Voordat u een makelaarskonto opent

Als u wilt investeren buiten uw basis 401 (k) of Roth IRA, moet u iets bekend als een makelaarskonto openen. Ik heb al uitgelegd wat een makelaarskonto is hoe het werkt. Nu wil ik met u praten over vijf dingen die u wellicht wilt overwegen voordat u een makelaarskonto opent zodat u uiteindelijk blij bent met de beslissing die u maakt over niet alleen het type account dat u opent maar het bedrijf waarmee u een relatie legt .

1. Wilt u een makelaarskonto openen bij een full-service makelaar of een kortingsmakelaar?

Er zijn twee verschillende soorten aandelenmakelaars. De eerste staat bekend als een traditionele makelaar, of full-service makelaar. De tweede staat bekend als een kortingsmakelaar.

Wanneer u een account opent met een traditionele makelaar, kom je aan het werk met iemand die je klankbord wordt. wie beantwoordt uw telefoongesprekken en plaatst handel voor u. Deze persoon kan beleggingen aanbevelen of u helpen dingen te doen zoals setup UTMAs om uw kinderen hun aandelen van voorraad te geven. Voor deze service worden commissies in rekening gebracht die meestal meerdere keren de kosten zijn van een doe-het-zelf-handel tegen een kortingsmakelaar. De full-service makelaar en de firma die hem of haar in de meeste gevallen gebruikt, genereert aanzienlijke winst uit deze soort handelsactiviteiten. Terwijl het misschien niet veel kan uitmaken als je rijk bent of een hoge netto waarde, dan zien er niet veel mensen een groot verschil tussen een $ 8. 95 commissie en een $ 250. 00 commissie als je het gaat om een ​​blokje blue chip stock te kopen ter waarde van $ 500, 000 en je bent niet van plan om het voor generaties te verkopen, gebruik te maken van het opgestane basisgat, wat deels verklaart full-service makelaars doen een beroep op een bepaald percentage van de rijken - het kan opbrengsten snijden als u een kleinere rekening hebt.

Enkele traditionele makelaars werken aan bastaardcompensatiemodellen die vaste vergoedingen vermengen, jaarlijkse vergoedingen als percentage van activa, en commissie commissies. Extra diensten worden vaak in deze kosten opgenomen en variëren van makelaar tot makelaar. Uw full-service broker biedt u bijvoorbeeld een lijst van potentiële beleggingen op basis van uw voorkeur beleggingsstrategie (bijvoorbeeld als u stabiele bedrijven heeft die hun dividenden elk jaar 25 jaar hebben verhoogd, kunnen zij een rapport opstellen dat voor u is opgesteld vermeldt de ticker symbolen, namen en dividendopbrengst van elk beursgenoteerd bedrijf in de Verenigde Staten die aan uw criteria voldoet).

Hij of zij kan rapporten opstellen over uw portefeuille, u een afname geven van de mate waarin uw beleggingen zijn en misschien zelfs toegang krijgen tot bepaalde institutionele beleggingsfondsen, fondsen indexeren , of uitwisselen verhandelde fondsen die u anders niet zou kunnen kopen.

Voor meer informatie over dit onderwerp, lees Is een full-service broker recht voor u? , die extra informatie uitbreekt die nuttig kan zijn bij het bepalen of de extra kosten voor uw unieke situatie ten goede komen.

Een kortingsmakelaar biedt daarentegen tools om u te verhandelen. U behandelt de koop- en verkooporders. Je hebt niemand tussen jou en je geld, als je iets stom wilt doen, inclusief het uitverkopen tijdens een paniek of het kopen op marge tijdens een boom. Voor professionele of ervaren investeerders die hun eigen geld beheren, kan dit ideaal zijn omdat u niet betaalt voor diensten die u niet wilt of nodig hebt. Bijvoorbeeld, een E-Trade-makelaarskonto is een kortingsmakelaarsrekening.

Sommige brokeragebedrijven bieden zowel traditionele als kortingsmakelaarsrekeningen aan beleggers, waardoor ze kunnen kiezen welke beter voor hun situatie werkt.

2. Wat is de minimale openingsbalans vereist voor een makelaarskonto bij het makelaarshuis dat u overweegt?

Verschillende makelaarsrekeningen hebben verschillende openingsbalansvereisten.

Sommige makelaars zullen een minimum stellen op $ 1, 000, $ 2, 000 of meer. Andere kunnen u toelaten om een ​​account te openen met een kleinere hoeveelheid geld, zolang u akkoord gaat met regelmatig geld, gedeponeerd, vaak op een maandelijkse basis, van een gekoppelde cheque of spaarrekening.

Als u het minimale openingsaldo of een aantal andere minimale saldo-eisen niet handhaaft, wat zijn de kosten?

3. Welke diensten, perks, onderzoeks- en beleggingshulpmiddelen zijn beschikbaar zodra u uw makelaaraccount hebt geopend?

Met full-service makelaars is dit iets minder belangrijk om te bespreken omdat u waarschijnlijk toegang heeft tot de makelaar zelf, die met u kan werken om een ​​breed scala aan beleggingsonderzoek en -verslagen te ontdekken. Voor korting makelaars, daarentegen kan het verschil in aanbiedingen aanzienlijk zijn.

