Wederzijdse fondsen kosten lasten en kosten

Ongeacht wat u leest of hoort, zijn er geen fondsen die geen kosten of kosten hebben. Sommige kosten zijn transparant, terwijl anderen niet zo gemakkelijk zijn om te zien of te begrijpen.

Zorg ervoor dat u de kosten weet voordat u beleggingsfondsen koopt. Hier is een primer op alle kosten en kosten die u zou kunnen betalen (of hopelijk zal vermijden) bij het kopen van beleggingsfondsen:

Mutual Fund Loads

Er zijn kosten aan de belegger opgelegd bij het kopen of verkopen van bepaalde soorten beleggingsfondsen.

Het doel van de lasten is om een ​​makelaar of adviseur te betalen voor hun diensten. Daarom, tenzij u met een makelaar of adviseur werkt, moet u geen kosten betalen van !

Er zijn drie basisladingen:

• Front-end Loads : Deze zijn opladen (bij aankoop) en gemiddeld ongeveer 5%, maar kunnen zo hoog zijn als 8,5%. Bijvoorbeeld, als u $ 1, 000 investeert met een voorlading van 5%, bedraagt ​​het ladingbedrag $ 50. 00 en daarom zal uw initiële investering daadwerkelijk 950 dollar bedragen. Wederzijdse fondsen met voorbelasten zijn gewoonlijk Aandelenklasse A fondsen, die normaal gesproken worden geïdentificeerd met de letter 'A' aan het einde van de fondsnaam.
• Back-end Load s: Ook voorwaardelijke uitgestelde verkoopkosten, terugbelasting wordt alleen in rekening gebracht wanneer u het fonds verkoopt. Deze kosten kunnen ook 5% of meer bedragen, maar het ladingpercentage wordt meestal in stappen over meerdere jaren verminderd tot het belastingbedrag nul bereikt. Wederzijdse fondsen met terugbelasting zijn gewoonlijk Aandelenklasse B fondsen, die normaal gesproken worden geïdentificeerd met de letter 'B' aan het einde van de fondsnaam.

• Level Loads : Deze lasten worden niet bij aankoop of bij de verkoop van het beleggingsfonds aangerekend. In plaats daarvan is er een doorlopend 'level' percentage, zoals 1,00%, dat de belegger betaalt aan het beleggingsfondsbedrijf. Net als voorkantbelastingen en back-endbelastingen zijn niveausbelasting niet rechtstreeks uit de belegger's rekening betaald, noch worden ze "gefactureerd" aan de belegger. In plaats daarvan vermindert de vergoeding het netto rendement van de belegger met niveaus. Bijvoorbeeld, als een laadbelastingfonds 1.00% een totaalrendement heeft voor de vergoedingen van 10%, zal de belegger een netto rendement van 9% krijgen. Wederzijdse fondsen met niveausbelasting zijn gewoonlijk Aandelenklasse C fondsen, die normaal gesproken worden geïdentificeerd met de letter 'C' aan het eind van de fondsnaam.

Als u belastingsfondsen wilt gebruiken, zullen de goedkoopste voor een langlopende investeerder, hopelijk met een holdingstermijn van 10 jaar of meer, voorbelaste fondsen of A-aandelen zijn. De duurste voor beleggers op lange termijn, maar meestal het beste voor de korte termijn, is de C-aandelenklasse.

Ook genaamd trailing commissies of soms aangeduid als "verborgen kosten, 12b-1 vergoedingen worden in rekening gebracht door sommige beleggingsfondsen en betaalden marketing-, distributie- en servicekosten.De vergoedingen worden aan de makelaar betaald en kunnen jaarlijks maximaal 1,00% bedragen. Aandelenfondsen van klasse B en C delen over het algemeen de maximale 1. 00% 12b-1 vergoeding in rekening, terwijl A-fondsen en non-load fondsen typisch geen kosten van 12b-1 opladen.

Nogmaals, als u geen makelaar of adviseur gebruikt, dient u geen geld te betalen!

