Stabiele waarde - een 401k beleggingskeuze voor bijna gepensioneerden

Velen van jullie hebben een beleggingsoptie beschikbaar in uw 401k-plan dat u nog nooit hebt overwogen te gebruiken - maar dat moet u doen. Het gaat door vele namen: Stabiel Waarde, Vastrentend Fonds, GIC (Gegarandeerd Beleggingscontract), Kapitaalbehoudsfonds, Hoofdbeschermingsfonds, Vastrentend Fonds, Gegarandeerd Fonds, Stabiel Rentefonds. Al deze soorten fondsen kunnen worden ingedeeld onder een categorie genaamd "stabiele waarde".

Wat is stabiele waarde?

Stabiele waardefondsen bestaan ​​uit beleggingscontracten uitgegeven door banken en verzekeringsmaatschappijen. Elk beleggingscontract betaalt een bepaald rendement voor een bepaalde periode.

Het is een beleggingsoptie die alleen beschikbaar is binnen de fiscaal gekwalificeerde plannen. Dit betekent dat u deze investering niet kunt kopen in een IRA-account of in uw makelaarskonto, en u kunt ook geen stabiel waardefondsen vinden dat u buiten uw bedrijf kan kopen pensioenplan.

Het doel van stabiele waarde is om uw kapitaal te behouden en liquiditeit te verschaffen, terwijl opbrengsten vergelijkbaar zijn met die van korte of middellange termijn obligaties, maar met minder volatiliteit. Historisch heeft de stabiele waarde zijn doel bereikt. Volgens de rendementen en statistieken die zijn uitgegeven door de Stable Value Investment Association, hebben stabiele waardefondsen de afgelopen tien jaar rendementen gecreëerd die vergelijkbaar zijn met intermediaire termijn obligaties maar met minder volatiliteit.

Wie zou stabiele waarde overwegen?

Stabiele waarde wordt beschouwd als een beleggingskeuze met een laag risico. Iemand die vrij conservatief is, kan het voor al hun geld kiezen. Iemand die zich bezighoudt met de volatiliteit van de aandelenmarkt kan het voor een deel van hun geld kiezen. Ik vind het een bijzonder passende keuze voor degenen die binnen vijf jaar na hun verwachte pensioendatum zijn.

Stabiele waarde voor mensen in de buurt van pensioen

Een beleggingsoptie als stabiele waarde is redelijk handig voor iemand die bijna in de pensioen staat. Laten we ervan uitgaan dat je drie jaar bent van pensioen. U heeft een pensioeninkomenplan samengesteld dat u aantoont dat u 30.000 dollar van uw pensioenrekeningen in uw eerste jaar van pensioen moet terugtrekken.

Als u nu $ 30.000 in stabiele waarde investeert, zult u weten dat het beschikbaar is voor u wanneer u het nodig hebt. Als de markt tussen nu en pensioen is, dus wat? U zult weten dat het bedrag dat u wilt terugtrekken veilig is in een stabiele investerings keuze.

Als u deze optie wilt gebruiken, is het belangrijk dat uw 401k-planprovider u kunt kiezen en kiezen voor welke beleggingen u zich terugtrekt. Zo'n 401k plannen zorgen ervoor dat u pro-rata-onttrekkingen neemt - wat betekent dat ze proportioneel afkomstig zijn uit uw verschillende beleggingsfondsen.Als u uw beleggingen wilt aanpassen aan uw onttrekkingsbehoeften, moet u kiezen en kiezen wat te verkopen wanneer het tijd is om geld uit te trekken.

Zelfs als uw plan u niet toelaat om te kiezen wat u wilt verkopen bij uittreding, kunt u stabiele waarde nog steeds stabiliteit toevoegen aan uw portefeuille, en hoe dichter u op pensioen komt, hoe meer stabiliteit u wenst.

Andere toepassingen voor stabiele waarde

Ik denk niet dat de meeste mensen hun beleggingen actief moeten beheren, maar als u dat doet, kunt u stabiele waarde gebruiken als opportuniteitsfonds. Naarmate uw groeiinvesteringen (aandelen) oplopen, zou u winst opnemen en deze in stabiele waarde verleggen. Dan als de aandelenmarkt naar beneden gaat, kunt u geld verplaatsen van stabiele waarde terug naar groei. Er is geen garantie dat deze aanpak meer rendementen zal leveren dan een strategisch asset allocation model. In feite van wat ik de meeste beleggers heb gezien, hebben ze slechte tijdsbesluiten wanneer ze dit proberen.

De voordelen tegen stabiele waarde ten opzichte van obligatiefondsen

Voor degenen die terugtrekken nodig hebben, is het voordeel dat de waarde stabiel is tegen een kort of tussenlopend obligatiefonds de lagere volatiliteit. Of met andere woorden, een goed rendement op uw investering is het rendement van uw investering.

Aangezien u dichter bij het punt komt waar u onttrekkingen neemt, wordt dit steeds belangrijker.

Als u afzonderlijke obligaties of cd's in uw 401k-plan zou kopen, zou deze een goede keuze zijn, aangezien die beleggingen uw hoofdman veilig stellen en u hen zou kunnen gebruiken om een ​​inkomladder of bandladder te maken, maar omdat die keuzes niet beschikbaar zijn in een 401k plan dan wordt stabiele waarde het ideale alternatief.

Openbaarmaking: niets in dit artikel is bedoeld om een ​​beleggingsadvies te zijn, noch is het een substituut voor persoonlijke beleggingsadvies. Alle beleggingen hebben risico's.