Bedrijfsverzekeringen voor Schone Kunsten

Veel bedrijven verfraaien hun werkplek met schilderijen, beelden, Perzische tapijten, wandtapijten en ander kunstwerk. In commerciële verzekering worden deze items Beeldende Kunsten genoemd. Om uw bedrijf te beschermen tegen het verlies van waardevolle items, moet u fine arts coverage aanschaffen.

Beperkingen van eigendomsbeleid

Kunstwerken, verzamelobjecten en dergelijke artikelen komen in aanmerking voor de overdekte eigendom onder een standaard commercieel eigendomsbeleid.

Er zijn echter veel bepalingen opgenomen die de dekking voor dergelijke zaken beperken.

Waardering

Een belangrijk probleem is de waardering. In veel beleidslijnen geldt de dekkingsdekking niet voor kunstwerken, antiek of zeldzame artikelen. Zelfs als u ervoor heeft gekozen om uw bedrijfspersoonlijke eigendom op een vervangende kostenbasis te verzekeren, wordt het verlies van kunstwerken bepaald op basis van de werkelijke contante waarde van het beschadigde item. "Kunstwerken" omvatten etsen, foto's, beeldverhalen, albasters , bronzen, porseleinen en bric-a-brac. Deze items kunnen duur zijn om te repareren en moeilijk te vervangen. Sommige kunnen uniek en moeilijk zijn voor uw verzekeraar om nauwkeurig te waarderen. Om deze redenen moet de beeldende kunst niet op een feitelijke contante waardebasis worden verzekerd.

Uitsluitingen

Veel commercieel eigendomsbeleid sluit gevaar uit waar schilderijen en andere beeldende kunsten kwetsbaar zijn. Hierbij zijn voorbeelden:

• Verandering of extreme temperaturen
• Stof of droogte van de atmosfeer
• Marmeren of krabben
• Nesting of besmetting van insecten, vogels of knaagdieren
• Schimmel
• Doorlopende waterdruppeling of vocht gedurende 14 dagen of meer
• Waterlekkage van sanitair of airconditioning veroorzaakt door bevriezing

De eerste vijf uitsluitingen die hierboven zijn vermeld, zijn vaak onderhevig aan een uitzondering voor het verlies door een "gespecificeerde oorzaak van verlies" (genoemd gevaar).

Als de temperatuur verandert, vochtigheid enz. Resulteert in een naamgevaar, wordt de schade veroorzaakt door het genoemde gevaar bedekt. Bijvoorbeeld, vogels die in de buurt van een lichtarmaturen nestelen, leiden een brand in het bedrijf van uw bedrijf. Het vuur beschadigt een schilderij dat op je kantoormuur hangt. Nestende vogels zijn een uitgesloten gevaar, maar vuur is een "gespecificeerde oorzaak van verlies." Zo moet de schade aan uw schilderij worden gedekt.

Beperkingsbreuk

Veel beleid bevat een sectie Beperkingen die dekking voor het breken van fragiele items zoals statuary, marmer en chinaware uitsluiten. Schending van dergelijke goederen is uitgesloten, tenzij het uit een 'gespecificeerde oorzaak van verlies' voortvloeit. '

Vandalinnen breken je bijvoorbeeld een nacht op je kantoor en gooi een waardevol standbeeld op een betonnen vloer. Het standbeeld breekt. Omdat de breuk voortvloeit uit een overdekt gevaar (vandalisme), moet de schade aan het standbeeld bedekt worden.De schade zou echter niet worden gedekt als het statuut brak omdat een werknemer per ongeluk het op een plank waarop het werd weergegeven, uit de bank slaagde.

Dekking van kunstwerken

Om de hierboven genoemde redenen moet u niet vertrouwen op uw commercieel eigendomsbeleid om waardevol kunstwerk te dekken. Om uw bedrijf te beschermen tegen verliezen, moet u fijne kunstverzekering aanschaffen.

Deze dekking wordt vaak toegevoegd aan een commercieel vastgoedbeleid door een onderschrift. Het kan ook op zichzelf als een apart beleid worden geschreven. Een fijne kunstvorm of endossement wordt vaak aangeduid als een fine arts floater .

De volgende discussie richt zich op de fijne kunstdekking die typisch door kleine bedrijven wordt gekocht. Deze dekking is ontworpen voor bedrijven die waardevolle kunstwerken bezitten maar niet in de kunstindustrie zijn. Musea, kunsthandelaars, tentoonstellingen, commerciële artiesten en andere kunstgerelateerde bedrijven vereisen gespecialiseerde dekking.

Waardering

De meeste kunstvormen bevatten kunstwerken en andere verzamelobjecten op een overeengekomen waardebasis. Dit betekent dat u en uw verzekeraar instemmen met de waarde van elk item aan het begin van de polisperiode. Als een stuk kunstwerk verloren gaat, beschadigd of gestolen, wordt het verlies berekend op basis van de overeengekomen waarde.

