Die uw beleggingsportefeuille met geen wil inheren?

Hoewel u het weet dat het belangrijk is uw beëindiging te voltooien, notarized en in gebruik te hebben bij uw landgoed advocaat, heeft iedereen niet hun financiele zaken in orde, ondanks het voornemen om dit te doen. Dit vraagt ​​de ongelukkige vraag: 'Wie verliest je beleggingsportefeuille als je geen wil laat?' Waar gaan uw aandelen, obligaties, wederzijdse fondsen, pensioenrekeningen, zoals een Roth IRA of 401 (k), annuïteiten, vastgoedbeleggingen en andere effecten, zodra u uit de sterfgeval bent gevallen?

Blij hebt u gevraagd! Laten we duiken in een algemeen overzicht, zodat u weglopen met een beter begrip van het proces. Het korte antwoord: het hangt ervan af. Voordat we in de details komen, moeten we praten over iets genaamd 'intestate succession'.

Als u geen wil laat wanneer u sterft, kunnen uw activa onderworpen zijn aan de wetten van intestate erfopvolging

Gezien hoe gemeenschappelijk het is dat mensen zonder een testament sterven, hebben de wetgevers van de vijftig staten in de Verenigde Staten hun eigen wetten aangenomen over hoe eigendom, inclusief investeringen, geërfd wordt; de hiërarchie, delen en bestellen. Elke staat is uniek, wat betekent dat het resultaat wild kan variëren, afhankelijk van of u in Alabama of New York, Colorado of Michigan woont. In mijn land van Missouri, bij de dood van een persoon die geen wil heeft achtergelaten, treden de zogenaamde "algemene regels van afkomst" in werking. Ze zijn te vinden in sectie 474. 010. 1 van de herziene statuten van Missouri.

Het hele ding kan een tijdje duren, misschien jaren, omdat het landgoed door proef moet gaan, maar de regels die het hof zal volgen bij het verdelen van activa:

Als de overleden persoon ( de "decedent") heeft geen kinderen, de echtgenoot erf 100% van het landgoed.

• Als de decedent kinderen heeft, inherit de echtgenoot de eerste 20.000 dollar van het landgoed en dan 50% van het landgoedbalans, waarbij de kinderen de overige 50% onderling verdelen.
• Als de echtgenoot ook dood is of de decedent nooit getrouwd was, dan hebben de kinderen (of als ze gestorven zijn, hun kinderen) het hele landgoed in gelijke delen.
• Als er geen echtgenoot of kinderen is, is het landgoed van de decedent gelijk verdeeld onder zijn vader, moeder, broers en zussen, of hun nakomelingen in gelijke delen.
• Als er geen echtgenoot of kinderen, broers en zussen of ouders is, is het bedenkingsgoed gelijk verdeeld onder zijn of haar grootvaders, grootmoeders, ooms en tantes, of hun nakomelingen gedeeltelijk.
• Het gaat verder dat u te maken hebt met externe scenario's die beter passen in een Downtown Abby script met activa die door lang verloren tweede neven worden geërfd, twee keer verwijderd, maar verder dan een punt, is het eigendom achtergelaten zonder een wil is "geëxecuteerd" naar de staat.Dit betekent dat het hele ding effectief teruggaat naar de maatschappij in de vorm van inbeslagneming door de staat, die het in zijn algemene begroting zal gebruiken om te betalen voor zaken als wegen en onderwijs.

Helaas kunnen de intestate successiewetten soms leiden tot afschuwelijk onbillijke uitkomsten voor degenen die, gezien de specifieke omstandigheden in je leven, je belegging en eigendom zouden willen erven (dat is een van de redenen dat je altijd een wil).

Bijvoorbeeld, in sommige staten wordt de opbrengst van een onrechtmatige doodsuitkering volgens de wetten van de intestate succesvol betaald, ongeacht of er een wil is of niet! Sommige staten hebben erfelijke hiërarchieën die vreemd zijn om het minst te zeggen. Overweeg Alabama. Daar, als een getrouwde persoon geen kinderen heeft en zij zonder een testament sterven, overleeft die echtgenoot de eerste 100.000 dollar van het landgoed, waarna de echtgenoot de helft van het overgebleven landgoed met de andere helft naar de dood moet nemen persoon

ouders . Dit geldt, zelfs als de ouder beledigend was, had het (nu volwassen) kind ze uit zijn of haar leven gesneden, en hij of zij uitdrukkelijk veroordeeld. Zelfs als u geen wil laat verlaten, zullen bepaalde activa en rekeningen de regels en het voorspraak van de intestate opvolgen.

