Waarom biedt mijn 401k niet een inkomenskeus voor lijfrentes?

Biedt mijn 401k een annuïteitinkomenskeuze?

Dit is een gezond verstandskwestie die ervoor heeft gezorgd dat rationele mensen heel lang op hun kop krabden. Het ministerie van Financiën en de IRS hebben het gebruik van een nieuwe Longevity-lijfrente, een QLAC binnen de 401K- en IRA-plannen, zelfs goedgekeurd. Het nieuwe product wordt een Qualified Longevity Annuity Contract genoemd. Op typische wijze van de overheid, de krachten die hier 'tipachtig' in worden geduwd, en nog steeds de beperkingen moeten verhogen die momenteel op $ 125, 000 of 25% van uw accounttotaal zitten, welk bedrag dan ook lager is.

Bedelaars kunnen niet kieskeurig zijn, dus laten we het ontstaan ​​van deze uitspraak toejuichen en vanaf hier verder bouwen.

Defined Benefit-plannen dateren van de gangbare 'Defined Contribution Plans' van vandaag.

Vroeger boden bedrijven voorheen zogenaamde Defined Benefit-plannen aan hun werknemers. Deze waardevolle plannen waren in wezen toekomstige pensioenen en het bedrijf zou de inkomstenstroom garanderen als een manier om dank te zeggen voor jarenlange service. Tegenwoordig biedt minder dan 10% van de particuliere bedrijven deze pensioenen aan. De belangrijkste redenen voor deze verandering zijn de stijgende kosten en de overduidelijke toekomstige betalingsverplichtingen van het garanderen van een pensioenplan voor werknemers. Beschouw jezelf als een van de gelukkigen als je een Defined Benefit-plan hebt.

Defined Benefit Plans zijn door de werkgever aangestuurd en, zoals hierboven beschreven, erg duur voor het bedrijf. Om geld te besparen en nog steeds een pensioenplanstructuur voor hun werknemers aan te bieden, zijn de meeste bedrijven nu overgeschakeld naar Defined Contribution Plans.

Dit soort plannen zijn door medewerkers aangestuurd en zijn meestal 401.000 plannen. De werknemer kan op eigen 401k-rekening bijdragen met behulp van pretax-dollars en het bedrijf past meestal hun bijdragen aan tot een bepaald percentage van hun jaarinkomen.

Het probleem met 401K-plannen, vóór de recente uitspraak, was dat er geen optie of product beschikbaar was om levenslange inkomsten te plannen.

U zou uw 401k-geld letterlijk moeten overboeken naar een persoonlijke IRA om een ​​lijfrenteproduct te kopen dat een levenslange inkomstenstroom zou garanderen. Er zijn nog andere lijfrentes die ook inkomen voor het leven kunnen bieden, als dat is waar je naar op zoek bent.

Een levenslange inkomstenstroom is echt een inkomstenstroom voor lifestyle.

Vergeet de zinsnede "Lifetime Income Stream". Ik heb het nu hernoemd naar "Lifestyle Income Stream". Als je met pensioen gaat, draait het allemaal om je levensstijl. Je moet ervoor zorgen dat je genoeg geld hebt om die gewenste levensstijl te behouden. Lijfrentes, zoals Longevity Annuities, zijn de enige productcategorie op de planeet die een levenslange inkomstenstroom garandeert, ongeacht hoe lang je leeft.Dat betekent niet dat je er een moet bezitten, maar ze bieden de basis van inkomensgaranties die veel mensen verlangen.

Een annuïteit met een lang leven is misschien het antwoord op uw behoeften aan inkomsten uit levensverzekeringen.

Longevity Annuities (aka: Uitgestelde lijfrentes - DIA's) zijn toekomstige pensioenproducten die kunnen worden uitgesteld tot 2 jaar en tot 45 jaar (afhankelijk van de vervoerder). Een Qualified Longevity Annuity Contract (QLAC) is een specifieke levensduurlening goedgekeurd voor gebruik in een traditionele IRA of 401K.

Al deze langlevende annuites hebben geen kosten, geen bijlagen bij de markt en kunnen worden opgezet in een gezamenlijke uitbetalingsstructuur met uw partner. Cost of Living-aanpassingen, of jaarlijkse verhogingen, kunnen ook worden toegevoegd aan een Longevity Annuity-beleid. U kunt kiezen voor de contractueel gegarandeerde procentuele toename. Veel carriers bieden de QLAC's nu aan voor gebruik met uw traditionele IRA-fondsen, en consumenten die hun 401k-fondsen in een vergelijkbare betalingsstructuur willen plaatsen, zullen de vervoerders motiveren om concurrerende opties aan te bieden.

Wees geduldig voor de uitvoering van de uitspraak die QLAC's toestaat binnen uw IRA en 401k.

Zoals alles in het leven, gebeuren dingen vaak langzaam. Het goede nieuws is dat de uitspraak waarmee u Longevity Annuities in uw 401K en IRA kunt gebruiken, is goedgekeurd. Het slechte nieuws is dat het waarschijnlijk enige tijd zal kosten voor implementatie en een paar jaar om de bugs uit het proces te halen.

De huidige QLAC-regels stellen u in staat om 25% of $ 125.000 (wat het minste is) van uw 401K of IRA te gebruiken om een ​​lijfwente met een lange levensduur te kopen. Mijn advies is om deze optie voor gegarandeerde inkomsten te beschouwen als onderdeel van uw toekomstige 'Lifestyle Income Stream'. "Ik denk dat het een beslissing is waar je geen spijt van zult krijgen.