Bedrijfsverzekeringen

Landbouw is grootbedrijf in de Verenigde Staten. Eenmaal gedomineerd door familiebedrijven, is de landbouw uitgegroeid tot agribusiness, gedomineerd door grote bedrijven. Maar kleine familiebedrijven, ranches, wijnmakerijen, zuivelbedrijven en andere kleine boerenbedrijven vormen een levendig en belangrijk deel van de Amerikaanse economie. Deze bedrijven zijn vaak familiebezit of in eigendom. Beduidend verlies van apparatuur, structuren, gewassen of vee kan de zaken verwoesten en de generaties van investeringen beëindigen.

Deze risico's kunnen gecontroleerd en verzekerd zijn. Landbouw heeft een aantal unieke aspecten, maar een goede lokale makelaar of makelaar die het bedrijf grondig begrijpt, kan de eigenaar begeleiden naar de juiste dekking met specialiteitsverzekeraars die zich specialiseren in bedrijfsverzekeringen voor de landbouw. Vaak wordt deze verzekering en zijn premies gesubsidieerd op het niveau van een staats- of federaal niveau, en staats- of federale ambtenaren kunnen bijstaan ​​bij het selecteren van de juiste dekking.

In dit artikel zullen we een aantal kritische overwegingen bekijken en een kader geven voor het bepalen van de agribusiness. Voor kortheid verwijs ik naar 'boerderij', maar in die definitie bevatten we allerlei agribusiness.

Ben ik een boerderij?

Het eerste wat je moet bepalen is of je een boerderij bent. Dit klinkt misschien ongelooflijk. Er is echter een groeiend aantal hobby's en kleine activiteiten in de Verenigde Staten. Dit kan de oma verhogen prijzen groenten en verkopen ze op een wegstand elk seizoen of de garage wijnmaker.

Het groeiende aantal gepensioneerden per jaar voegt toe aan het aantal dergelijke ventures. Doen deze activiteiten landbouwbedrijf? Het antwoord is niet altijd duidelijk. Een standaard huiseigenaarbeleid kan betrekking hebben op bepaalde hobbyactiviteiten die niet met winst worden uitgevoerd. Sommige verzekeraars houden er echter toe dat een productie en verkoop van een product zich voordoen, dan is een boerenbeleid nodig.

U moet een duidelijke verklaring afleggen over wat u produceert, hoeveel en indien het wordt verkocht, voor uw verzekeringsprofessionele en vraag of uw huiseigenarenbeleid ervoor zorgt voor dergelijke risico's. Bijvoorbeeld, zijn bedrijfsuitnodigers op uw woning bedekt in geval van letsel? Zo niet, vraag dan of een boerderijbeleid een optie is.

Identificeer alle activiteiten

Verreweg de grootste fout van boerenbezitters is het niet te identificeren van alle operaties die op de boerderij plaatsvinden of vooraf van plan zijn voor activiteiten. De boerenigenaar moet identificeren wat er op de boerderij plaatsvindt. Bij wijze van voorbeeld:

• Worden gewassen gegroeid?
• Wordt vee opgeheven?
• Worden producten van de boerderij direct aan het publiek verkocht?
• Zullen werknemers op de boerderij werken?
• Wordt apparatuur gebruikt?
• Zullen kinderen of bezoekers de boerderij bezoeken?
• Worden dieren aan boord gezet voor anderen?
• Wordt apparatuur gehuurd?
• Wordt land gehuurd?
• Worden gebouwen gebruikt in boerderijen?

Alleen door alle acties te identificeren, kan de boerderij goed verzekerd zijn. Aantekeningen en rijders voor bepaalde operaties zijn zeer betaalbaar en bieden een uitstekende dekking voor het risico. Bijvoorbeeld, een volbloedfokker vroeg een buurman om tijdens zijn vakantie om paarden te zorgen. De buurman kwam akkoord. Een van het paard werkte een hekdeur open en alle paarden verlieten de velden en werden verzameld op een nabijgelegen weg.

Een truck heeft meerdere paarden gedood. De eigenaar van het paard is terugbetaald door zijn verzekeraar voor meer dan $ 100.000. De verzekeraar heeft de buurman nagestreefd. De buurman heeft de claim alleen in zijn verzekeraar aangevraagd om te ontdekken dat er een $ 90 per jaar aanmelding voor het aanstarten van dieren niet werd gekocht en er was geen dekking. De les is dat alle operaties moeten worden geïdentificeerd en eventuele operaties die later worden toegevoegd of iets buiten het gewone moeten worden aangevraagd met uw verzekeraar.

