Zijn communautaire banken nog steeds relevant?

Zijn de communautaire banken nog relevant? De algemeen aanvaarde definitie van een gemeenschapsbank is één met minder dan 10 miljard dollar in totale activa. Bovendien heeft de typische gemeenschapsbank een beperkt aantal vestigingen binnen een relatief klein geografisch gebied. Volgens de door SNL Financial geconsolideerde gegevens hebben deze kleinere banken in 1990 meer dan 75% van alle consumentenleningen gemaakt, maar minder dan 9% in 2014. Grote banken hebben het leeuwendeel van dat bedrijf genomen en nu online kredietverleners zoals de Lening Club worden veeleisende concurrenten voor dit bedrijf.

Alliance With Lending Club: BankNewport is een 200-jarige wederzijdse instelling met 15 vestigingen in Rhode Island, gecentreerd op de beroemde oude oceaanstad van Newport, bekend om de overvloedige zomerhuizen (ironisch genoemd 'cottages') dat Amerika's rijkste families daar gebouwd zijn in de late 19e eeuw. De eigen activa basis, $ 1, 3 miljard, ligt op het lage einde van het spectrum voor de gemeenschapsbanken. Voer de onbeveiligde consumentenleningsactiviteiten in die ze jarenlang aan grotere rivalen hebben gezet. In februari 2015 heeft BankNewport een alliantie aangegaan met Lending Club, een online rival. De bank heeft zijn klantenlijst naar Lending Club, die hun bedrijf via direct mail zal opvragen. De bank ontvangt in ruil hiervoor een deel van de inkomsten die voortvloeien uit leningen die voortvloeien uit deze uitnodiging. Lening Club vraagt ​​typisch een lening aanvangsvergoeding van ongeveer 4%, waarvan slechts 0,5% naar BankNewport gaat.

Hoe ooit doet de bank vrijwel geen auto-, studenten- of onbeveiligde persoonlijke leningen, zijn hoofdlening officier notities, omdat het niet kan concurreren met grotere rivalen op prijs (i. e. , de rentevoet en de kosten die aan klanten worden geheven). Lening Club, ondertussen, is ontstaan ​​uit $ 4. 38 miljard consumentenkredieten in 2014 en werd openbaar gemaakt in een voorlopig openbaar aanbod van december 2014 van beurs.

In gebieden waar BankNewport concurreert, met name in hypothecaire hypothecaire leningen, verbiedt de overeenkomst met Lending Club de laatste om zaken van haar klanten te vragen. Niettemin erkent BankNewport dat het risico loopt om klanten te verliezen op online banking alternatieven als gevolg van het invoeren van haar klanten aan deze online concurrent.

Deze overeenkomst is vergelijkbaar met die van Lending Club met meer dan 200 andere gemeenschapsbanken onder leiding van BancAlliance, een vereniging gevestigd in Maryland. BancAlliance helpt deze kleine banken samen te bundelen om producten en diensten op een coöperatieve basis aan te bieden, dat ze anders door hun kleine schaal niet individueel kunnen aanbieden.

Intussen koopt BankNewport $ 25 miljoen aan leningen van Lending Club, in stappen van $ 1.5 miljoen per maand. In deze leningportefeuille wordt geprojecteerd BankNewport meer dan 6% per jaar te verdienen.

Andere gezichtspunten:

De vice-president van de economie en statistiek in het Credit Union National Association, een industriële groep die de belangen van credit unions, is sceptisch over allianties zoals die tussen de gemeenschap banken en Lending Club. Die groep ziet er dus niet op om dergelijke aanbiedingen te verlenen.

In tegenstelling, een effectenrekening analist bij FIG Partners (een makelaarskantoor dat gespecialiseerd is in de gemeenschap bank sector) in de hierna genoemde artikel geciteerd merkt op dat, aangezien de gemeenschap banken zakenkrant verliezen, hebben ze weinig andere keus dan om zichzelf relevant te maken door middel van keuzes aan hun klanten, door middel van alle benodigde middelen. Bron:

"Lending Club is onwaarschijnlijk Partners: kleinere banken,"

The Wall Street Journal , 23 juni 2015.