Waarom grote belastingterugbetalingen niet zo slecht zijn als de experts zeggen

De gemiddelde belastingteruggave voor een Amerikaanse belastingbetaler is ongeveer $ 3, 000. En als u een van degenen bent die een terugbetaling ontvangt van uw laatste belastingaangifte, heeft u mogelijk al een concreet plan voor wat u Ik zal doen met de meevaller. Volgens een onderzoek van de National Retail Federation zal bijna de helft van de Amerikanen een deel van hun geld sparen, terwijl meer dan een derde de schuld afbetaalt. Anderen fantaseren misschien over een minder verantwoordelijk - maar leuker - gebruik voor dat geld: koop een nieuwe kledingkast, gooi een feestje voor je vrienden, of boek uiteindelijk die reis naar Parijs om naast het Champ de Mars te wandelen naar de Eiffeltoren, stokbroodje in de hand.

Merci beaucoup , Uncle Sam!

Toch, als vetteruggave voor u een jaarlijkse traditie voor u is geworden, heeft u waarschijnlijk gehoord dat u uw inhouding moet wijzigen. Op die manier, zeggen de personal finance-experts, kunt u het hele jaar door meer geld besparen op besparingen en stopt u de regering elk jaar met een renteloze lening.

Maar we zullen je de lezing besparen.

Ja, het is een zinnig idee om het geld versnipperd te gebruiken en op een consistente manier te gebruiken. Maar economie is niet de belangrijkste drijfveer achter financieel welzijn - emotie is, zegt financieel adviseur Tim Maurer, auteur van het boek "Simple Money. "Sommige financiële adviezen zullen u vertellen om uw emoties van uw financiële besluitvorming te verwijderen, omdat deze de neiging hebben om tot suboptimale beslissingen te leiden. Maar Maurer denkt dat je beter af bent als je "ze kunt erkennen, herkennen en plannen met hen in gedachten", zegt hij.

In dit geval, als u weet dat u eerder die grote jaarlijkse terugbetaling eenmaal per jaar bespaart dan dat u een beetje wegziet van elk salaris, "houd dan zeker uw inhoudingen bij aan waar ze ook moeten zijn, "zegt hij.

Maar deze beslissing kan het best worden genomen met een flinke dosis zelfbewustzijn. Hier zijn een paar vragen om jezelf te stellen.

Gebruikt u uw terugbetalingen proactief of reactief?

Als u gewoonlijk een teruggave ontvangt, hoe gebruikt u het geld dan? Als je het opslaat, door een IRA-bijdrage te doen of door het toe te voegen aan je HSA of 529, ben je proactief.

Maar als je de schuld afbetaalt die je normaal gesproken in deze tijd van het jaar hebt opgebouwd, ben je reactief. "Een van de redenen waarom mensen graag geld terugkrijgen, is omdat hun bestedingen aan het eind van het jaar de neiging hebben om wat te zweten", zegt Maurer. "Ze hebben schulden [van de feestdagen] en hebben de terugbetaling nodig om het af te betalen. "Maar het is belangrijk om te onthouden dat er geen restitutie wordt gevonden, noch gratis geld - dit denken kan leiden tot de vorming van niet-zo-grote gewoonten, zoals meer uitgeven dan je zou moeten of het uitgeven aan dingen die je niet zou moeten doen.Als u consequent betaalt op uw teruggave om bijvoorbeeld uw creditcardschuld te redden, dan is de gewoonte om overboord te gaan tijdens de vakantie iets dat moet worden aangepakt.

Hoe zou u zich voelen als u een cheque naar de IRS moest sturen?

Het idee om meer te salderen per salaris door uw inhouding te verminderen, is aantrekkelijk (en u kunt deze calculator van de IRS gebruiken om erachter te komen hoeveel groter uw salaris zou kunnen zijn). Maar wat gebeurt er als je het overdrijft en het geld van de regering verliest? Als de gedachte je al angstig maakt, luister er dan naar, zegt Maurer.

"Hoeveel spaart iemand daadwerkelijk om zichzelf emotioneel te kalmeren?

Als het werkt als iemand een hogere teruggave ontvangt … dan is dat prima. "Als je absoluut een hekel hebt aan het idee om elk jaar Uncle Sam een ​​cheque te laten uitschrijven, dan is het goed om je inhouding te houden waar het is.

Beantwoord je kleine of grote meevallers anders?

Als je niet zeker bent van je staat van dienst, denk dan eens aan de laatste keer dat je een raise kreeg. Hebt u uw spaargeld verhoogd, of alleen uw uitgaven? Als het krijgen van die kleine hobbel in het salaris ertoe leidt dat je gewoon meer geld uitgeeft - maar grote meevallers zoals bonussen of restituties eindigen in de richting van besparingen of schulden - dan kun je beter met de restitutie vasthouden dan met het verhogen van je salaris.

Financieel behaviorist Jacquette M. Timmons legt uit dat we kleine sommen geld anders behandelen dan grote. "We hebben de neiging om kleine bedragen te verdisconteren en niet echt te waarderen hoe die kleine hoeveelheden zich opstapelen en groeien.

Zelfs $ 2 bespaard. 74 per dag voor een jaar, komt neer op een prijs van $ 1000, "merkt ze op. "Met grote bedragen neig je er meer aan te denken en meer met ze te doen. "De sleutel, als u besluit om uw inhouding aan te passen om meer te halen uit elk salaris, is om tegelijkertijd aan te passen hoeveel u automatisch bijdraagt ​​aan besparingen. "Je moet dat plan meteen implementeren", zegt Timmons. "Dat is de sleutel. "Anders zul je het waarschijnlijk verspillen.

Heeft u financiële doelstellingen voor de korte en lange termijn?

Of u besluit uw inhouding te verminderen of de restituties in stand te houden, u zult meer succes hebben als u nadenken over het geld als u een plan hebt gemaakt voor wat u ermee wilt doen, zegt Timmons. "Er zijn overeenkomsten tussen een belastingteruggave en een bonus", zegt ze. "Tenzij je opzettelijk en doelgericht bent, heb je al [een plan] voor het geld, en - zodra het geld jouw account raakt - doe je [implementeer dat plan] meteen, je zult waarschijnlijk het geld verspillen. “

Bottom line: Hoe u uw geld ook haalt, u moet een plan hebben om het op te slaan. Met Kelly Hultgren