Hoe u een beleggingsplan bouwt dat voor u werkt

Om een ​​solide investeringsplan te maken, moet u weten waarom u belegt. Zodra u het doel kent, wordt het makkelijker om uit te zoeken welke keuzes u waarschijnlijk krijgt. De vijf onderstaande vragen helpen u bij het opbouwen van een goed beleggingsplan op basis van uw doelen.

1. Welk doel ben je aan het volgen?

Investeringen moeten worden gekozen met een hoofddoel in gedachten: veiligheid, inkomen of groei. Het eerste wat u moet beslissen is welke van deze drie kenmerken het belangrijkst is.

Heb je het huidige inkomen nodig om in je pensioenjaren te kunnen groeien, zodat de investeringen later inkomsten kunnen leveren, of is de veiligheid (behoud van je hoofdwaarde) jouw hoogste prioriteit?

Als je 55 jaar of ouder bent, moet je echt een financieel plan maken, dat ik een pensioeninkomenplan noemt, voordat je een beleggingsplan maakt. Met dit soort plan worden uw toekomstige bronnen van inkomsten en uitgaven geprojecteerd en worden uw financiële rekeningwaarden, inclusief eventuele deposito's en onttrekkingen, geprojecteerd. Het helpt u om het tijdstip te identificeren waar u uw geld moet gebruiken. Zodra u een duidelijk tijdsbestek hebt, weet u of u kort-, midden- of langlopende beleggingen wilt gebruiken.

2. Hoeveel kunt u realistisch opzij zetten voor investeringen?

Veel beleggingskeuzes hebben minimale beleggingsbedragen, dus voordat u een solide investeringsplan kunt vastleggen, moet u bepalen hoeveel u kunt investeren. Heeft u een enkelbedrag, of kunt u regelmatig maandelijkse bijdragen doen?

Enkele indexfondsen stellen u in staat om een ​​account te openen met zo'n $ 3, 000 en vervolgens een automatisch beleggingsplan op te stellen dat begint met maar liefst $ 50 per maand, die geld uit uw rekening naar uw beleggingsrekening overbrengt. Zo maandelijks investeert dit op dollar-cost-average en het helpt het marktrisico te verminderen.

Als u een grotere som heeft om te investeren, zijn er uiteraard nog meer opties beschikbaar. In dat geval wil je een verscheidenheid aan investeringen gebruiken, zodat je het risico op het kiezen van slechts één kunt minimaliseren. De belangrijkste beslissing die u zal nemen is hoeveel te verdelen naar aandelen vs obligaties. Een ander belangrijk besluit is of u uw portefeuille wilt bouwen of met een financieel adviseur wilt werken.

3. Wanneer zal je dit geld nog eens nodig hebben?

Het vaststellen van een tijdschema waarmee u zich kunt houden is van het grootste belang. Als u het geld nodig hebt om een ​​auto in een jaar of twee te kopen, dan creëert u een ander beleggingsplan dan als u maandelijks geld in een 401 (k) plan plaatst.

In het eerste geval is uw voornaamste zorg de veiligheid - niet geld verliezen voor de toekomstige aankoop. In het tweede geval belegt u voor het pensioen, en als u aan pensioen gaat, is het vele jaren weg, dan is het irrelevant wat de rekeningwaarde na een jaar waard is.Wat je omgeeft, is welke keuzes je waarschijnlijk de meeste zal helpen bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd. In werkelijkheid vereist significante groei meestal minstens 5 jaar of meer tijd in de markt.

4. Hoeveel risico moet u nemen?

Enkele investeringen betekenen wat ik een beleggingsrisico op niveau 5 noem; het risico dat u al uw geld kunt verliezen.

Deze investeringen zijn te riskant voor de meeste mensen. Een gemakkelijke manier om het beleggingsrisico te verminderen is om te diversifiëren. Daardoor kan u nog steeds schommelingen in de beleggingswaarde ervaren, maar u kunt het risico op een volledig verlies verminderen door slechte timing of andere ongelukkige omstandigheden.

Wees voorzichtig om alleen te kopen voor high yield beleggingen. Er is niet zoiets als hoge rendementen met weinig risico. Beter om een ​​matig rendement te verdienen dan swing voor de hekken. Als u besluit om te zwaaien, onthoud, kan het terugvuren en u kunt grote verliezen ervaren.

5. Waar moet je in investeren?

Te veel mensen kopen het eerste beleggingsproduct dat aan hen wordt aangeboden. Beter om een ​​grondige lijst uit te leggen van alle keuzes die aan uw gestelde doel voldoen. Neem dan de tijd om de voor- en nadelen van elk te begrijpen. Vervolgens verfijn je laatste beleggingskeuzes tot een paar waar je je zelfverzekerd over voelt.

Sommige beleggingen zijn ideaal voor langdurig pensioen geld. Anderen zijn meer speculatief, wat betekent dat je misschien een beetje "speelgeld" of "kansgeld" in je kunt nemen, maar niet al je pensioenbesparingen.

Alles samenbrengen

Laten we zeggen dat je 50 jaar oud bent en $ 100, 000 in een IRA hebt opgeslagen. Uw plan kan als volgt uitzien:

• Doel: groei voor 65-jarige leeftijd.
• Beleggingsbedrag: $ 100, 000 plus $ 15.000 per jaar naar mijn 401 (k).
• Tijdframe: Verwachte eerste terugtrekking op 65, voor $ 10, 000. Vervolgens $ 10.000 per jaar daarna.
• Risico niveau: Risico niveau drie en vier investeringen gericht op groei zijn prima, maar zoals u binnen 10 jaar pensioen krijgt, verhuist u elk jaar $ 10.000 naar veilige investeringen.
• Wat te investeren in: Index beleggingsfondsen in uw 401 (k) of IRA zullen het meest zin hebben. Ze hebben lage kosten en passen bij de doelstelling die u heeft geschetst.

Zodra je een plan hebt, houd je eraan! Dat is de sleutel tot het investeren van succes.