Sommige bedrijven zullen klanten gratis toegang geven tot de onderzoeksgegevens van aandelen en beleggingsfondsen van Morningstar, Thomson Reuters, Standard and Poor's, Credit Suisse en andere instellingen en beleggingsbanken. (Helaas, ik weet van geen brokerage account dat u toegang geeft tot een van de beste beleggingsonderzoekproducten ter wereld, het Value Line Investment Survey, dat u buiten de zak moet betalen. Het is de kosten waard.) < Vele makelaarshuizen hebben tegenwoordig de belangrijkste creditcardmaatschappijen aan, zodat klanten met een makelaarskonto kunnen profiteren van bepaalde aanbiedingen die niet beschikbaar zijn voor het grote publiek. American Express en Charles Schwab hebben onlangs een hoogwaardige regeling uitgereikt waarbij de voormalige twee merknamen in naam van de laatste uitgegeven hebben, waardoor de kaarthouder voordelen op basis van hun totale Schwab-brokerage-accountgrootte, plus deposito's van geldbeloningen in het gekoppelde makelaarsaccount op basis van het volume dat op de kaart is opgeladen. Een kaart geeft 1, 5% in contanten terug meteen op alle in aanmerking komende aankopen. De andere staat u toe om American Express-beloningen punten in contante deposito's in Schwab om te zetten.

Bepaalde brokerage accounts op bepaalde makelaarskantoren in staat zal zijn op provisie vrij te investeren in bepaalde geselecteerde effecten, inclusief beleggingsfondsen, exchange traded funds en indexfondsen. Voor kleine beleggers die werken op een scherp budget, kan dit een geweldige manier zijn om geld te besparen.

4. Wat is de website en telefoondienst van uw makelaardijbedrijf?

Voordat u een account opent, moet u uw favoriete internetbrowser opschieten en de webpagina van elk van de makelaarsbedrijven raadplegen die u overweegt. Als u van plan bent veel van uw onderzoek of online te doen, zal het gevoel van de site bijna even belangrijk zijn als de andere voordelen en diensten die worden aangeboden. Sommige makelaarshuizen zijn berucht voor site outages tijdens periodes van hoge marktvolatiliteit of handel. Anderen verzenden makelaar account eigenaren via een doolhof van opgenomen berichten voordat ze een persoon bereiken.

5. Hoe informatief zijn de rekeningverklaringen op de makelaaraccount?

In de loop der jaren heeft mijn familie en ik veel verschillende brokeragerekeningen bij veel verschillende instellingen gehad. Een van de dingen die me verbazen is het kwaliteitsverschil in de uitspraken van sommige bedrijven tegenover anderen. Voor de afgelopen acht jaar is de primaire bewaarder die we hebben gebruikt, hands down, de beste. Wanneer we een ander account openen, contacteer ik ze en laat ze overstappen naar een specifieke lay-out die niet de gewone standaard is. Deze gewijzigde lay-out stelt me ​​in staat om dingen te zien, zoals het totaal aantal dagen, op een per-lot basis, elke positie is geopend, een schatting van de jaarlijkse inkomsten uit dividenden en rente, en breekt effecten door beleggingscategorie.

U kunt ook de handelbevestigingen van de makelaarskonto bekijken. Ik heb ooit een account gehad met een geaffilieerde bank van een gerespecteerde bank. De handelsbevestigingen zouden routinematig opkomen met significante materiële fouten op hen die onmiddellijke correctie vereisen.

6. Wilt u een marge brokerage account of een geldmakelaar account openen?

Ik heb met je gepraat over het kopen van aandelen op marge. Ik heb uitgelegd hoe voor de meeste investeerders onder de meeste omstandigheden het aantoonbaar dom is. Het blootstelt aan risico's die je niet mag worden blootgesteld en nodigt wat neerkomt op een partner in uw financiële besluitvorming in dat de kredietgever (uw broker) kan beslissen het wil om uw posities te verkopen, zelfs als ze ondergewaardeerd, vergrendelen in uw verliezen Als je niet voorzichtig bent, kan je opwinden als deze arme man. Toch, als je gaat voor de handel op de marge, kunt u zien hoe de brokerage account structuren zijn termen marge (bv sommige voorraad handelaren willen een meer geavanceerde vorm van berekening van de marge die bekend staat als "portfolio margin" in hun brokerage account), en de tarieven waartegen marge leningen worden verlengd.

Persoonlijk, gezien mijn bezorgdheid dat rehypothecation een ramp onder de verkeerde omstandigheden zou kunnen worden, zou ik stel voor dat je een cash rekening openen, in plaats daarvan. Ja, het is een beetje minder handig, maar het biedt u bepaalde beschermingen die volgens mij de moeite waard zijn om de (kleine) problemen te waarderen.Voor meer informatie over dit onderwerp, lees

Cash Account vs Margin Account . 7. Hoe financieel sterk is het makelaarbedrijf waar u een makelaarskonto opent en wordt het gedekt door SIPC Verzekering en eventuele extra verzekeringen?

Financiële instellingen, inclusief makelaars, mislukken. Een manier om het risico om in de puinhoop te vallen, te verminderen, is alleen om brokeragerekeningen bij sterke instellingen te openen. Makelaars zullen hun jaarrekening verkrijgbaar maken om u te onderzoeken, en veel worden in de handel gebracht, hoe dan ook, u kunt ook over hun moedermaatschappij weten via het formulier 10-K en jaarverslag, onder andere bronnen.

Daarnaast wil je de SIPC-dekking van de makelaar raadplegen. Onder bepaalde omstandigheden kunt u de dekking en de regels nauwlettend controleren en de activa alleen in uw brokerageaccount beleggen, zodat u ten alle tijden maximale beveiliging krijgt, met inbegrip van bepaalde rekeninglimieten of de handel in specifieke soorten effecten .

Sommige beleggers, met name rijkere investeerders, kiezen ervoor om een ​​voorwaardelijke rekening bij een andere instelling te gebruiken dan de makelaar die de uitvoering van hun transacties verricht. Als alternatief kunt u beslissen dat u wilt kosten en moeite hebben om uw aandelen te registreren via de DRS.