Hoe overgavekosten werken (tips om minder te betalen)

Annuïteiten zijn niet de meest flexibele investeringen in de wereld. Het is vrij makkelijk om geld in te krijgen, maar het kan pijnlijk zijn. Naast de inkomstenbelasting en de sancties, zijn sommige annuïteiten onderhevig aan overgavekosten - die vaak een verrassing vormen.

Als uw annuïteit een overgaveperiode heeft, neem nog een paar minuten om de overgavekosten te onderzoeken voordat u geld uit die annuïteit trekt. Een overgaveperiode is het tijdstip dat u uw geld in de annuïteit moet houden om te voorkomen dat u een boetebedrag aan de verzekeringsmaatschappij betaalt.

- 9 ->

U bent vaak (maar niet altijd) toegestaan ​​ om geld uit te geven wanneer u maar wilt - maar als u teveel in de overgaveperiode uitgaat, betaalt u duur.

Hoe overgaveperiodes werken

De overleverperiode duurt meestal zeven of acht jaar, maar er zijn nog andere opties beschikbaar (waaronder vier jaar, nul jaar en meer dan 10 jaar). De klok begint te tikken wanneer u geld in uw annuïteit stort, en gaat uiteindelijk helemaal weg. De boete is een percentage van uw "overtollige" terugtrekking die door de verzekeringsmaatschappij wordt genomen. Bijvoorbeeld, u heeft mogelijk een boete van 5%, dus een terugbetaling van $ 1, 000 aan overboekingskosten zou u $ 50 kosten.

De overnamekosten verlagen over het algemeen geleidelijk over de tijd. Ze beginnen hoog en gaan naar nul. Voor een periode van zeven jaar kunt u het volgende schema zien: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% en 2%. Elk contract is anders, dus lees zeker alle details.

Nogmaals, het geld dat u betaalt voor overgavekosten gaat naar de verzekeringsmaatschappij (omdat zij willen dat u uw geld daar belegt). U kunt extra belastingen en straffen aan de IRS verschuldigd zijn - praat met een lokale belastingpreparateur om erachter te komen.

Waarom zou u een annuïteit met een overgaveperiode gebruiken? Net als bij een cd, krijg je bepaalde voordelen door te houden met de investering over een langere periode (je moet gewoon controleren of het risico het waard is).

Bijvoorbeeld, u krijgt mogelijk een hogere gegarandeerde tarief of geniet van andere functies.

Dat gezegd zijnde, sommige producten komen met overgaveperiodes die een lange tijd vergen. Als u meer dan zeven jaar of meer in de gaten komt, denk dan goed aan de agent waarmee u werkt en wat u uit de deal krijgt. Langdurige overgaveproducten zijn berucht voor misbruik.

Overgavekosten vermijden

Wat als je geld al in een annuïteit is en dat wil je uit? Er kunnen een paar manieren zijn om eventuele sancties te verminderen.

Neem 10%: u kunt elk jaar maximaal 10% van uw initiële investering in de annuïteit nemen zonder dat u overgavekosten betaalt.U kunt zelfs inkomsten verdienen in het contract bovenop de 10%. Praat met een klantenservice vertegenwoordiger bij de verzekeringsmaatschappij om erachter te komen over eventuele "gratis geld" beschikbaar.

Ontdek over afwijkingen: verzekeraars zullen in sommige gevallen afstand doen van afkoopkosten, afhankelijk van uw omstandigheden en uw annuïteitcontract. Bijvoorbeeld, als je in een verpleeghuis bent gegaan, kan je een pauze krijgen op kosten.

Gelukkige verjaardag: Als u wat flexibiliteit hebt, is het wellicht de moeite waard om te wachten tot uw contractjubileum geld uitbrengt (of neem wat u nu nodig hebt en neem de rest na de verjaardag).

Elk jaar zou de kans kunnen bieden voor een lagere overdrachtsheffing, en die verjaardag mag slechts een paar weken weg zijn.

Annuitize: afhankelijk van hoeveel u nodig heeft, hoe snel u het nodig hebt en andere factoren, kunt u overwegen om uw contract te annuiteren - zet het in een stroom van inkomen. Als u voor een korte periode annuleert (bijvoorbeeld 10 jaar) krijg je misschien wat je nodig hebt.