Waarom 529 plannen zijn een geweldige manier om te sparen voor universiteitsuitgaven

In de meest recente enquête over collegeprijzen meldt het College College dat voor de academiejaar 2015-2016 de gemiddelde kosten van collegegeld en tarieven $ 32, 405 bij privécolleges waren, $ 9, 410 voor sta de bewoners op openbare hogescholen, en $ 23, 893 voor buitenlandse staatsburgers die openbare universiteiten bijwonen.

Deze cijfers zijn in de dollars van vandaag, dus als je onlangs een baby hebt gehad en je kijkt naar hogeschoolkosten die 18 jaar zijn, zullen deze prijzen aanzienlijk toenemen.

Met alle lastige kosten van het leven is het makkelijk om de financiering van het onderwijs af te sluiten, maar het is niet een goed idee. De meeste Amerikanen zullen lange tijd moeten besparen om genoeg te hebben om vier jaar college te dekken. Als u niet weet waar of hoe te beginnen, is het een goede plek om te beginnen met een 529-plan te kijken.

Wat is een 529 Plan?

529 plannen dateren terug tot 1986 en zijn uitgegroeid tot een veelgebruikte investeringsvoertuig voor het sparen van de universiteit. Wat het plan zo aantrekkelijk maakt is dat terwijl bijdragen niet aftrekbaar zijn, zal de winst in een 529-plan federaal belastingvrij worden en wordt ze niet belast wanneer het geld wordt uitgereikt voor gekwalificeerde opleidingskosten. Naast de federale belastingpauze, zijn er momenteel 34 staten waaronder het District of Columbia die volledige of gedeeltelijke belastingaftrek voor de bijdragen aan een 529-plan bieden.

Er zijn twee typen van 529 plannen - het college spaarplan en het voorafbetaalde collegeplan.

Hier zijn enkele van de belangrijkste hoogtepunten van elk plan:

College Savings Plan

• Hiermee kunt u een educatief fonds bouwen binnen een individueel beleggingsrekening. Het geld dat u draagt, is geïnvesteerd in een of meer specifieke beleggingsportefeuilles die bestaan ​​uit een mix van beleggingen die worden gekozen en beheerd door de aangewezen geldmanager van het plan.
• Fondsen kunnen worden gebruikt om te betalen voor gekwalificeerde uitgaven bij elk college geaccrediteerd door het ministerie van Onderwijs van de Verenigde Staten. Dit omvat ondergeschikte hogescholen, afgestudeerden en professionele scholen, tweejarige hogescholen en technische en handelsscholen. Bepaalde buitenlandse hogescholen en universiteiten zijn ook inbegrepen.
• De beheerder zal u een vergoeding betalen voor het beheer van uw account en doorgeven van investeringskosten.
• Bij het aanvragen van financiële hulp wordt het plan algemeen beschouwd als het vermogen van ouder / grootouder.
• Fondsen in een college spaarplan kunnen worden gebruikt voor de afgestudeerde school.
• Gekwalificeerde kosten zijn niet beperkt tot collegegeld en kosten - kamer en boord zijn inbegrepen.
• Keuze van scholen heeft geen invloed op de beleggingsrendement.
• Deze plannen zijn niet gegarandeerd.

Voorafbetaalde opleiding

• Hiermee kunt u onderwijzen kopen voor gebruik in de toekomst.Er zijn twee manieren om dit te doen, door middel van een contractplan of een unitplan:
  • Een contractplan belooft in de toekomst een vooraf bepaalde opleidingskosten te dekken, in ruil voor een lopende of periodieke bijdrage.
  • Met een eenheidsplan koopt u een bepaald percentage van eenheden of credits en het plan garandeert dat het percentage van de hogeschoolkosten die deze dekken nu afloopt, hetzelfde percentage in de toekomst zullen bedekken.
• Voorafbetaalde plannen hebben meestal een platte inschrijvingsvergoeding en meestal zijn er geen lopende kosten.
• Bij het aanvragen van financiële hulp wordt het plan algemeen beschouwd als het vermogen van de ouder / grootouder.
• Gespecificeerde inschrijving (beperkt).
• Kan worden beperkt tot de basisschool.
• Algemeen beperkt tot collegegeld en verplichte kosten (geen kamer en boord).
• Kan buitenlandse kosten beperken en indien minder dan in de staatskosten, wordt het verschil niet terug.

Gifting naar een 529-plan

Normaal gesproken kan een individu een ander individu slechts 14.000 dollar per jaar geven zonder dat hij een giftbelasting heeft aangegaan. Volgens artikel 529 van het Internal Revenue Code kan een persoon echter tegelijkertijd 5 jaar van de jaarlijkse 14.000 dollar vrijstellingen tegelijk geven bij het bijdragen van een kind na het voortgezet onderwijs. Dit is een geweldige bonus voor iedereen die een lump sum wil cadeau.

Het juiste plan vinden

Een andere bonus in verband met 529 plannen is dat u niet beperkt bent tot het gebruik van het plan in de staat waarin u woont. U zult willen zoeken naar een plan dat voldoet aan uw doelstellingen en doelen en uw due diligence op het plan zelf en de fondsbeheerders doen. Hier is een geweldige 529 plan locator: // money. USNews. nl / 529s

Bottom Line

Ben je bezorgd over hoe je de enorme collegegeldjes op de weg gaat lopen? Stel je niet uit tot morgen wat je vandaag kunt doen en begin met investeren in een 529 plan.

Volg Wes op Twitter , Facebook en op Wesmoss. com

Voor waardevolle financiële instrumenten en informatie over hoe u een gelukkige pensioen kunt instellen, controleer u deze:

Social Security Optimizer, Retirement Calculator, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, is het tijd voor Een economische afsluiting? en u kunt vroegtijdig terugtrekken dan u denkt.

Openbaarmaking: Deze informatie wordt u alleen ter informatie verstrekt. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en zou wellicht niet geschikt zijn voor alle beleggers. Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld, en moet niet, een primaire basis vormen voor elke beleggingsbeslissing die u mag maken. Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens beleggings- / belasting- / boedel- / financiele planning overwegingen of beslissingen te maken