Vergelijk deze 3 soorten Onmiddellijke Annuïsten

Onmiddellijke annuïteiten worden soms aangeduid als SPIAs, die staat voor "lopende lijfrente met eenmalige premies". Ze komen in verschillende rassen, maar de drie primaire typen zijn:

• Vaste uitbetaling
• Inflatie aangepaste uitbetaling
• Variabele uitkering

Welke is het beste? Hoe werkt elk?

Vaste uitbetalingstarieven

Het bedrag van de inkomsten die u elke maand ontvangt van een vaste onmiddellijke annuïteit is een vast bedrag. Het blijft hetzelfde gedurende de looptijd van uw annuïteitcontract.

Bezoek Annuïteiten Direct om het geschatte bedrag te berekenen dat u zou ontvangen van een onmiddellijke annuïteit, afhankelijk van hoeveel u belegt. De site vraagt ​​u om uw leeftijd, de leeftijd van uw echtgenoot, uw woonplaats en het bedrag dat u wilt investeren. Het geeft u dan een schatting van het maandelijkse inkomen, afhankelijk van de term die u kiest.

Onderzoek heeft aangetoond dat het gebruik van een vaste onmiddellijke annuïteit als onderdeel van uw pensioeninkomenplan de kans op uw pensioeninkomen gedurende uw leven kan verhogen. Als u de geeky details wilt krijgen, raadpleeg dan Wade Pfau's geschriften over dit onderwerp in The Power of Single Premium Immediate Annuities. Hij geeft een gedetailleerde casestudy over het gebruik van een onmiddellijke annuïteit voor een 65-jarige single man, evenals een paar. Een van de dingen die Pfau erkent, is dat dit soort annuïteit over langere perioden aantrekkelijker wordt.

Dit betekent dat dit type financieel product een grote levensduur hegt - het beschermt uw inkomen als u langer leeft dan het gemiddelde.

Inflatie-aangepaste uitbetalingstarieven

Een inflatie-geïndexeerde directe annuïteit is een vorm van een vaste lijfrente. U ontvangt een gegarandeerde inkomstenstroom van de verzekeringsmaatschappij, en dat inkomen zal elk jaar stijgen op basis van een vooraf bepaalde formule.

De stijging is meestal gebonden aan veranderingen in de consumentenprijsindex. Een inflatie geïndexeerde annuïteit zal een minder initieel maandelijks inkomen verschaffen, maar het maandelijkse inkomen zal geleidelijk stijgen over de tijd en als de inflatie blijft. Het zou uiteindelijk moeten overschrijden het bedrag dat u zou ontvangen van een gelijkwaardige niet-geïndexeerde annuïteit, maar het kan overal van 12 tot 20 jaar duren, omdat het maandelijkse bedrag groeit tot het punt dat het zou zijn geweest als u een vaste niet- inflatie uitbetaling vanaf het begin.

Nogmaals, Pfau's onderzoek naar het gebruik van inflatie aangepaste annuïteiten is uitstekend. Zoals hij zegt in Efficiënte Grenzen: Inflatieveronderstellingen, Vaste SPIA's, en Inflatie-Aangepaste SPIA's, "Vandaag was een van de resultaten die mij echt van de hand hielden, dat vaste SPIA's zo veel beter presteerden dan de inflatie SPIA's."De uitkering van een inflatie-aangepast product begint zoveel lager dan dat het lang kan duren.

Variabele uitbetalingsannuïsten

De verzekeringsmaatschappij biedt geen gegarandeerde inkomstenstroom met een variabele onmiddellijke annuïteit. In plaats daarvan zal het inkomen dat u ontvangt afhangen van de prestaties van een portefeuille van onderliggende beleggingen, meestal aandelenfondsen en obligaties.

Dit betekent dat uw betaling per maand verschilt of dat het eenmaal per jaar zal worden hersteld Het is afhankelijk van de manier waarop de annuïteit is gestructureerd. Het doel van een onmiddellijke annuïteit is gegarandeerd inkomen dat u kunt vertrouwen en het variabele type annuïteit ontbreekt in dit opzicht. Een pensioeninkomenfonds kan iets soortgelijk doen maar zonder Het verlies van de liquiditeit.

Welke is het beste voor u?

De vaste uitbetalings onmiddellijke annuïteit maakt het meest zin om gewaarborgd inkomen te betalen aan uw pensioeninkomenplan. Het creëert een vloer van gegarandeerd inkomen dat je kan ' t overleven. Maar als u zich zorgen maakt over een hoge inflatie later in het leven, dan kan het inflatie-aangepaste product hiermee beschermen.

U kunt andere beleggingen overwegen die inflatiebescherming, zoals TIPS en IBonds, aanbieden voordat u een annuïteit koopt.

Zorg ervoor dat u eerst een grondig financieel plan opbouwt. Een goed gestructureerd pensioeninkomenplan kan u helpen om te zien welke producten het beste voor u uitmaken en natuurlijk kan het advies van een deskundige financiele planner van onschatbare waarde zijn.