Bank Branch Closings

Bank Branch Closings: In de afgelopen jaren is er een neerwaartse trend in het aantal banken van de Verenigde Staten. De FDIC voert een jaarlijkse enquête naar de Samenvatting van Deposito's, met gegevens verzameld per 30 juni. Hoogtepunten van het 2015-onderzoek zijn onder meer: ​​

• De totale takken in het hele land waren 93, 283 per juni 2015
• Takken landelijk daalden met 1. 5% van juni 2014 tot juni 2015
• Takken landelijk daalden met 6,3% van juni 2009 tot juni 2015

• Bank of America heeft zijn takken van 5, 656 tot 4, 861 (-14, 1%) tussen 2012 en 2015 gesneden.
• JPMorgan Chase verminderde haar takken van 5, 694 tot 5, 545 (-2,6%) tussen 2013 en 2015
• Spaarbanken en S & L's groeiden hun takken van 10, 800 tot 11, 273 (+4, 4%) tussen 2011 en 2015

Historisch perspectief: De De banksector heeft de afgelopen decennia afgewisseld tussen cycli van openings- en sluitingstakken, grotendeels gedreven door de perceptie van de afwijkingen tussen de kosten ervan te verschuiven en hun potentieel om incrementele klanten en inkomsten vast te leggen. Dit is nog een andere manifestatie van het soms manische depressieve karakter van de financiële dienstverlenende industrie, die onvermijdelijk leidt tot terugkerende patronen van netto verhuring en netto ontslag.

Niettemin is de lange termijn seculiere trend in de Amerikaanse banktakken opwaarts geworden, vooral door commerciële banken. In 2015 waren er bijna 8 keer zo veel commerciële bankentakken als in 1960.

De groei is echter vertraagd in de afgelopen decennia. Het cijfer voor 2015 is ongeveer 33% hoger dan het totaal van 1994. Ondertussen is er sprake van een aanzienlijke inkrimping van spaarbanken en S & L-locaties tussen 1994 en 2015, met 56%.

Looking Forward: De verplaatsing van deposito- en controlerekeningen naar makelaars- en beleggingsfondsen zal waarschijnlijk de aftakking van de tak bij traditionele banken veroorzaken.

Nieuwe technologie, zoals het plaatsen van cheques via het scannen met een mobiel apparaat, moet ook leiden tot aftakking van de tak. Verschillende enquêtes geven aan dat ongeveer 50% van de Amerikaanse huishoudens tot op zekere hoogte online online doen. Zie onze besprekingen over centrale activa, het verzamelen van activa door makelaars en mobiel bankieren.

Terwijl het groeiende aantal klanten banktakken steeds minder handig of nodig heeft voor een verscheidenheid aan routine transacties, betalen ze nog steeds gezicht-tot-gezicht interacties wanneer ze zich bezighouden met ingewikkelder activiteiten. Daarnaast hebben traditionele banken de neiging om contact op te nemen met face-to-face interacties in een filiaal voor rekening openingen, gegeven wettelijke vereisten voor het verifiëren van de identiteit van nieuwe klanten. Hetzelfde geldt voor de meeste leningaanvragen.

Onderscheidingen tonen echter ook aan dat zelfs klanten die de voorkeur geven aan online of via smartphones, vaak kiezen voor hun bank op basis van de beschikbaarheid van nabijgelegen vestigingen, vermoedelijk als ze situaties of problemen ondervinden die een oplossing voor de hand hebben in verband met de wisselwerking tussen de bank en de bank personeel.

Andere opmerkelijke feiten: Naast tellers en leningambtenaren zijn banktakken steeds meer plaatsen waar men financieel adviseurs kan vinden als de bank ook broker- en beleggingsdiensten aanbiedt.

De lokale bankmarkten kunnen dynamieken hebben die afwijken van de nationale trend. In de stad New York bijvoorbeeld (vooral binnen de gemeente van Manhattan) openen de grote bankspelers nog steeds nieuwe takken, die bereid zijn om de escalerende huurprijzen te betalen die restaurants en retailers vanuit dezelfde ruimten hebben gedreven.

De opening van kleine takken in supermarkten is een goedkope manier (slechts 10 tot 15% van de installatiekosten en 50% van de terugkerende kosten verbonden aan zelfstandige takken), waarin sommige banken hun voetafdruk uitbreiden. Een verwant verschijnsel is een beweging in het bankwezen door een aantal grote detailhandelaren.

Om op het laatste punt uit te breiden, is het al lang in de VS geweest voor supermarkten om de ruimte tegen te gaan om kleine takken van onafhankelijke lokale banken op te vangen. Ondertussen vinden industrieanalisten dat supermarkten normaal gesproken de betere inzet voor klantenservice hebben, terwijl de banken meer blatant profit driven zijn.

Zij wijzen er ook op dat supermarkten een zeer lage kosten hebben voor klantenverwerving, aangezien zij al een groot aantal klanten dagelijks bedienen. Walmart heeft al voorschotten gemaakt in financiële planningsdiensten. Het herontdekt zich ook als een goedkope bank alternatief voor low-income individuen die dikwijls gebruik maken van dure cheque-inbetalingsdiensten. Daarnaast is Walmart al een hoofdverhuurder voor nationale franchiseondernemingen voor belastingdienst, met name H & R Block en Jackson Hewitt.