Transactiekosten van de overige fonds

Transactiekosten zijn handelskosten die aan de belegger worden opgelegd bij het kopen of verkopen van aandelen van aandelen, beleggingsfondsen of beursgenoteerde fondsen (ETF's). Deze kosten kunnen zo laag zijn als $ 7 bij sommige kortingsmakelaars, zoals Scottrade of Charles Schwab, maar ze kunnen veel hoger zijn, afhankelijk van de investering en / of de makelaar.

Deze kosten zijn eenmalige kosten, maar ze komen voor elke keer dat de belegger aandelen koopt. Veel beleggers kopen op een periodieke basis aandelen van hun aandelen, beleggingsfondsen of ETF's, zoals maandelijks.

Maar als de kosten voor elke transactie worden aangerekend, worden de kosten mettertijd verhoogd. Bijvoorbeeld, een transactievergoeding per transactie van $ 10 per transactie zou tot 120 dollar per jaar voor maandelijkse aankopen toevoegen. Als de belegger 100 dollar aandelen per maand koopt, verlaagt de transactievergoeding $ 10 de investering naar $ 90, wat 10% kost. Dit is niet anders dan een waardevermindering van 10% door de marktschommelingen.

In samenvatting zijn de handelskosten en andere kosten een slep op de algemene prestatie. Daarom is voor de meeste investeerders een winstvrije wederzijdse fonds, zoals Vanguard, Fidelity of T-Rowe Price, een verstandige keuze voor goedkope investeringen. Door direct met de fondsfamilie te beleggen, worden vaak transactievergoedingen afgeweken.

Zoek voor "geen transactiekosten" fondsen (of NTF) alvorens te kopen. Als u een bepaald fonds houdt, maar de makelaar of het fondsmaatschappij een transactievergoeding aanrekenen om aandelen te kopen, probeer dan grotere hoeveelheden te kopen, met minder frequentie, als deze strategie zinvol is voor uw spaardoelstellingen en beleggingsdoelstellingen.

Mutatiekostenverhouding

De kostencijfers zijn percentages die het bedrag aan honoraria aan het beleggingsfonds betalen om het fonds te beheren en te exploiteren, inclusief alle administratiekosten en 12b-1-vergoedingen. Net als vele andere kosten en uitgaven in verband met beleggingsfondsen, vertegenwoordigt de kostenverhouding geen kosten die direct door de belegger worden betaald. In plaats daarvan worden de uitgaven uit de activa van het beleggingsfonds genomen. De investeerder ontvangt het netto rendement. Bijvoorbeeld, als een fonds met een kostprijs van 1,00% een jaarlijks bruto rendement heeft van 10,00% voor , heeft de belegger een netto rendement van 9,00% verdiend na kosten.

Er zijn veel goede wederzijdse fondsen met onder de gemiddelde uitgavenverhoudingen om uit te kiezen in het universum. Zorg daarom niet voor duur wanneer u goedkope EN hoge kwaliteit kunt hebben! Hieronder vindt u een overzicht en vergelijking van de gemiddelde uitgavenverhouding die u kunt verwachten, gebaseerd op fondscategorie:

• Large Cap Stock Funds: 1. 25%
• Mid-Cap Stock Funds: 1. 35%
• Small- Cap Stock Funds: 1. 40%
• Buitelandse aandelenfondsen: 1. 50%
• S & P 500 Indexfondsen: 0. 15%
• Obligatiefondsen: 0. 90%

Koop nooit een onderlinge fonds met kosten ratio hoger dan deze!De kostenverhouding is typisch hoger voor actief beheerde fondsen door het onderzoek en de analyse die nodig is om een ​​actieve ("beat the market") strategie te handhaven. Maar ironisch genoeg verloopt het merendeel van de activiteitsgestuurde fondsen over lange tijd niet beter dan de benchmark-indexen, vooral voor meer dan 10 tot 15 jaar en daarbuiten.

Om deze reden, zoek geen fondsen en indexeer fondsen voor lage kosten en benchmark-matching returns over time.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.