10 Meest voorkomende verzekeringsvorderingen

Welke soorten verzekeringseisen worden meestal door kleine bedrijven aangegaan? Welke soorten claims zijn de duurste? Een studie uitgevoerd door The Hartford, een financiële dienstverlener, geeft een aantal antwoorden op deze vragen. De verzekeraar analyseerde claims data van meer dan een miljoen beleid aangekocht door kleine ondernemers. De gegevens hebben betrekking op een periode van vijf jaar (2010 tot en met 2014) en gelden voor aansprakelijkheid, auto- en vastgoed vorderingen.

De resultaten van de studie van Hartford worden hieronder samengevat.

Veertig procent Kans op een vordering

Wanneer kleine ondernemers een verzekeringspolis aanschaffen, denken de meeste niet dat ze verliezen zullen opleveren. Zij beschouwen verzekering als bescherming tegen buitengewone gebeurtenissen. Toch kunnen verliezen vaker voorkomen dan veel ondernemers verwachten. Volgens The Hartford zullen 40% van de kleine bedrijven binnen de komende tien jaar een eigendoms- of aansprakelijkheidsverlies hebben geleden.

Meest voorkomende typen claims

De analyse van Hartford geeft een inzicht in de soorten claims die kleine bedrijven kunnen verwachten. De verzekeraar citeerde het volgende als de tien meest voorkomende typen aanspraken die door kleine bedrijven werden opgelopen. Het percentage dat wordt weergegeven naast elk type vordering is het percentage van de totale vorderingen.

1. Inbraak en diefstal (20%) De daders van deze misdaden kunnen oneerlijke werknemers of buitenstaanders zijn.
2. Water- en vrieschade (15%) Dit zijn onder meer schadevergoeding door sneeuw of ijs en schade veroorzaakt door bevroren pijpen

(9%)

1. Brand is een van de meest voorkomende oorzaken van eigendomsschade, maar veel polishouders onderschatten haar destructieve kracht.
2. Klantenlips en -dalingen (10%) Bijna elke onderneming kan een eis opvallen. Uw bedrijf kan echter kwetsbaarder zijn voor dergelijke claims als klanten of leden van het publiek regelmatig uw lokaal of werkplaats bezoeken.
3. Schade aan de klant en schade (minder dan 5%) Klanten kunnen lichamelijk letsel of lichamelijk letsel ondervinden bij ongelukken die geen slips en vallen veroorzaken. Bijvoorbeeld, een klant is in je kantoor gewond als een zware vloerlamp valt en hem in het hoofd trekt.
4. Product Aansprakelijkheid (Minder dan 5% ) Uw kwetsbaarheid voor een aansprakelijkheidsclaim hangt af van een aantal factoren, waaronder de aard van uw product en garanties die u maakt wanneer u het product verkoopt.
5. Onderwerp van een object (Minder dan 5%) Een grote verscheidenheid aan bewegende voorwerpen kan letsel op de werkplek veroorzaken. Voorbeelden zijn auto's en vrachtwagens, mobiele apparatuur, vallende bouwgereedschap en hagelstenen.
6. Reputational Harm (minder dan 5%) Dit zijn aanspraken van derden tegen kleine bedrijven voor handelingen zoals laster en laster. Eisers beweren dat hun reputatie door dergelijke handelingen is beschadigd.
7. Voertuigongeluk (minder dan 5%) Een voertuigveiligheidsprogramma kan helpen bij het verhelpen van auto-ongevallen.
8. Meest dure eisen Duidelijk komen sommige soorten claims vaker voor dan anderen. Toch is de aanspraakfrequentie slechts één aspect van de vorderingen die verzekeraars overwegen. Zij zijn ook bezorgd over de ernst van de claim (de omvang van de claims). De Hartford berekende de gemiddelde kosten van claims voor elk van de tien bovengenoemde categorieën.

Hier zijn de tien categorieën in volgorde van gemiddelde kosten, van hoog naar laag.

Reputational Harm ($ 50, 000)

Voertuigongeval ($ 45.000)

1. Brand ($ 35.000)
2. Product Aansprakelijkheid ($ 35.000)
3. Schade aan de klant of schade ($ 30.000 )
4. Wind- en hagelskade ($ 26.000)
5. Klantslip en herfst ($ 20.000)
6. Door een object ($ 10.000)
7. Schade aan het water en vriespunt ($ 17.000) << Inbraak en diefstal ($ 8.000)
8. Merk op dat inbraak en diefstal het grootste aantal eisen gegenereerd hebben, maar het gemiddelde eisbedrag was relatief klein. Reputatieve schade en voertuigongevallen lagen laag op de frequentielijst (respectievelijk 9 en 10) maar hoog (nummer 1 en 2) op de ernstlijst.
9. Lessen voor kleine bedrijven
10. De claimanalyse van The Hartford is gebaseerd op de eigen verliesgegevens van de verzekeraar. Een analyse uitgevoerd door een andere verzekeraar kan verschillende resultaten opleveren.

Toch geeft de studie van Hartford nuttige informatie voor kleine bedrijven. Het kan kleine bedrijven helpen om te bepalen waar hun inspanningen om verliezen te controleren, moeten concentreren.