Bijkomende verzekerde

Een extra verzekerde is een persoon of entiteit die wordt toegevoegd aan een verzekeringspolis van een andere partij als een verzekerde . Partijen kunnen worden opgenomen als aanvullende verzekeraars onder aansprakelijkheid, eigendom of commercieel autobeleid.

Contractuele verplichting

Wanneer een partij wordt toegevoegd aan het beleid van een andere partij als extra verzekerde, is de reden meestal een contractuele verplichting. Bijvoorbeeld in een bouwovereenkomst staat dat de algemene aannemer als aanvullende verzekerde moet worden opgenomen onder het algemene aansprakelijkheidsbeleid van de onderaannemer.

Evenzo bepaalt een autoverhuurovereenkomst dat de verhuurder als aanvullende verzekerde moet worden opgenomen onder de huurauto's commerciële autobeleid.

In aanmerking te komen

Om in aanmerking te komen voor dekking onder een handelsbeleid als aanvullende verzekerde, moet een persoon of entiteit aan bepaalde eisen voldoen. De eisen zijn afhankelijk van het type dekking.

Dekking van algemene aansprakelijkheid

Als aanvulling op een aansprakelijkheidsbeleid moet een persoon of entiteit aan twee vereisten voldoen. Ten eerste moet hij of zij een zakelijke relatie hebben met de polishouder (verzekerd genoemd). Gemeenschappelijke zakelijke relaties die een behoefte aan extra verzekerde dekking vereisen, omvatten verhuurder-huurder, algemene aannemer-onderaannemer en algemene aannemer. Ten tweede moet de persoon of entiteit een risico lopen van rechtszaken van derden wegens zijn of haar zakelijke relatie met de polishouder.

Stel bijvoorbeeld dat u kantoorruimte van een commerciele verhuurder huurt.

Een bezoeker aan uw bedrijfslocatie kan door een los tapijt een reis en valschade op uw kantoor onderhouden. Huurders worden vaak gezien als "deep pocket" door potentiële claimants. Zo kan de gewonde persoon zowel u als uw verhuurder staken voor lichamelijk letsel. Zijn pak zou kunnen beweren dat uw verhuurder nalatig was omdat het het gebouw niet goed kon onderhouden.

Verhuurders weten dat ze kwetsbaar zijn voor rechtszaken door derden die zijn gewond wegens de nalatigheid van hun huurders. Zo zal uw huurovereenkomst waarschijnlijk u verplichten om uw verhuurder als extra verzekerde in te voeren onder uw algemene aansprakelijkheidsbeleid.

Dekkingsverplichtingen

Bepaalde partijen kunnen als aanvullende verzekeraars onder de aansprakelijkheidsafdeling van een commercieel autobeleid worden opgenomen. De vereisten voor dekking als aanvullende verzekerde krachtens de aansprakelijkheidsverzekering zijn dezelfde als die welke gelden voor de algemene aansprakelijkheidsdekking (een zakelijke relatie met de polishouder en een risico van rechtszaken van derden).

Clint bezit bijvoorbeeld Classic Construction, een algemeen contractend bedrijf. Clint huurt professionele Loodgieterwerk om leidingen te doen in een gebouw Classic is aan het bouwen. Algemene aannemers zijn normaal gesproken niet aansprakelijk voor nalatige handelingen die door hun onderaannemers zijn aangegaan.Deze regel heeft echter uitzonderingen.

Classic kan bijvoorbeeld aansprakelijk worden gesteld voor verwondingen die door een derde worden veroorzaakt in een auto-ongeval veroorzaakt door een professionele loodgieterwerknemer, indien het ongeval zich voordoet terwijl de werknemer op verzoek van de algemene aannemer een opdracht heeft uitgevoerd. Om zijn bedrijf te beschermen tegen aansprakelijkheidsclaims die kunnen voortvloeien uit de nalatigheid van de onderaannemer, garandeert Clint dat Classic als aanvullende verzekerde onder het commerciële autobeleid van de sanitair bedrijf wordt gedekt.

Houd er rekening mee dat Classic Construction automatisch bedekt moet worden onder het autopolis van Professional Loodgieter. Geen endossement is nodig. Dit komt doordat het beleid een omnibus clausule bevat onder de rubriek 'Wie is een verzekerde'. De clausule omvat iedereen die aansprakelijk kan zijn voor het gedrag van de genoemde verzekerde.

Vastgoedverzekering

Om als verzekerd te zijn in het eigendomsbeleid van een andere partij, moet een persoon of entiteit een verzekeringsbelang hebben in eigendom die onder het beleid valt. Stel bijvoorbeeld dat u een bedrijf in een gebouw exploiteert die u van Premier Properties leest. Als eigenaar van het gebouw heeft Premier duidelijk een verzekerbare interesse in. Uw huurovereenkomst vereist dat u het gebouw verzekert onder een commercieel eigendomsbeleid dat Premier Properties als extra verzekerde vermeldt.

Omvang van de dekking

De dekking die wordt toegekend aan extra verzekeringen is gewoonlijk op een of andere manier beperkt. De beperkingen die van toepassing zijn, kunnen beschreven worden in een endossement of in het beleid zelf.

Onder een aansprakelijkheidsbeleid is een extra verzekerde gewoonlijk alleen gedekt voor claims die voortvloeien uit bepaalde activiteiten of operaties die door de polishouder worden uitgevoerd. Bijvoorbeeld, een verhuurder is over het algemeen alleen onder aansprakelijkheidsbeleid van een huurder gedekt voor vorderingen die voortvloeien uit het gebruik van het huurbedrijf door de huurder. Op dezelfde manier is een algemene aannemer verzekerd onder een subcontractant's beleid alleen voor vorderingen die voortkomen uit werkzaamheden die door de onderaanneming namens de algemene aannemer worden verricht.

Onder een vastgoedbeleid is een extra verzekerde alleen gedekt voor zijn verzekerbare belang in een specifiek stuk onroerend goed. Premier Properties (in het vorige voorbeeld) valt onder uw eigendomsbeleid voor het eigendomsbelang in het gebouw. Het is niet verzekerd met betrekking tot andere eigendommen die onder het beleid vallen, zoals de inhoud van u.

Artikel bewerkt door Marianne Bonner