Op een manier kunt u een gebrek aan wil of de wetten van intestate opvolging bereiken manieren die alle overwegingen overtreffen.

Laten we ons voorstellen dat u $ 500 000 aan de blue chip-aandelen vasthoudt in een belastbaar makelaarskonto dat u als "gezamenlijke huurders in het geheel" noemt (als u getrouwd bent en uw staat toestemming geeft om dit te doen). Of misschien noem je het als gezamenlijk met het recht op overleving, en zet je favoriete neef op het account. Zelfs nog, misschien gebruikt u een "betalen bij de dood" aanduiding voor uw zus, die u door dik en dun ondersteund. Wanneer je sterft, maakt het niet uit of je een testament heeft gegeven die anders is dan de titel, omdat de wil zelf zelfs zou worden genegeerd wat betreft die specifieke activa! Dit kan fantastisch zijn voor een snelle en makkelijke doe-het-zelf-erfopstelling. Uiteraard kan u het zelfs tot uw voordeel gebruiken, omdat betaalbaar bij de aanwijzingen van de dood u de mogelijkheid biedt om uw FDIC-verzekeringslimieten effectief te verhogen in de miljoenen dollars als u het correct doet.

Het nadeel van dit alles is dat mensen soms hun papierwerk kunnen vergeten of niet regelmatig reviews van hun accountrecords doen om ervoor te zorgen dat er niets is veranderd. Het klinkt als een klein ding, maar levens zijn daarbij financieel vernield. Als u bijvoorbeeld 401 (k) decennia geleden instelt als u met uw eerste echtgenoot of vrouw was getrouwd met wie u geen kinderen had, en vervolgens gescheiden en hertrouwd bent aan een echtgenoot met wie u kinderen hebt, maar u heeft nooit last gehad om Update het begunstigdeformulier op uw pensioenplan, wanneer u sterft, krijgt de ex-echtgenoot alles, ook al had u in jaren niet gezien of gehoord van hem of haar.Je hebt erin geslaagd om je eigen familie daadwerkelijk te ontlopen met de vruchten van je carrière naar iemand die niet langer deel uitmaakt van je leven. (Dit is vooral zorgwekkend wanneer 401 (k) en IRA-beheerders hun papierwerkregels intern updaten, zelfs als zij kennis geven aan klanten. Vanguard heeft de begunstigden onvoorwaardelijk gewijzigd op ongeveer 100.000 accounts om zijn eigen processen te vereenvoudigen. ik ben het maar een statistische onvermijdelijkheid dat iemand, of veel van hen, hun erfenis als gevolg zal verliezen, zelfs als de belegger het nooit heeft gedaan of wil dat het gebeurt.) Hetzelfde geldt voor begunstigden op andere financiële producten en contracten zoals levensverzekeringen en annuïteiten. Of u zonder testament sterft, hebben de begunstigden die op het account zijn vermeld, inclusief pensioenrekening, voorrang boven iedereen. In het algemeen zullen er twee klassen begunstigden zijn: primaire begunstigden en voorwaardelijke begunstigden. Gewoonlijk erfen de primaire begunstigden als een klasse

en alleen als ze allemaal dood zijn op het moment dat u overlijdt, zullen de begunstigde begunstigden recht hebben op een vermindering van de fiscale taart.

Een illustratie kan helpen. Stel je voor dat we veel, vele jaren in de toekomst zijn en u weduwe of weduwnaar bent. Je hebt een $ 1, 000, 000 in een Roth IRA die je in de decennia opbouwt. U heeft het account in de gevangenis bij Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust, of een ander gekwalificeerd bedrijf. Je lijst je drie kinderen als je primaire begunstigden. Je lijst je vijf kleinkinderen als je contingente begunstigden. Veronderstel verder dat als je overlijdt, een van je kinderen al dood is, een paar jaar eerder overleden. Dit betekent dat er nog twee overgebleven primaire begunstigden zijn. Zij zouden nu elk 1/2 van de IRA erfen in plaats van 1/3 en de voorwaardelijke begunstigden (de kleinkinderen) zouden niets krijgen omdat er nog steeds primaire begunstigden zijn in de uitbetalingslijn. Als alternatief kunt u uw eigendom noemen in de naam van een herroepbaar levend vertrouwen, dat, wanneer het correct is ontworpen, ook de proef verliest. Op deze wijze gehouden activa, zelfs als u zonder testament sterven, worden door de curator behandeld, zoals een bankvertrouwingsafdeling, zoals voorzien in het trustinstrument.