Voor elk verlies geldt een aftrekbaar bedrag.

Zorg ervoor dat de waarden die u aan uw verzekeraar overlegt, correct zijn bij de aankoop van de kunstdekking. Als u niet zeker bent van de waarde van een item, moet u het eigendom beoordelen door een gerenommeerde taxateur. Uw beleid moet een lijst bevatten van elk verzekerd item en de overeengekomen waarde ervan. Als een item wordt vernietigd of gestolen, betaalt u verzekeraar niet meer dan zijn overeengekomen waarde minus de aftrekbare.

Overdekte eigendom

De meeste kleine bedrijven die een schone kunstenaar kopen, zijn onder een geplande vorm verzekerd. Dit type formulier heeft betrekking op de in de verklaringen vermelde zaken. Ongescheduleerde eigendom wordt niet gedekt. Een voordeel van een geplande vorm is dat de waarde van elk verzekerd item in het schema is aangewezen. Bedrijfsbezitters weten op voorhand hoeveel zij van hun verzekeraar zullen ontvangen als een verzekerd item een ​​totaal verlies heeft.

Bedrijven die vaak nieuwe kunstwerken kopen, kunnen overwegen om de dekking van een fijne kunst te kopen onder een dekenvorm. Deze laatste omvat alle eigendommen die voldoen aan de definitie van "fine arts" in het beleid. Verzekerde items hoeven niet individueel te worden vermeld.

De meeste fijne kunstvormen behandelen eigendommen die u bezitten, evenals eigendommen die in uw hoede zijn, maar eigendom zijn van iemand anders. Uw bedrijf toont bijvoorbeeld een kunstwerk dat eigendom is van een artiest. Als het artwork op uw beleid is geregeld, komt het in aanmerking voor de overdekte eigendom.

Veel vormen bieden beperkte dekking voor eigendommen die in transit zijn of op een locatie die u niet bezitten. Eigendom dat op een tentoonstelling te zien is, kan specifiek worden uitgesloten. Lees uw beleid zorgvuldig door voordat u kunstwerken off-site verplaatst.

De meeste schema's bieden een beetje dekking voor beeldende kunsten die u tijdens de beleidsperiode verwerven. De limiet is meestal laag en de dekking is kortlopend (vaak 30 dagen).Als u nieuw kunstwerk koopt, neem dan onmiddellijk contact op met uw verzekeraar om het item toe te voegen aan uw beleid.

Gevaren uitgesloten

Kunstvormen bevatten minder exclusies dan een standaard eigendomsbeleid. De meeste dekken beschadigen door enig risico dat niet specifiek uitgesloten is. Hier zijn enkele gemeenschappelijke uitsluitingen:

• Oorlog, nucleair gevaar, overheidsmaatregelen (zoals beslaglegging)
• Oneerlijkheid gepleegd door u, een bedrijfshoofd of uw medewerkers
• Geheimzinnige verdwijning
• Vrijwillig afwijken van eigendom
• Vrijkomen van verontreinigende stoffen
• Slijtage
• Aardbeving en overstroming.
• Schrok van breekbare artikelen.

De uitsluiting van breuk komt vaak overeen met die in het vastgoedbeleid. Deze uitsluiting kan echter worden geëlimineerd voor een extra premie. Dekking voor overstroming en aardbeving kan ook beschikbaar zijn.

Extended Coverage Endorsements

Kleine bedrijven krijgen vaak een fijne kunstdekking als onderdeel van een "extended coverage" -bevestiging die aan een beleid van commercieel eigendom of bedrijfseigenaar is gekoppeld. Veel verzekeraars bieden deze aantekeningen als marketing tool. Ze zijn een handige manier om een ​​groep bedekkingen tegen een redelijke prijs te verkrijgen.

Er zijn verschillende problemen om te overwegen wanneer de kunstverzekering wordt verstrekt onder een "extended coverage" -aansluiting. Ten eerste is de limiet gewoonlijk laag, zoals $ 10, 000 of $ 25, 000. Deze limiet kan onvoldoende zijn om een ​​waardevol stuk kunstwerk te dekken. Een tweede probleem is de waardering. Onder veel onderschrijvingen worden beschadigde beeldende kunsten gewaardeerd op basis van de least van het volgende:

• de kosten om het eigendom te repareren
• de kosten om de eigenschap
• te vervangen door de eigenlijke contante waarde van het onroerend goed < Zoals eerder vermeld, moet de beeldende kunst

niet worden verzekerd op basis van een feitelijke contante waarde. In de derde plaats kan de beeldende kunst onderworpen zijn aan dezelfde uitsluitingen in het vastgoedbeleid. Sommige onderschrijvingen wijzigen het uitsluitingsgedeelte in het beleid, zodat slechts een paar van hen van toepassing zijn op beeldende kunsten. Anderen maken helemaal geen wijzigingen.