Het kiezen van de juiste verzekeraar

Honderden Amerikaanse onroerendgoed- en ongevallenverzekeraars bieden dekking aan kleine bedrijven. Net als veel zakenbezitters heeft u waarschijnlijk zich afgevraagd hoe u een verzekeraar kunt selecteren. Hier zijn zes factoren die u moet overwegen wanneer u een verzekeraar met elkaar vergelijkt.

Financiële stabiliteit

Verzekeraars worden gereguleerd door de staten. Elke staat onderhoudt een verzekeringsafdeling die de financiële gezondheid verzekert van verzekeraars die zijn vergunning hebben om in die staat te doen.

Een van de doelstellingen van regelgeving is het voorkomen van verzekeraarsinsolvencies. Toch falen verzekeringsmaatschappijen af ​​en toe. Dus, voordat u een polisverzekering koopt, moeten kopers hun eigen evaluatie van de financiële kracht van een verzekeraar doen.

Gelukkig, het beoordelen van de financiele gezondheid van een verzekeraar vereist geen aantal crunching van uw kant. Ratingbedrijven hebben het werk voor u gedaan. Deze bedrijven omvatten A. M. Best, Standard en Poor's, Moody's en Fitch. Elk agentschap ontwikkelt ratings van verzekeraars met verschillende criteria. Bijgevolg kan een verzekeraar sterk door één agentschap worden beoordeeld, maar niet zo hoog door een andere. Om deze reden is het belangrijk om meerdere ratings te overwegen bij het evalueren van een verzekeraar.

Staatsvergunning

Tenzij u een beleid koopt van een niet-erkende verzekeraar, moet uw verzekeraar in uw staat zijn gelicentieerd om het type beleid dat u koopt af te geven. In veel landen kunt u toegang krijgen tot de verzekeraar-licentiegegevens op de website van de verzekeringsafdeling.

Een alternatieve bron van deze informatie is een website onderhouden door de National Association of Insurance Commissioners (NAIC).

Een verzekeraar die verschillende soorten dekking aanbiedt, heeft mogelijk een aparte licentie voor elk. Stel bijvoorbeeld dat de Elite Insurance Company zowel levens- als huiseigenaren verzekert in staat X.

Elite heeft twee licenties, een voor levensverzekeringen en de andere voor onroerendgoed- en ongevallenverzekering. Wanneer een verzekeraar meerdere licenties heeft, kan elke licentie door een afzonderlijk dochteronderneming worden gehouden. Bijvoorbeeld, Elite's levensverzekeringsvergunning wordt gehouden door de Elite Life Insurance Company. De eigendoms- en ongevallenlicentie van Elite is in handen van de Elite Property and Casualty Company.

Service

Service verwijst naar de snelheid, nauwkeurigheid en hoffelijkheid die een verzekeraar geeft wanneer het op uw verzoek reageert. Het volgende voorbeeld laat zien waarom service belangrijk is.

Stel dat u door XYZ Inc. is aangesteld om werk aan een project te doen. In uw contract moet u XYZ Inc. als extra verzekerd verzekeren in het kader van uw algemene aansprakelijkheidsbeleid. XYZ laat u niet aan het project beginnen totdat het een kopie van de aanvullende verzekerde endossement heeft ontvangen. U heeft de goedkeuring gevraagd, maar uw verzekeraar geeft het pas nog drie maanden later uit. Op dat moment heb je de baan al verloren.

Sommige verzekeraars bieden betere service dan anderen. Als u een onafhankelijke agent hebt aangeworven om door u meerdere verzekeringen namens u te verkrijgen, dient uw agent te weten welke verzekeraar de beste service biedt. U kunt ook andere zakenbezitters vragen voor aanbevelingen.

Vakbonden, beroepsorganisaties en bedrijfsgroepen kunnen ook aanbevelingen van verzekeraars aanbieden.

Claimshantering

Als verzekeringnemer verwacht u dat uw verzekeraar onmiddellijk een geldige claim betaalt die u oplevert. Niettemin hebben sommige verzekeraars een betere reputatie dan anderen als het gaat om het hanteren van claims. Als een onafhankelijke agent namens jou een offerte aanvaardt, vraag hem of haar over de verzekeringspraktijken van de verzekeraars. U moet ook de website van uw verzekeringsafdeling controleren op klachten en handhavingsacties die tegen de verzekeraar zijn ingediend. Veel klachten van polishouders en handhavingsacties betreffen beweringen van oneerlijke claimspraktijken.

Coverages

De benodigde bedekkingen zijn afhankelijk van het type en de grootte van het bedrijf dat u gebruikt. Sommige verzekeraars bieden basisverzekeringsbedekkingen die de meeste bedrijven nodig hebben als commerciële auto- en algemene aansprakelijkheidsverzekering.

Andere verzekeraars bieden dekkingen die zijn ontworpen voor bepaalde soorten bedrijven, zoals restaurants of aannemers. Als uw bedrijf hoog gespecialiseerd is, heeft u een verzekeraar nodig die uw bedrijf begrijpt. Bijvoorbeeld, als u bedrijf medische diagnostische producten vervaardigt, heeft u een verzekeraar nodig die kennis heeft met biotechnologie.

De verzekeringsmaatschappijen vertegenwoordigd door agenten variëren van het ene agentschap naar het andere. Als u niet tevreden bent met de selectie van verzekeraars van een agent, overstappen naar een ander agentschap. Net als verzekeraars richten sommige agenten en makelaars zich op bepaalde sectoren of typen dekking. Als u denkt dat uw huidige agent uw bedrijf niet begrijpt, zoek dan een agent die gespecialiseerd is in uw bedrijfstak.

Kosten

De kosten van een verzekeringspolis kunnen sterk verschillen van de ene verzekeraar naar de andere. Er zijn een aantal factoren die de beleidspremie beïnvloeden. Deze omvatten de belastingen, de toegewezen grenzen, de omvang van de dekking en de kortingen die door de verzekeraar zijn verstrekt. Bij het beoordelen van citaten is het zeker dat u "appels appels vergelijkt". Beleid X kan aanzienlijk groter zijn, en dus meer kosten dan Policy Y. Als de extra dekking die door Policy X wordt aangeboden, voor jou niet belangrijk is, kan het beter zijn dat u het goedkoper beleid koopt.