Video: GOEDEREN-en INVENTARIS VERZEKERING | VERZEKER je bezit want er kan van ALLES mee gebeuren!???? 2024
Aan een verzekeringsgarantier, zijn de belangrijkste aspecten van een commercieel gebouw zijn constructie, bezetting, bescherming en blootstelling. Deze vier kenmerken worden gebruikt bij de onderschrijving en rating van commerciële eigendomsverzekering. Ze zijn vaak verkort COPE. Al deze factoren hebben invloed op de prijs die u betaalt voor een commercieel vastgoedbeleid.
1. Constructie
Het meest basiselement van een gebouw is de constructie van de constructie.
Veel verzekeraars classificeren gebouwen in categorieën op basis van hun constructietype met behulp van een systeem dat is ontwikkeld door het Insurance Services Office (ISO). Dit systeem bevat de zes hieronder beschreven klassen. Elke classificatie weerspiegelt zowel de gebruikte bouwmaterialen (zoals hout of beton) en de verbrandbaarheid van die materialen. De categorieën van ISO zijn genummerd van 1 tot 6 in aflopende volgorde van brandbaarheid. Van de zes categorieën zijn de gebouwen van klasse 1 (frame) het meest waarschijnlijk brandend, terwijl klasse 6 (brandweerstandige) gebouwen het minst waarschijnlijk verbranden.
Gebouwen worden ingedeeld als kaderconstructie als hun buitenwanden van hout of ander brandbaar materiaal zijn gemaakt. Framegebouwen bestaan vaak uit een houten interieur bekleed met stucwerk, of met steen of steen fineer. Het dak is over het algemeen gemaakt van houten vloeren bedekt met hout of composiet gordelroos.
Klasse 2, Gegoten Metselwerk
Een gebroken metselwerkgebouw heeft niet-brandbare buitenmuren van metselwerk, zoals betonblok, steen, baksteen of adobe. De vloeren en het dak zijn brandbaar, bestaande uit gedeeltelijk of geheel van hout. Loadende muren kunnen worden bekleed met stucwerk, baksteen fineer of ander niet-brandbaar materiaal.
Een gebouw is ingedeeld als niet brandbaar indien zijn buitenwanden, vloeren en dak zijn gemaakt van en ondersteund door niet brandbare of langzaam verbrande materialen zoals metaal, asbest of gips. Veel klasse 3 gebouwen hebben een stalen frame. Niet-brandbare gebouwen verbranden niet gemakkelijk, maar kunnen bij hoge temperaturen instorten.
Klasse 4, Metselwerk Niet-brandbaar
Een niet-brandbaar gebouw met metselwerk heeft buitenmuren van baksteen, betonblok of een ander type metselwerk. De vloer en het dak zijn gemaakt van metaal of een ander niet-brandbaar materiaal. Een klasse 4 gebouw is minder kans om in een brand te vallen dan een klasse 3-structuur.
Class 5, Modified Fire Resistive
Voor een gebouw om te kwalificeren als klasse 5, aangepast brandwerend, moet het een brandclassificatie van minstens twee uur voor de muren, vloer en dak hebben. De muren, dak en vloeren moeten stevig metselwerk zijn tenminste vier centimeter dik.De meeste klas 5 gebouwen zijn van beton gemaakt. Velen omvatten staal.
Brandbestendig
Een klasse zes, brandweerstandig, gebouw heeft een brandbeoordeling van tenminste twee uur voor de muren, vloer en dak. De muren moeten stevig metselwerk zijn tenminste vier centimeter dik. De vloeren en het dak moeten bestaan uit gewapend beton van minstens vier centimeter dik.
Structuurstaal dat wordt gebruikt voor laaddrager moet een brandbeoordeling van minstens twee uur hebben. Veel moderne high-rise kantoorgebouwen zijn geclassificeerd als brandwerend.
2. Bezetting
Een tweede key factor onderschrijvers overwegen bij het beoordelen en beoordelen van commerciële eigendommen is
bezetting . Deze term betekent het doel waarvoor eigendom wordt gebruikt. Voorbeelden zijn de kleinere voedingsmarkt, meubelproductie en appartementen. De inhoud van een gebouw bevat afhankelijk van de wijze waarop het gebouw wordt gebruikt. De inhoud beïnvloedt de brandbaarheid van het gebouw. Een korrelmolen bevat stof dat kan ontbranden en ontploffen. Zo is een graanmolen meer brandbaar dan een kantoorgebouw. Een zagerij bevat logs, timmerhout en zaagsel, die allemaal gemakkelijk branden. Een machinewinkel, aan de andere kant, kan meestal metalen bevatten die niet erg ontvlambaar zijn.
