Asset Based Loan Financing: Hoe het werkt en de voordelen ervan

Door de recente economische crisis in veel landen hebben veel grote en kleine bedrijven de financiële strijd nodig gehad. Hierdoor zijn ongedekte leningen moeilijk geworden om te komen omdat veel financiële instellingen niet bereid zijn om ze uit te geven. Daarom hebben veel bedrijven besloten om hun eigen activa te gebruiken als onderpand aan kredietverstrekkers in wat wordt aangeduid als asset-based leningfinanciering.

Zo is de financiering van activa op basis van leningen een proces waarbij de activa van het bedrijf als onderpand worden gebruikt om een ​​lening van kredietverstrekkers te krijgen. De meeste keren is deze beslissing door het bedrijf bereikt wanneer het meer werkkapitaal nodig heeft voor uitbreidingsdoeleinden. Bij alle activa gebaseerde leningen (ABL) wordt de rente van de kredietverlener verzekerd door de activa van de kredietnemer die ook bepaalt hoeveel lening een bedrijf kan krijgen.

Het is goed om op te merken dat zowel kleine als grote bedrijven kunnen kwalificeren voor een ABL-lening. Deze omvatten groothandelaren, detailhandelaren, distributeurs en zelfs dienstverleners. Echter, veel van de activa gebaseerde kredietverstrekkers willen een bedrijf met een stabiele balans sheet met sterke activa.

Wie gebruikt Asset Based Loans?

Deze leningen zijn meestal aan te bevelen wanneer een bedrijf werkkapitaal nodig heeft om al zijn normale bedrijfsactiviteiten te laten functioneren. Het bedrijf wil daarom zijn eigen activa gebruiken om financiële bijstand van kredietverstrekkers te krijgen.

In dit geval worden de activa van het bedrijf als onderpand gebruikt.

Welke activa kan een bedrijf als zekerheid gebruiken?

Veel kredietverstrekkers houden rekening houdende met debiteuren als de belangrijkste onderpand. Echter, een bedrijf kan nog steeds zijn apparatuur, machines, onroerend goed en inventaris gebruiken als onderpand.

Wat bepaalt hoe veel van een actiefgebaseerde lening een onderneming krijgt?

Niet alle bedrijven kunnen dezelfde lening krijgen. Soms kan het bedrag dat een bedrijf aanvraagt, niet door de kredietgever worden gegeven door bepaalde regels die het uitleenproces begeleiden. Over het algemeen kan een bedrijf lenen tussen 75% en 80% van de waarde van de bedrijfskredieten. Aan de andere kant, wanneer inventaris als onderpand wordt gebruikt, komt een bedrijf in aanmerking voor een lening die gelijk is aan 50% van de waarde van de inventaris.

Wat is de kosten van een actiefgebaseerd lening?

De kosten van deze leningen zijn afhankelijk van de waarde van de gebruikte zekerheden, het bedrag van de geleverde lening alsmede het algemene risico dat hierbij is betrokken. Vaak wordt de kosten van de lening geprijsd op basis van het huidige jaarlijkse percentage (APR) dat tussen 7% en 17% bedraagt.

Hoe werkt de due diligence proces voor de lening?

Voordat een kredietgever akkoord gaat met het verstrekken van een lening aan een bepaald bedrijf, moeten ze onderzoek doen naar de financiële status van het bedrijf, het soort zekerheden dat wordt gebruikt en de financiële boeken van de onderneming doorlopen.

Wat zijn de voordelen van een actiefgebaseerde lening aan een bedrijf?

De ABL's zijn zeer gunstig voor een bedrijf op de volgende manieren:

1. Kan snel worden verkregen - In tegenstelling tot andere conventionele leningen die veel documentatie vereisen, zijn ABL's makkelijk te verkrijgen zonder problemen, zolang het bedrijf voldoet aan de kredietcriteria.
2. Financiële stabiliteit - Deze leningen kunnen een bedrijf doordringen in moeilijke economische tijden en het snel terugbrengen naar een stabiele financiële toestand. Dit komt doordat ze binnen korte tijd worden gegeven om de cashflow van het bedrijf te verhogen.
3. Gemakkelijker te vergelijken met andere soorten leningen - Realistisch is het makkelijker om in aanmerking te komen voor een ABL-lening in vergelijking met andere kredietlijnen. Dit komt doordat er zeer weinig processen betrokken zijn. Wat moet worden overwogen, is de financiële positie van het bedrijf en de waarde van het onderpand dat wordt gebruikt.
4. Meer flexibele beperkingsvoorwaarden - Asset-based leningen zijn zeer flexibel als het gaat om hoe het bedrijf het besteert. Het komt niet met snaren vast zoals andere leningvormen.
5. Gebrek aan schulden - Asset-gebaseerde leningfinanciering is de beste manier voor een bedrijf dat vrij wil blijven van schulden en de financieringsopties van de onderneming open houden.