Hoe u bankrekeningen openen onder de leeftijd van 18

Een bankrekening is vandaag de noodzaak. Het is nooit te vroeg om te besparen, en banken houden je geld veilig. Plus, met het betalen met een betaalpas maakt het leven makkelijk - je kan niet echt online winkelen zonder (maar het betalen met een creditcard zou veiliger zijn bij consumentenbescherming).

Voor mensen jonger dan 18 jaar is het moeilijk om een ​​bankrekening te openen. Het probleem is dat u een contract moet ondertekenen om een ​​account te openen, en contracten die door minderjarigen zijn ondertekend zijn ingewikkeld.

In veel gevallen zou de minderjarige in een betere positie dan de bank zijn (indien er sprake was van een geschil). Als gevolg daarvan zullen banken geen accounts openstellen voor iemand onder de 18 jaar, tenzij er ook een volwassene op de rekening is.

Ervaring en onafhankelijkheid: Minderjarigen hoeven niet volledig buiten het banksysteem te bestaan. Er zijn verschillende manieren om een ​​account te openen voor iemand onder de 18 jaar, en kinderen kunnen zelfs in sommige gevallen zelfs bankrekeningen gebruiken. Comfortabel zijn met geld is een belangrijke vaardigheid die door het leven kan betalen, en biedt onafhankelijkheid aan verantwoordelijke kinderen.

Opslaan voor de toekomst: Als ouders willen openen en beheren van accounts om toekomstige kosten te voorzien, is het makkelijk om dit te doen. U kunt zelfs accounts voor een pasgeborenen openen.

De gegevens over deze rekeningen variëren van staat tot staat en van bank naar bank (vraag de klantenservice van uw bank voor specifieke details), maar de meest voorkomende oplossingen worden hieronder toegelicht.

Gezamenlijke rekeningen

Als het doel is dat de minderjarige het account gebruikt (bijv. Deposito's, onttrekkingen en aankopen met een betaalkaart), zal een joint account de truc doen. Open gewoon een account met minstens één volwassene als accounthouder. Dat account kan een gewone-vanilla-joint account zijn, of een account dat is ontworpen voor de onder de 18 mensen.

De meeste accounts die worden verkocht als "bankrekening voor kinderen" komen in de vorm van gezamenlijke rekeningen, hoewel ze door verschillende namen gaan:

• Tiendercontroleaccounts
• Jeugdspaarrekeningen
• Looney Toons Accounts
• Sparen Club
• Studentencontrole

In sommige gevallen moet de volwassene een familielid of een wettelijke voogd zijn, maar sommige banken laten iemand de gezamenlijke eigenaar toe (bijvoorbeeld Capital One 360).

Risico's voor gezamenlijke rekening: Met een standaard gezamenlijk account heeft elke accounthouder 100% toegang tot de fondsen, zodat het volwassenen of het kind de rekening kan opheffen tenzij de bank beperkt wat het kind kan doen). Houd dat in gedachten voordat u uw kind met een groot beschikbare saldo loslaat. Als je minderjarig bent, is het belangrijk om een ​​account alleen te delen met een volwassen die je echt kan vertrouwen - je wilt niet dat je hard verdiende geld verdwijnt.

Blijf op de hoogte (of in beheer): Om deze redenen beter of slechter kunnen deze accounts functies bevatten die volwassenen op de hoogte houden van de activiteit in het account. Ouders kunnen tekst- of e-mailwaarschuwingen opzetten, en ze kunnen zelfs de uitgavenlimieten op de betaalkaarten instellen als overspending een probleem is.

Leeftijd 18? Zorg ervoor dat je bank vraagt ​​wat er gebeurt als de minderjarige 18 jaar oud komt. Als er beperkingen waren aan wat de minderjarige zou kunnen doen (als ze bijvoorbeeld geen onttrekkingen zouden kunnen maken), kunnen dingen veranderen - en je wilt dat vooraf weten.

Op dezelfde wijze zullen eventuele afwijkingen van de kosten waarschijnlijk verdwijnen (maar je kan ze verlengen als de volwassen student wordt). Als de minderjarige haar eigen account nodig heeft, kunt u proberen de "oude volwassene" van het account te verwijderen of een nieuw account te openen wanneer de minderjarige 18 wordt.

Beheersaccounts

Beveiligingsaccounts zijn een andere optie. Ook bekend als UGMA- of UTMA-accounts, zijn deze accounts nuttig wanneer de minderjarige niet bij geldbeheer betrokken is. Ze zijn niet voor kinderen om gebruik te maken van , maar ze worden gebruikt ten behoeve van kinderen.

