Financieel adviseur referenties die van belang zijn

Het inhuren van de juiste financiële professional kan een beetje op zoek zijn naar de perfecte partner. U vertrouwt dit individu toe met iets dat u na aan het hart ligt en u dierbaar is - uw geld. Je wilt natuurlijk zeker weten dat hij over de expertise beschikt om de uitdagingen en vragen die je in de loop van de jaren zult hebben, aan te kunnen. Hoe kun je weten dat hij heeft wat nodig is?

De eerste stap bij het beoordelen van een financieel professional is het begrijpen van de naam na zijn naam en precies weten wat het betekent - het zal u vertellen in welke soort financiën hij is opgeleid.

Financiële planningsbenamingen

Zoek naar een professional die de CFP ^® -Gecertificeerde financiële planner ^TM heeft ontvangen - als u een keuze maakt voor een gekwalificeerde financieel adviseur voor uw gezin. Hij moet voldoen aan de onderwijs-, examen-, ervaring- en ethiekvereisten van het GVB ^® om deze benaming te kunnen gebruiken.

Het examen omvat een breed scala aan verzekeringen, investeringen, belastingen, estate planning en financiële planningsgebieden. De meeste van deze professionals zijn echter experts op slechts één en gebruiken andere professionals in hun netwerken om zaken aan te pakken die buiten hun mogelijkheden vallen. U kunt meer informatie krijgen over de CFP ^® -aanduiding van de CFP ^® -normen.

Een andere waardige aanduiding is PFS. Dit is een aanduiding voor een financieel adviseur die door Certified Public Accountants of CPA's kan worden behaald. In feite kunnen alleen CPA's de PFS-aanduiding verkrijgen. Misschien wilt u iemand met deze aanwijzing vinden als u behoefte heeft aan geavanceerde belastingplanning en aan financiële planningsbehoeften.

Benoemingen in de pensioenplanning

Hoewel veel aanwijzingen suggereren dat iemand over expertise zou kunnen beschikken die van toepassing is op ouderen, worden veel ervan niet als geloofwaardig beschouwd. Als u bijna met pensioen bent, zegt de Wall Street Journal dat u wilt dat uw financieel adviseur een van de volgende drie aanduidingen heeft:

• Retirement Management Analyst® of RMA®, opgericht door de Retirement Income Industry Association > Retirement Income Certified Professional, of RICP, aangeboden via de American College
• Certified Retirement Counsellor of CRC, ingesteld door de International Foundation for Retirement Education
• U kunt een gedetailleerde vergelijking van deze drie aanduidingen vinden door branchekenner Michael Kitces op RICP versus RMA versus CRC - Het kiezen van de beste aanduiding voor pensioenaanpassing voor financieel adviseurs.

Referenties voor beleggingsbeheer

Als u een beleggingsadviseur wilt inhuren om een ​​portefeuille met individuele aandelen en obligaties te beheren, zoekt u iemand met de CFA

® ^{-aanduiding. Deze aanwijzing staat voor Chartered Financial Analyst en betekent dat hij een aantal jaren moest studeren en een grondige kennis van de effectenbranche moest aantonen door drie verschillende examenniveaus te behalen.De meeste topbanen in de wereld van beleggingsfondsen worden beheerd door mensen die ten minste een CFA-aanduiding hebben behaald.} Als u een adviseur inhuurt om een ​​portefeuille van beleggingsfondsen te beheren of om onderliggende adviseurs voor verschillende delen van uw portefeuille te selecteren, overweeg dan iemand die de CIMA-certificering heeft. CIMA staat voor Certified Investment Management Analyst®.

Deze benaming vereist deskundige kennis van statistieken, financiën, economie, speciale markten, portefeuilletheorie, gedragsfinanciering en een focus op selectie van portefeuillemanagers voor het bouwen van gediversifieerde portefeuilles.

Verzekeringsprofessionals

Afhankelijk van uw specifieke verzekeringsbehoeften, heeft u misschien niet iemand nodig die een beheersingsniveau van acceptatie heeft bereikt of een goed begrip heeft van waarom een ​​verzekeringsproduct anders geprijsd is dan een ander. Maar veel planners gebruiken verzekeringen als een manier van risico-overdracht of belastingplanning, dus is het logisch om de achtergrond van uw verzekeringsprofessional te begrijpen.

Veel van deze professionals hebben de Chartered Financial Consultant

® ^{of ChFC-aanduiding. Een typische ChFC-professional zal bijna 400 uur besteden om dit cijfer te behalen en hij moet elke twee jaar 30 uur voortgezet onderwijs volgen om het te behouden.} De speciale gebieden van vermogensoverdracht en uitgebreide planning worden benadrukt met deze benaming.

Aanvullende bronnen

Een financieel adviseur kan vele, vele andere benamingen verkrijgen, maar veel ervan vereisen geen strikte normen. Ze zijn alleen bedoeld om iemand te helpen bij het toevoegen van letters achter zijn naam. U kunt meer informatie over andere benamingen krijgen door naar 'Understanding Financial Nameations' te gaan, een site die wordt gesponsord door een van de regelgevende instanties voor financiële dienstverlening.

Controleer altijd de referenties en de klacht van uw adviseur voordat u hem in dienst neemt.