3. Bescherming
Bescherming
betekent de methoden die gebruikt worden om een gebouw te beschermen tegen brand. Het omvat zowel openbare als privé-bescherming. Openbare bescherming
wordt geleverd door de lokale brandweer. ISO heeft een numeriek systeem ontwikkeld voor de beoordeling van de kwaliteit van de openbare bescherming. Brandweerafdelingen krijgen een rating van de openbare beschermingsklasse van één (superieur) tot tien (voldoet niet aan de ISO-normen). De ratings geven de volgende drie kenmerken weer: het kaliber van de brandweer
- de toereikendheid van de watervoorziening
- de doeltreffendheid van het brandalarm- en communicatiesysteem
- in het algemeen een gebouw in een gemeenschap met een lage classificatie van de openbare beschermingsklasse zal een lager tarief voor commerciële eigendomsverzekering in rekening brengen dan een soortgelijk gebouw in een gebied met een hoge klasbeoordeling.
Privébeveiliging
heeft betrekking op brandonderdrukkingsmechanismen die onder de controle van de polishouder staan. Voorbeelden zijn branddeuren, brandalarms, brandblussers en sprinklersystemen. Als uw gebouw één of meer van deze kenmerken bevat, kan uw verzekeraar een credit aanvragen op uw woningverzekeringsprijs. 4. Blootstelling
Blootstelling
verwijst naar externe gevaren die grotendeels te wijten zijn aan de ligging van een gebouw. Sommige gevaren zijn natuurlijk. Een gebouw in een beboste omgeving kan onderhevig zijn aan schade door hoge winden. Andere natuurlijke gevaren zijn sinkholes, hagel, bliksem en zware sneeuw. Natuurlijke gevaren kunnen sterk variëren van de ene naar de andere. Gevaarlijke risico's kunnen ontstaan door naburige bedrijven, lokale infrastructuur (zoals snelwegen) of het grote publiek. Een magazijn dat zich naast een meststofplant bevindt, kan kwetsbaar zijn voor beschadigingen door explosies. Een gebouw in een gebied met hoge criminaliteit kan kwetsbaar zijn voor vandalisme.Andere voorbeelden van door de mens veroorzaakte gevaren zijn civiele onrust, vervuiling van nabijgelegen goederenstreinen en rook uit industriële activiteiten.
Soorten vastgoedbeoordeling
Er zijn twee basismethoden die verzekeraars gebruiken om onroerendgoedverzekering te beoordelen: classificatie en specifieke beoordeling. In sommige staten ontwikkelen verzekeraars klassen en specifieke tarieven met behulp van verlieskostengegevens die door ISO zijn verstrekt. In andere staten berekenen verzekeraars tarieven op basis van gegevens die ze zelf hebben verzameld.
Class Rating
In de classificatie worden gebouwen met vergelijkbare kenmerken toegewezen aan dezelfde klas. Alle gebouwen in die klas worden geladen hetzelfde tarief. Uw gebouw zal waarschijnlijk klassen worden beoordeeld als het alle volgende kenmerken heeft:
het bestaat uit 25, 000 vierkante meter of minder
- het bevat geen sprinklersysteem
- het is niet brandweerstandig < het wordt niet gebruikt voor de fabricage
- Een klastarief is een gemiddelde tarief voor de groep. Dit percentage kan naar boven of naar beneden worden aangepast om positieve of negatieve eigenschappen van een specifiek gebouw te reflecteren. Bijvoorbeeld, een broeikas die klasse is beoordeeld kan onderworpen zijn aan een debet als het grote hoeveelheden kunstmest opslaat.
- Specifieke beoordeling
Wanneer een gebouw niet in aanmerking komt voor de classificatie, wordt een specifiek tarief berekend op basis van individuele kenmerken van het gebouw. Specifieke tarieven worden bepaald door de bouw, bezetting, bescherming en blootstelling van het gebouw te overwegen.
Gebouwen die specifiek beoordeeld zijn, zijn over het algemeen complexer en hebben hogere waarden dan class-rated structuren. Omdat specifieke tarieven zijn gebaseerd op de unieke eigenschappen van een gebouw, moet het gebouw worden gecontroleerd voordat het tarief berekend kan worden. Een fysieke inspectie kan door ISO of de verzekeraar worden uitgevoerd. Informatie over het gebouw wordt verzameld tijdens de inspectie. ISO of de verzekeraar gebruikt dan die informatie om een tarief te berekenen (of een verlieskosten). De snelheid wordt typisch gegenereerd door het gebruik van een formule.
Bedrijfsverzekeringen voor uw thuisbasis
Zoals elk ander bedrijf. Leer de meest voorkomende typen zakelijke verzekeringen.
Bedrijfsverzekeringen voor een onderdakvestiging
Motels, herbergen en dergelijke bedrijven staan voor dezelfde risico's. In dit artikel worden de verzekeringsdekkingen beschreven die de accommodatiebedrijven waarschijnlijk nodig hebben.
Bedrijfsverzekeringen
Bedrijfsverzekering voor een boerderij vereist veel voorkeuren om de juiste verzekering te kunnen aanschaffen de boerderij operaties.