Belastingverminderingen voor 529 plannen

Een populaire manier om te sparen voor het college is het 529 plan met negenenveertig staten en het District of Columbia biedt tenminste één optie. Met een 529-plan groeit uw spaargeld op uitgestelde belastingen en betaalt u geen federale belasting op onttrekkingen voor gekwalificeerde hoger onderwijskosten.

Er is geen federale aftrek voor bijdragen aan een 529 account, maar de meeste staten geven een aftrek of een krediet voor 529 bijdragen toe.

Welke staten hebben de beste afwijkingen?

Arizona, Kansas, Maine en Pennsylvania zijn voor de hand liggende voorlopers omdat inwoners van deze staten fiscale aftrek ontvangen voor bijdragen aan het plan van elk , niet alleen hun eigen. Dit geeft inwoners de vrijheid om het staatsplan te kiezen met de laagste kosten en de beste beleggingsopties, terwijl er nog steeds een fiscale aftrek van de staat wordt verkregen.

Uit deze vier staten is het beste Pennsylvania dat een aftrekking van maximaal $ 13.000 per begunstigde per bijdrager toelaat. Voor een echtgenoot die gezamenlijk getrouwd is, is dat een bedrag van maximaal 26.000 dollar per begunstigde.

Wat de rest van de staten betreft, kun je alleen bedragen die zijn bijgedragen aan hun staatsplan, aftrekken, dus de beste staten uit een fiscaal perspectief zijn die welke de grootste aftrek bieden. Terwijl de meeste staten dollarlimieten hebben op 529 aftrek, kunnen New Mexico, Colorado en South Carolina u de volledige bijdragen aan hun respectieve 529 plannen aftrek.

Belastingkredieten voor 529 Bijdragen

Belastingkredieten verminderen de belasting die u eigenlijk verschuldigd bent, zodat ze nog meer waardevol zijn dan een aftrek. Momenteel hebben drie staten belastingkredieten voor bijdragen van 529 plannen.

• Indiana stelt u in staat om een ​​belastingkrediet te betalen dat gelijk is aan 20% van uw bijdragen voor een maximum van $ 1, 000 (maximaal $ 5, 000 in bijdragen).
• Utah heeft een belasting van 5% op bijdragen van maximaal $ 1, 740 voor eenmalige belastingbetalers ($ 3, 480 indien gezamenlijk ingediend) per begunstigde. Dat komt uit een krediet van $ 87 per begunstigde voor eenmalige filers en 174 dollar per begunstigde voor joint filers.
• Vermont biedt een belasting van 10% op maximaal $ 2, 500 in bijdragen per begunstigde (250 dollar per begunstigde).

De meeste belastingstaten voor College Savers

8 staten: Alabama, Californië, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts en Minnesota hebben geen aftrek of krediet voor 529 plannen.

Deze staten hebben 529 plannen, maar bieden geen fiscale aansporing om ze te benutten. Daarom, als u in een van deze staten woont, is uw beste optie om een ​​staatsplan te kiezen met lage kosten en biedt u de gewenste beleggingsopties. In de meeste gevallen hoeft u geen inwoner van een staat te zijn om in hun plan te investeren.

Welk staatsplan moet ik kiezen?

Belastingverminderingen en kredieten zijn geweldig, maar ze kunnen mogelijk niet veel opleveren als uw 529-plan van uw staat enorme beheerskosten kost. Zorg ervoor dat u de kosten voor het plan van uw staat controleert (en of zij die kosten voor inwoners van de staat afzien). Winkel rond en vergelijk deze kosten aan de kosten van andere staten.

Andere belangrijke overwegingen zijn beleggingsprestaties en of het plan veel investeringsopties bevat, zoals leeftijdsgebaseerde portefeuilles.