Wat te doen over een negatieve kredietgeschiedenis

De gevolgen van een negatieve kredietgeschiedenis zijn verreikend. Het kan u tegen geld lenen, een goed verzekeringspercentage krijgen, en zelfs van het krijgen van een baan. U kunt wellicht beveiligingsdeposito's betalen op nutsbedrijven, mobiele telefoonbedrijven geven u misschien geen contract (en dus geen kortingen op telefoons), en verhuurders kunnen uw huurapplicaties afwenden. Je kunt je kredietgeschiedenis ronddraaien, maar het zal niet makkelijk zijn.

Wat is een negatieve kredietgeschiedenis?

Als u een negatieve kredietgeschiedenis hebt, betekent dit dat u meerdere negatieve informatie over uw kredietverslag heeft - een document met gegevens over uw betalingsgeschiedenis en rekeninggeschiedenis bij schuldeisers en kredietverstrekkers.

Verschillende dingen kunnen uw krediet pijn doen, maar een negatieve kredietgeschiedenis wordt meestal veroorzaakt door slecht delinquente accounts zoals late betalingen, schuldenverzamingen, afschrijvingen, herroeping, afscherming, vonnissen, belastingheffingen of faillissement op uw kredietverslag. Deze zijn allemaal afkomstig van ontbrekende betalingen op uw rekeningen. Een of twee late betalingen alleen leiden niet tot een negatieve kredietgeschiedenis, maar enkele late betalingen zullen, vooral als je binnen een korte tijd op verschillende accounts bent.

Het hebben van hoge saldi op creditcards en leningen, in vergelijking met uw kredietlimiet of het oorspronkelijke leningbedrag, kan ook leiden tot een negatieve kredietgeschiedenis.

Hoe te vertellen als u een negatieve kredietgeschiedenis hebt

Het controleren van uw credit score is de beste manier om uw kredietgeschiedenis te beoordelen.

Uw credit score is een nummer dat de informatie in uw kredietrapport gradeert. Hoe lager uw credit score, des te erger uw kredietgeschiedenis zal zijn.

FICO scores - een van de meest gebruikte versies van uw credit score - variëren van 300 tot 850. Scores aan het onderkant van het bereik, meestal lager dan 650, geven een negatieve kredietgeschiedenis aan.

De VantageScore is een ander soort credit score, variërend van 501 tot 990. De VantageScore geeft een lettercijfer, vergelijkbaar met een schoolcijfer, samen met het credit score nummer, waardoor het makkelijker wordt om te vertellen wat uw credit score betekent.

Uw kredietrapport is het tweede deel van het onderzoek naar een negatieve kredietgeschiedenis, aangezien het het document bevat dat de negatieve details bevat. Consumenten in de VS hebben elk jaar een gratis kredietverslag. U kunt uw gratis rapporten van de drie grote kredietbureaus - Equifax, Experian, en TransUnion - via AnnualCreditReport. com. Anders kunt u een kredietverslag van de kredietbureaus of myFICO aanschaffen. com.

Een negatieve kredietgeschiedenis verbeteren

Accurate negatieve details kunnen tot maximaal zeven jaar (of 10 jaar voor faillissement) op uw kredietrapport blijven. Als de informatie die uw kredietgeschiedenis verbleekt, onjuist is, kunt u deze informatie betwisten bij het kredietbureau om deze te verwijderen.

Misschien kunt u negatieve dingen uit uw creditgeschiedenis verwijderen met een pay-to-delete of goodwillbrief. De eerste is een verzoek om negatieve informatie te verwijderen in ruil voor betaling en de laatste is een verzoek om negatieve items te verwijderen als een kwestie van goodwill.

Bedrijven hoeven niet nauwkeurige negatieve informatie uit uw kredietverslag te verwijderen, zolang deze items binnen de kredietrapporteringstermijn zijn. Zelfs het betalen van een delinquent account verandert het feit dat je eenmaal misdadig bent.

De adage "Tijd geneest alle wonden," is waar, zelfs bij een gewonde kredietgeschiedenis. Naarmate de negatieve informatie ouder wordt, zal het uw credit score minder beïnvloeden. U kunt beginnen te kwalificeren voor nieuwe creditcards en leningen, maar u krijgt mogelijk niet de beste voorwaarden. U moet mogelijk lage limieten en hoge rentetarieven accepteren tot uw negatieve kredietgeschiedenis beter wordt. Gebruik deze accounts om aan te tonen dat u krediet kan hanteren en positieve informatie aan uw kredietgeschiedenis kunt toevoegen. Het zal u helpen om uw krediet te verbeteren en in de toekomst voor veel betere accounts te kwalificeren.