar bent van het gebouw waarin uw bedrijf actief is, moet uw beleid zowel het gebouw als de BPP bevatten die het bevat. Als u uw gebouw huurt of least, dekt uw polis waarschijnlijk alleen uw BPP.

De dekking van het gebouw omvat normaal machines en uitrusting die permanent zijn geïnstalleerd, zoals een oven, een ketel en airconditioningapparatuur. Ook worden armaturen behandeld, wat betekent dat het gebouw permanent aan het gebouw is bevestigd, zoals een ingebouwde boekenkast of kast. Vloerbedekkingen, apparaten (zoals koelkasten en vaatwassers), brandblussers en tuinmeubilair worden doorgaans ook beschouwd als gebouweigendom.

Zakelijke persoonlijke bezittingen bestaan ​​uit uw eigendom dat niet kwalificeert als onroerend goed bouwen en dat niet op andere wijze is uitgesloten. Het omvat kantoormeubilair, machines en uitrusting (indien niet verbonden aan het gebouw), grondstoffen, goederen in bewerking en gereed product. Verbeteringen en verbeteringen die u in een gehuurd gebouw aanbrengt, zijn gedekt als u ervoor heeft betaald en ze niet legaal kunnen worden verwijderd.

Twee soorten objecten waarvan u niet de eigenaar bent, worden ook gedekt:

• Het eigendom dat u least dat u op grond van een contract verplicht bent te verzekeren; en
• Eigendom onder uw hoede dat zich in het gebouw (of daarbuiten binnen een opgegeven afstand)

Uitgesloten eigendom bevindt> De volgende typen eigendommen zijn uitgesloten onder vrijwel alle eigenschapsrichtlijnen:

Geld en waardepapieren, rekeningen, rekeningen en voedselbonnen

• Andere dieren dan voorraad
• Voertuigen, vliegtuigen of vaartuigen (uitzonderingen daargelaten) Land, pieren, werven, dokken
• Gewassen, graan of hooi buiten
• kosten van opgravingen, sortering of opvulling
• Veel (maar niet alle) vastgoedpolissen sluiten ook het bouwen van funderingen, verharde oppervlakken (zoals looppaden en wegen), elektronische gegevens en de kosten voor het herstellen van informatie over waardevolle gegevens (zowel elektronisch als hardcopy versies).
• Aanvullende dekkingen

De meeste eigenschappenpolissen bevatten automatisch bepaalde 'extra dekkingen'."Deze dekken verliezen die anders zouden worden uitgesloten. Aanvullende dekkingen vallen meestal onder een sublimit (een limiet die lager is dan de beleidslimiet). Zo voegen bijna alle polissen dekking toe voor het verwijderen van vuil, wat betekent dat de kosten voor het verwijderen van puin zijn van gedekte objecten die zijn vernietigd door een gedekt risico.

De verzekeraar kan echter niet meer betalen dan een bepaald bedrag. Andere dekkingen die gewoonlijk worden opgenomen als aanvullende dekkingen zijn vervuileropruiming, elektronische gegevens, servicekosten voor brandweer en Verhoogde kosten van de bouw

Dekkingsextensies

"Dekkingsextensie" betekent een dekking die al wordt geboden door het beleid maar die op een of andere manier wordt uitgebreid. Zo breiden de meeste beleidsregels bijvoorbeeld dekkingen voor gebouwen en persoonlijke eigendommen uit met nieuw verworven producten Eigendom Uw gebouwdekking wordt uitgebreid met nieuwe gebouwen die op uw bestaande locatie zijn gebouwd, evenals nieuwe gebouwen die u op een andere locatie hebt verworven. wordt uitgebreid tot nieuwe persoonlijke eigendommen op nieuwe locaties of op de bestaande locatie. Een sublimit is meestal van toepassing op elk van deze extensies.

De verstrekte dekkingsextensies kunnen van beleid tot beleid sterk variëren.

