Inzicht geven in uw 401 (k) plan - deskundige gids

Als u een 401 (k) plan op het werk heeft, is dit gekwalificeerde pensioenplan een van uw meest waardevolle pensioenplanningsmogelijkheden. Vanuit de belastinguitgestelde groei en voorschotbelasting naar de voordelen van automatische besparingen is uw 401 (k) plan een cruciaal onderdeel in uw zoektocht naar financiële onafhankelijkheid. Overwegingen voor een 401 (k) plan omvatten:

Waarom inschrijven in een 401 (k) Plan

Met uw 401 (k) plan kunt u automatisch profiteren van belastinguitgestelde groei.

Met de geleidelijke afschaffing van de meest toegezegde pensioenregelingen en grote onzekerheid over de sociale zekerheid is het besparen voor pensioen op zichzelf steeds kritischer.

Hoe u zich inschrijft in een 401 (k) plan

Hoewel sommige bedrijven automatisch werknemers inschrijven in hun 401 (k) plannen, moet u een simpel formulier invullen om deel te nemen aan uw plan. U bepaalt hoeveel u wilt bewaren en uw beleggingsopties selecteren. Maak je geen zorgen! Het bedrag dat u bespaart, de manier waarop u belegt, en zelfs uw voortdurende deelname aan het 401 (k) plan zijn alle beslissingen die u op elk moment kunt wijzigen.

Een 401 (k) plan is Employment-Related

U kunt alleen deelnemen aan een 401 (k) plan als uw werkgever dit toelaat. Uw werkgever moet beide een plan aanbieden en u moet in aanmerking komen voor deelname. Daarom kan u niet zelf een 401 (k) plan opstellen. (Als u echter werkt, kunt u een particuliere pensioenrekening (IRA) particulier opstellen.

Als u zelfstandig bent, heb je ook andere pensioenplanning opties.) De sleutel is om te vermijden dat u mist op deze belangrijke kans om te sparen voor pensioen. Ontbreken van de belastingvoordelen van 401 (k) plannen en bijpassende bijdragen zijn enkele van de grootste fouten die mensen maken bij het starten van een nieuwe baan.

Hoeveel kan u bijdragen aan een 401 (k) plan?

Het bedrag dat u bespaart in uw 401 (k) plan wordt vaak uw bijdrage percentage genoemd. Als uw brutowinst 3 000 dollar bedraagt ​​en u wilt $ 300 van elke salaris in uw 401 (k) plan zetten, moet u een bijdragepercentage van 10% aangeven, aangezien 10% van $ 3, 000 is $ 300.

401 (k) Bijdragebepalingen voor de planning

Voor het jaar 2017 bedraagt ​​het bedrag dat u kan bijdragen aan een 401 (k) $ 18, 000. Als u 50 of meer bent, kan u in totaal 24, 000 dollar bijdragen Uw werkgever kan het bedrag dat u in aanmerking komt, verder beperken. Houd er rekening mee dat de IRA-bijdragelimieten volledig apart zijn.

401 (k) Planbijdrage Deadline

In tegenstelling tot een IRA, zijn er geen deadlines voor bijdragen. Hoe eerder u zich inschrijft, hoe eerder kunt u belastinguitgestelde bezuiniging starten voor uw pensioen.

401 (k) Belastingaftrekkingen

Elke reguliere 401 (k) bijdrage vermindert onmiddellijk uw belastbaar inkomen.Bijvoorbeeld, een persoon in de 25% belastingbeugel die een $ 100 bijdrage levert aan haar 401 (k) plan, bespaart onmiddellijk $ 25 in belastingen. (25% x $ 100). Hoewel haar 401 (k) saldo toeneemt met het volledige bedrag van haar bijdrage van $ 100 401 (k), verliest haar salaris slechts met $ 75! Helaas, een bijdrage van 401 (k) vermindert niet het bedrag dat u moet betalen in FICA en Medicare belasting.

Hoe 401 (k) Plannen bieden belastingverplichte groei

Omdat het geld in uw 401 (k) plan wordt uitgesteld, betaalt u geen belastingen op de inkomsten in de rekening. In feite rapporteert u niet eens het inkomen aan de IRS. Het is pas nadat je je geld uit het 401 (k) plan hebt genomen, ideaal tijdens pensioen, dat je belastingen hoeft te betalen.

Investeren van uw 401 (k) geld

Het investeren van uw 401 (k) geld is cruciaal voor de langetermijngroei. Uw beleggingsstrategie moet in de loop der tijd veranderen. Hoe jonger je bent, hoe agressiever je activa toewijzing moet zijn, wat betekent dat het eigendom van aandelen groter wordt. Als u in de buurt bent of pensioen gaat, moet uw 401 (k) saldo beginnen de realiteit te weerspiegelen dat verdelingen niet te ver weg zijn en u moet een klein deel hebben van uw pensioengeld geïnvesteerd in aandelen.

Geen inkomensbeperkingen om deel te nemen aan een 401 (k) plan

In tegenstelling tot veel andere fiscale aftrek en kredieten, is de in aanmerking komende bijdrage tot een 401 (k) plan niet beperkt door een maximaal inkomen.

Werkgever Matching 401 (k) Programma's plannen

Veel werkgevers leveren bijpassende bijdragen aan de 401 (k) plannen van hun medewerkers. In een werkgeversgerelateerd programma zet het bedrijf geld in het 401 (k) plan van elk individu dat ook bijdraagt ​​aan hun 401 (k) plan. Als u ervoor kiest om niet deel te nemen aan uw 401 (k) plan, verliest u meestal deze bijbehorende bijdrage. Daarom gaat het niet om een ​​401 (k) plan op het niveau dat een werkgeverswedstrijd heeft, vaak om gratis geld te laten vallen.

Verhoog uw 401 (k) bijdragen over de tijd

Veel 401 (k) plannen bieden automatische escalatie-eigenschappen waarmee u de bijdragen geleidelijk kunt verhogen. Met de escalatie van de bijdrage stijgt u de controle, het bedrag en de timing van de toekomstige bijdrage stijgen. Sommige bedrijven kiezen er zelfs voor om automatisch nieuwe huren in pensioenplannen in te schrijven, met de mogelijkheid om de escalatie van de bijdrage te verlaten. Deze 'stel het en vergeet het' benadering kan een aanzienlijke boost voor uw algehele pensioenbesparing bieden.

Verplichte verdelingen van 401 (k) Plannen

In de meeste gevallen moet u beginnen met geld uit uw 401 (k) plan te beginnen vanaf het jaar nadat u 70 1/2 bereikt hebt. Het vereiste minimumverdelingsbedrag wordt bepaald door de Internal Revenue Service en is gebaseerd op uw levensverwachting.

Bijgewerkt door Scott Spann