Het landbouwbeleid

Het standaard landbouwbeleid is een hybride van de dekking van huiseigenaren, commerciële zakelijke verzekeringen en speciale verzekeringen. Als de boerderij een commerciële bezorgdheid is, zal de eigenaar een basismanagementbeleid hebben, die de volgende basisdekkingen biedt:

• Bezit Dekking -Deze dekking beschermt uw woning, bijgebouwen, eigendommen en een aantal uitrusting bij verlies, zoals een vuur of tornado.
• Aansprakelijkheid Dekking -Deze dekking zal een onbedoeld verlies omvatten die door u of uw medewerkers wordt veroorzaakt door het eigendom of persoon van een ander.
• Medische betalingen -Deze dekking zal betalingen verschaffen voor medische facturen die door iemand op uw woning worden gewond.
• Bijkomende kosten voor levensonderhoud -Als u van uw huis moet verhuizen door schade veroorzaakt door een overdekte gebeurtenis, dan biedt deze dekking de kosten van zaken als tijdelijk huisvesting of hotelverblijf.

De basisdekking kan door middel van endossementen worden aangepast. Sommige onderschrijvingen zullen bijdragen aan de kosten van het basisbeleid. U moet met uw verzekeringsmedewerker spreken en een goed begrip hebben van wat er onder het basisbeleid valt en overweeg dan de aantekeningen die van toepassing kunnen zijn op uw situatie. Enkele onderschrijvingen die het overwegen waard zijn:

• Vervangingskostenbedekking betaalt een verlies tegen de vervangende kosten in plaats van de werkelijke contante waarde.
• Uitsluiting Dekking zal uw basisbeleid uitbreiden om dingen die specifiek van de dekking zijn uitgesloten te dekken. Bijvoorbeeld, bepaalde gebouwen of dieren kunnen worden uitgesloten onder het basisbeleid, maar onder de goedkeuring.
• Appurtenances Coverage zal de basisdekking uitbreiden om meer op te treden als een huiseigenaars beleid om dingen te dekken die typisch onder de huiseigenaren dekken, maar niet onder het landbouwbeleid, zoals zwembaden, sommige hekken, enzovoort.
• De werking van de bouwwetgeving dekt de kosten om een ​​woning of bijgebouw op te lossen na een verlies. Bijvoorbeeld, als de schuur is beschadigd, dan moet de schuur meestal tijdens de reparatie op de moderne code komen.Die extra kosten zijn meestal niet gedekt, maar kunnen worden toegevoegd door endossement.
• Boarded Animals Dekking kan zowel als eigendomsbevestiging en aansprakelijkheidsendossement worden toegevoegd. Onder een standaardbeleid is geen aansprakelijkheid of eigendomsschade gedekt indien het verlies wordt veroorzaakt door of aan een aan boord gehouden dier.
• Waterschade / Rioolschade Dekking kan bescherming bieden voor riool- of waterbackups naar de woning of bijgebouwen.

Dit zijn slechts enkele van de belangrijkste vermeldingen - praat met uw verzekeringsprofessionel en pas het basisbeleid op uw behoeften aan.

Overige verzekeringen om na te denken

De boerderijdiensten variëren en kunnen seizoensgebonden zijn. Naast het fundamentele landbouwbeleid kunnen andere soorten verzekeringen nodig of overwogen worden.

• Arbeidsvergoedingsverzekering
  Als u andere werknemers dan familieleden heeft, hebt u een schadevergoeding nodig. In de meeste staten is dit verplicht. In sommige staten kan u familieleden en eigenaren, alsmede werknemers, dekken en dit kan een goede aanvullende dekking zijn bij een ongeval.
• Agri-Tourism Insurance / U-Pick Verzekering
  Veel boerderijen bieden nu rondleidingen, dierenparken of seizoensgebonden evenementen als een maïs-doolhof of het publiek toestaan ​​om zelf "groente of fruit te kiezen". De eigenaar moet deze activiteiten nauwkeurig bespreken met de verzekeringspersoon. Waarschijnlijk, geen van deze activiteiten valt onder een standaard landbouwbeleid en kan een aparte bedrijfsbeleid vereisen. Een uitstekende discussie over deze verzekeringsbehoeften is onlangs geplaatst door het Kansas Department of Commerce.
• Gewasverzekering
  Gewasverzekering beschermt de boer tegen verlies van een seizoensgewas van een ramp. Het is waarschijnlijk de meest onderbenutte bescherming voor boeren. Programma's zijn te vinden op de website van de afdeling van de afdeling Risicobeheer van de Verenigde Staten van Amerika.
• Veeverzekering
  Veeverzekering is vergelijkbaar met gewasverzekering en wordt ook gedeeltelijk gefinancierd door het ministerie van Landbouw van de Verenigde Staten en is een onderbenutte bron van risicomanagement.

De eigenaar van de boerderij en belangrijke werknemers en aandeelhouders kan ook levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekering overwegen en het gebruik van een koop-verkoopovereenkomst om de continuïteit van het bedrijf te bevorderen. Gezondheidsverzekering zal bijdragen tot het behoud van kwaliteitswerknemers en zorgen voor de gezondheidszorg van familie.