Voordelen van belastinguitgestelde plannen

Voor een beter of slechter, pensioen spaarrekeningen en andere beleggingsopties komen niet "one-size-fits-all" en asset "location" is een belangrijke overweging. Daarom is een belastinguitgestelde rekening een ongelooflijk waardevol apparaat voor effectieve pensioenbesparing.

Hier zijn enkele belangrijke dingen om te begrijpen over diverse belastinguitgestelde bezuinigingen en beleggingsopties:

Wat betekent het als er een belasting uitgesteld is?

Een rekening is uitgestelde belasting indien er geen belasting verschuldigd is op inkomen op in de rekening.

De mogelijkheid om belastingen op de rendementen van een belegging uit te stellen, profiteert individueel op twee verschillende manieren. Het primaire voordeel komt in de vorm van belastingvrije groei. Als alternatief voor het betalen van belasting op het huidige rendement van een belegging, worden de belastingen pas op een toekomstige datum betaald, waardoor de investering kan groeien zonder de huidige fiscale implicaties. Het secundaire voordeel van belastinguitgestelde beleggingen is dat ze vaak optreden in werkjaren wanneer de inkomsten en belastingen meestal hoger zijn dan inkomsten en belastingen tijdens pensioen. Het gebruik van een belastinguitgestelde beleggingsrekening is meestal een verstandig besluit wanneer u nu in een hogere fiscale beugel zit dan in de inkomstenbelastingbeugel die u verwacht in de toekomst te worden belast wanneer u onttrekkingen neemt.

Wat zijn voorbeelden van belastinguitgestelde accounts?

Een werkgeversgebonden pensioenregeling (zoals een 401 (k), 457 of 403 (b) plan) is een voorbeeld van een belastinguitgestelde pensioenbesparingsvoertuig waarmee deelnemende werknemers een percentage van hun voorbelasting kunnen betalen en stuur het naar een of meer beleggingsrekeningen.

Een reguliere IRA (ook bekend als traditionele) IRA is ook belastbaar uitgesteld. Een annuïteit en de overdrachtswaarde van een hele levensverzekeringspolis fungeren ook als belastinguitgestelde rekeningen. Een Roth IRA is niet alleen belasting uitgesteld; Het is een belastingvrije rekening.

Hoe is een belastinguitgestelde rekening anders dan een belastingvrijgestelde rekening?

Individuen kunnen geen belastingvrijgestelde accounts opstellen.

Zij kunnen echter investeren in obligaties die belastingvrijgestelde rente betalen. Typisch is deze rente vrijgesteld van federale belasting. Als de obligatie echter de schuld van een andere staat dan de woonplaats van de persoon vertegenwoordigt, is deze rente belastbaar op zijn staat inkomstenbelasting.

Hoe werkt het als een account niet belasting is uitgesteld?

Alle investeringen hebben het potentieel om inkomsten te betalen, waardeverhoging, of beide. Het inkomen komt uit twee primaire bronnen: rente en dividenden. Als een belegging in een belastbare rekening wordt gehouden, wordt het inkomen voor het jaar aan het belastbare inkomen van de eigenaar toegevoegd en resulteert in een hogere belastingplicht. Eventuele verkoop van activa die in een belastbare rekening worden gehouden die voor meer dan het geïnvesteerde bedrag worden verkocht, zullen ook leiden tot een hogere inkomsten- en inkomstenbelasting.Er zou geen belasting verschuldigd zijn indien dezelfde investeringen in een belastinguitgestelde rekening werden gehouden - een belangrijk voordeel om beleggingen in een dergelijke uitgestelde rekening te houden.

Tot wanneer wordt de belasting uitgesteld?

Op een dag betaalt u de belasting. De belastingaansprakelijkheid wordt echter niet geactiveerd door de beleggingsprestatie. In plaats daarvan betaalt u belasting op basis van het bedrag dat u aan u verdeelt, meestal om te betalen voor dingen die u wilt of nodig hebt. Als zodanig, in een ideale situatie, wordt het inkomen niet belast tot het pensioen, wanneer u in een lagere belastingbeugel mag zijn.

Zelfs als uw belastingbeugel niet met pensioen afneemt, zal u nog steeds profiteren van een belastinguitgestelde rekening, aangezien het in de toekomst veel beter is om in de toekomst belastingen te betalen dan in elk jaar tussen nu en wanneer u ze anders zou betalen.

Krijg ik een belastingaftrek?

Let op dat sommige belastinguitgestelde rekeningen, zoals een 401 (k) of aftrekbare IRA, voorzien in een belastingaftrek in het jaar dat u de bijdrage doet. Niet alle fiscale uitgestelde accounts maken echter een dergelijke aftrek. In elk geval zorgt de belastinguitgestelde rekening voor de uitstel van de belasting gedurende elk volgend jaar.

Bijgewerkt door Scott Spann