De meeste beleidsregels bevatten ten minste de uitbreidingen die worden geboden door het ISO-formulier. Deze omvatten persoonlijke effecten en eigendommen van anderen, waardevolle papieren en documenten, eigendommen buiten de gebouwen, buitenruimte en niet-bezeten vrijstaande aanhangwagens.

Oorzaken van verlies (gevaren)

"Oorzaken van verlies" of gevaren kunnen in dezelfde vorm worden behandeld als de dekkingen of in een afzonderlijke beleidsvorm. De meeste commerciële vastgoedpolissen zijn geschreven op all-risk-formulieren. Een all-risk formulier dekt alle gevaren die niet specifiek zijn uitgesloten. Het dekt niet

elk

risico. De sectie 'oorzaken van verlies' van een beleid met alle risico's geeft de gevaren weer die zijn uitgesloten. Een alternatief voor een risicovol beleid is een beleid ten aanzien van gevaren. Deze laatste heeft alleen betrekking op de gevaren die worden genoemd in het beleid.

De meeste all-riskformulieren bevatten twee hoofdcategorieën met uitzonderingen: Uitsluitingen die onderhevig zijn aan de taal "anti-concurrent causation" Uitsluitingen die niet onder deze taal vallen

De uitsluitingen die onderhevig zijn aan anti- concurrent causaliteit taal wordt meestal als eerste vermeld. Deze omvatten meestal Water (Flood), Ordinance or Law, en Earth Movement. De "anti-concurrent causation" -formulering stelt dat deze uitsluitingen van toepassing zijn, ongeacht enige andere oorzaak of gebeurtenis die bijdraagt ​​tot het verlies op hetzelfde moment of in een reeks ervan. Dat wil zeggen, een verlies veroorzaakt door een van deze gevaren is uitgesloten, zelfs als een ander (bedekt) risico bijdraagt ​​tot het verlies.

• Limieten
• De limieten die van toepassing zijn op uw beleid worden uitgelegd in het gedeelte Limieten. De limieten staan ​​vermeld in de verklaringen. Voor alle gebouwen en BPP kan één algemene limiet gelden. Als alternatief kunnen afzonderlijke limieten van toepassing zijn op gebouwen en op BPP. Kleinere limieten (sublimieten) kunnen van toepassing zijn op de dekkingen die worden vermeld als Aanvullende dekkingen of dekkingsuitbreidingen.

Eigen risico

In het gedeelte Eigen risico's worden de eigen risico's beschreven die van toepassing zijn op uw polis. Voor alle verliezen die onder uw Building- of BPP-dekking vallen, is doorgaans een eigen risico van toepassing dat voor elk geval geldt. Bijkomende aftrekbare bedragen kunnen van toepassing zijn op specifieke dekkingen, zoals dekking voor bedrijfsinkomsten (onderbreking).

Voorwaarden

Uw vastgoedbeleid bevat waarschijnlijk twee sets voorwaarden. De eerste bestaat uit verliescondities. In deze voorwaarden wordt uitgelegd hoe uw verliezen worden berekend en betaald. Andere voorwaarden kunnen betrekking hebben op zaken als co-assurantie, de rechten van hypotheekhouders en niet-verlenging van uw polis.

Optionele dekkingen

Als de dekking van vervangingskosten niet automatisch wordt opgenomen in uw polis, is deze mogelijk beschikbaar als een optionele dekking. Als de vervangingswaarde automatisch wordt gedekt, kan Actuele contante waarde worden aangeboden als dekkingsoptie. Andere dekkingsopties die mogelijk in deze sectie zijn opgenomen, zijn dekkingen van Inflation Guard en Agreed Value.

Definities

Uw beleid bevat ook definities. Het gedeelte Definities beschrijft de betekenis van gedefinieerde termen. De definities kunnen dezelfde vorm hebben als de dekkingen of in een afzonderlijke vorm.