Voor het voordeel van het kind: De gelden in een vrijheidsrekening behoren wettelijk tot het kind, en elke aanbetaling op het account is een onherroepelijke cadeau. Een volwassene moet beslissingen nemen (al dan niet om een ​​cd te kopen) en de logistiek handhaven (deposito's en terugbetalingen maken), maar het geld kan alleen voor het kind worden besteed.

Met andere woorden, de volwassene kan geen luxe artikelen kopen, omdat dat van het kind zou stelen. Betalen voor de minderjarige opleiding of koop haar een auto, aan de andere kant, zijn waarschijnlijk aanvaardbare kosten.

Leeftijd 18? Wat gebeurt er als de minderjarige de leeftijd van meerderheid bereikt (18 in de meeste staten, maar er zijn een paar uitzonderingen)? Eventueel geld in een vrijheidsrekening is de "minor's". "Als ze eenmaal volwassen is, kan ze alles wat ze wil, er alles aan doen - alles van het investeren in het onderwijs om het in het weekend te betalen en te blazen.

Waar moet je een account openen?

Bijna elke bank of kredietunie zal de hierboven beschreven accounts aanbieden, dus je hoeft alleen maar te winkelen op de functies die het belangrijkst zijn voor jou. Kijk voor lage (of geen) kosten, een concurrerende rentevoet en een instelling die makkelijk mee te werken is. Als u niets lokaal kunt vinden, zijn online banken een goede optie.

Onderwijsrekeningen

Naast bankrekeningen, zijn er verschillende accounts specifiek beschikbaar voor de opleidingskosten. Deze rekeningen kunnen fiscale voordelen hebben (raadpleeg uw belastingadviseur voordat u besluiten neemt), zodat ze de last van het betalen voor school kunnen vergemakkelijken.

529 Plannen: College spaarplannen staan ​​u in staat om bij te dragen aan een rekening en, als u alle relevante belastingwetten volgt, besteden u het geld belastingvrij op hoger onderwijs. "Hoger onderwijs" kan handelsscholen, overzeese instellingen, kamer en raad, en andere kosten voor de universiteit of de afgestudeerde school omvatten. U kunt aanzienlijke bijdragen aan deze accounts leveren, dus ze zijn een krachtige manier om te besparen voor de toekomst.

Coverdell onderwijs spaarrekeningen (ESA): Voor andere onderwijskosten, zoals basisschoolonderwijs, kan een ESA u helpen bij het opbouwen van fondsen die u nodig heeft. Deze rekeningen kunnen ook voor universiteit worden gebruikt. Echter, niet iedereen komt in aanmerking voor een ESA, en de maximale jaarlijkse bijdrage is vrij laag - dus je moet vroegtijdig beginnen.

Prepaid Cards?

Als het primaire doel simpelweg is om een ​​tiener te betalen met plastic, zijn vooraf betaalde kaarten een andere optie. Voorafbetaalde kaarten zijn echter kostbaar duur en ze bieden niet veel aan dat een cheque rekening niet kan bieden. Bankrekeningen voor tienerjaren en kinderen komen meestal bij lagere kosten (of vrijblijvende tarieven die makkelijker kunnen worden om te kwalificeren), zodat de kans om een ​​betere kaart beter af te spelen, slank is.

Belangrijke fiscale en juridische problemen

Of u een gezamenlijk account of een vrijheidsrekening gebruikt, het is belangrijk om de fiscale en juridische implicaties te overwegen. Praat met een lokale belastingadviseur om uit te vinden wat te verwachten is bij elk type account; je zou moeten omgaan met cadeaubelastingen, boedelkwesties, "kiddie" belastingen en andere complicaties. Daarnaast kan een lokale advocaat u helpen om eventuele legale valkuilen te begrijpen. Vooral bij grote bedragen geldt, is uw tijd goed besteed wanneer u met een professionele adviseur spreekt. Misschien vind je dat een vertrouwen (en gerelateerde accounts) beter zal werken.

Studentenhulp: Naast de fiscale en juridische problemen kan het gebruik van deze accounts ook invloed hebben op het vermogen van een kind om in aanmerking te komen voor studentenhulp. Als u bezorgd bent over de uitgaven voor onderwijs, spreek dan met een deskundige op onderwijsfinanciering.